дело №2-1381/17 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2017 года г.Воронеж

Левобережный районный суд г.Воронежа

в составе

председательствующего судьи Кочергиной О.И.

секретаря Науменко А.В.

с участием

представителя истца АО «Райфайзенбанк» по доверенности ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3,

рассмотрел в отрытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Райфайзенбанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО2 к АО «Райфайзенбанк» о признании заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства недействительным,

установил:

АО «Райфайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту – Банк) и ответчиком ФИО2 (далее по тексту – Заемщик) был заключен договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора залога № CL-2014-124014 от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту-Договор). 

Пункт 6.2 Договора устанавливает, что Банк предоставляет Заемщику целевой кредит в сумме 557350 руб. на срок 60 месяцев для приобретения автомобиля MAZDA 3,2014 года выпуска, цвет красный, VIN №, № двигатель Z6 B35044, а Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, в т.ч. возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты согласно Графику погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил свои обязательства по Договору, открыл Заемщику счет № и зачислил на него сумму кредита в размере 557350 руб. 

Пункт 6.5 Кредитного договора установлено, что полная процентная ставка за пользование кредитом в размере 13% годовых.

В соответствии с пунктом 6.8 Договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно суммами, размер которых указывается в Графике погашения кредита. Заемщики обязаны на день наступления срока исполнения обязательств по Кредитному договору обеспечить наличие на счете № остатка денежных средств в размере не менее суммы своих ежемесячных обязательств, определенных в Графике погашения кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 осуществлен последний платеж Банку, после чего платежи прекратились. Остаток денежных средств на счете Заемщика отсутствует, вследствие чего осуществление права Банка на без акцептное списание денежных средств со счета Заемщика в погашение договорных обязательств невозможно.

В соответствии с п.п. 8.3.1.1 Общих условий основанием для досрочного истребования кредита является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, а также просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей боле трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

Банк в соответствии с п. 8.7.1 Общих условий сформировал и направил ответчику ФИО2 требование о досрочном возврате кредита по указанному истцом адресу. В соответствии с данным требованием Заемщику предлагалось возвратить долг по указанному договору в связи с неисполнением его условий и обеспечить наличие суммы полной задолженности по Кредитному договору. Однако до настоящего момента заемщик указанную сумму задолженности по Кредитному договору банку не уплатил.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 387178 руб. 18 коп., в т.ч. основной долг-348609 руб. 52 коп., неуплаченные проценты за пользование кредитом – 24725 руб. 79 коп., штраф за просрочку внесения очередного платежа – 13842 руб. 87 коп., что подтверждается расчетом задолженности, графиком погашения кредита.

Согласно внутренней оценки АО «Райффайзенбанк», актуальная стоимость транспортного средства составляет 749000 руб. 

Истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» кредитную задолженность в размере 387178 руб. 18 коп., расходы по оплате госпошлины – 13071 руб. 78 коп.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль MAZDA 3, 2014 года выпуска, цвет красный, VIN №, № двигателя Z6 В35044, установив его начальную продажную стоимость в размере 749000 рублей (л.д. 3-4). 

ФИО2 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО «Райффайзенбанк» о признании заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 недействительным, поскольку в генеральной лицензии на осуществление банковских операций № отсутствует право АО «Райффайзенбанк» 

<

адрес> осуществлять банковские операции на получение кредита (л.д. 134, 134 об).

Определением судьи Левобережного районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ приняты меры обеспечения иска: наложен арест на автотранспортное средство автомобиль MAZDA 3, 2014 года выпуска, цвет красный, VIN №, № двигателя Z6 В35044 (л.д. 113).

Представитель истца АО «Райфайзенбанк» по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным основаниям, встречный иск не признал, указав, что Генеральная лицензия N 3992 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается право Банка заключать кредитный договор, предусматривающий выдачу заемщику ФИО2 кредитных денежных средств. 

Таким образом, Банк обладал правом осуществлять банковские операции на получение кредита.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась. О слушании дела извещена. В материалах дела имеется письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.151).

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 исковые требования не признал по тем основаниям, что заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является недействительным, поскольку в генеральной лицензии на осуществление банковских операций № отсутствует право АО «Райффайзенбанк» 

<

адрес> осуществлять банковские операции на получение кредита, в связи с чем настаивал на удовлетворении встречного иска.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. 

Согласно пп. 1 п. 2 с. 450 Гражданского кодекса РФ при существенном нарушении договора одной из сторон по требованию другой стороны договор может быть расторгнут по решению суда; при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплаты процентов кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Суд учитывает положения ст. 432 ГК РФ, в соответствии с которой, договор считается заключенным, если сторонами согласованы все существенные условия по нему. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от них не допускается.

Из материалов дела и пояснений сторон следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора залога № CL-2014-124014 от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту-Договор) (л.д. 17-19, 20-24).

Пункт 6.2 Договора устанавливает, что Банк предоставляет Заемщику целевой кредит в сумме 557350 руб. на срок 60 месяцев для приобретения автомобиля MAZDA 3,2014 года выпуска, цвет красный, VIN №, № двигатель Z6 B35044, а Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, в т.ч. возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты согласно Графику погашения кредита (л.д. 53-54).

Пункт 6.5 Кредитного договора установлено, что полная процентная ставка за пользование кредитом в размере 13% годовых.

В соответствии с пунктом 6.7 Договора размер ежемесячного платежа составляет 12681,43 руб. Заемщик обязан на день наступления срока исполнения обязательств по Кредитному договору обеспечить наличие на счете № остатка денежных средств в размере не менее суммы своих ежемесячных обязательств, определенных в Графике погашения кредита. 

Согласно п. 9.11, п. 9.12 Договора стоимость транспортного средства по договору купли-продажи, оплачивается за счет кредита 557350 руб., залоговая стоимость транспортного средства – 757350 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО «Ринг М» заключен договор купли-продажи автомобиля №, по условиям которого автомобиль MAZDA 3, 2014 года выпуска, цвет красный был передан ответчику, цена договора - 757350 руб. (л.д. 46-49).

В соответствии с п. 20 Заявления ФИО2 подтверждает, что в дату Заявления (то есть ДД.ММ.ГГГГ) Общие условия ею получены, ей разъяснены и ей полностью понятны.

Таким образом, согласно п. 6, 9 Заявления, определены индивидуальные признаки автомобиля и условия кредита: 

-Автомобиль марки MAZDA 3, 2014 года выпуска, цвет красный, № двигателя Z6 В35044

сумма кредита – 557350 рубля 00 коп.;

срок кредита – 60 месяцев с даты предоставления кредита;

дата ежемесячного погашения задолженности по кредиту – последний день каждого Процентного периода;

процентная ставка в размере 13 % годовых;

ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере12681,473 рубля;

неустойка - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

право Банка досрочно истребовать всю сумму кредита.

ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил свои обязательства по Договору, открыл Заемщику счет № и зачислил на него сумму кредита в размере 557350 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 79-90).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 осуществлен последний платеж Банку в сумме 300 руб., после чего платежи прекратились, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 79-90). Остаток денежных средств на счете Заемщика отсутствует, вследствие чего осуществление права Банка на без акцептное списание денежных средств со счета Заемщика в погашение договорных обязательств невозможно.

В соответствии с п.п. 8.3.1.1 Общих условий основанием для досрочного истребования кредита является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, а также просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей боле трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная (л.д. 25-49).

Истец в соответствии с п. 8.7.1 Общих условий сформировал и направил ответчику ФИО2 требование о досрочном возврате кредита по указанному истцом адресу. В соответствии с данным требованием Заемщику предлагалось возвратить долг по указанному договору в связи с неисполнением его условий и обеспечить наличие суммы полной задолженности по Кредитному договору (л.д. 66). 

Требование истца не было выполнено ответчиком в течение тридцати календарных дней с даты получения указанного требования.

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.

На момент рассмотрения дела в суде ответчиком ФИО2 и ее представителем не представлено доказательств, опровергающих расчет истца.

Согласно ответа МРЭО ГИБДД № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки MAZDA 3, 2014 года выпуска, цвет красный, VIN №, № двигателя Z6 В35044, в настоящее время принадлежит ФИО2, проживающей по адресу : 

<

адрес> (л.д. 123). 

На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 387178 руб. 18 коп., в т.ч. основной долг-348609 руб. 52 коп., неуплаченные проценты за пользование кредитом – 24725 руб. 79 коп., штраф за просрочку внесения очередного платежа – 13842 руб. 87 коп. (л.д. 55-58) Расчет проверен судом и признан верным.

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.

На момент рассмотрения дела в суде ответчиком не представлено доказательств, опровергающих расчет истца (контррасчет).

В соответствии со ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Доводы представителя ответчика ФИО2 - ФИО1 о том, что в Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № отсутствует право АО «Райффайзенбанк» 

<

адрес> осуществлять банковские операции на получение кредита суд не находит обоснованными.

Часть 4 ст. 13 Закона о банках предусматривает, что в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Из представленной копии Генеральной лицензии N 3992 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается право Банка на осуществление всех банковских операций со средствами как в рублях, так и в иностранной валюте. При этом в п. 2 лицензии предусмотрена такая операция, как размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Банк обладал правом заключать кредитный договор, предусматривающий выдачу заемщику кредитных денежных средств.

При таких обстоятельствах дела, оснований для удовлетворения встречных требований ФИО2 к АО «Райффайзенбанк» признании заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства недействительным не имеется.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 13071 рублей 78 копеек (л.д. 14).

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО2 в иске к АО «Райфайзенбанк» о признании заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства недействительным отказать.

Исковые требования АО «Райфайзенбанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райфайзенбанк»кредиторскую задолженность по Кредитному договору GL-2014-124014 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 387178 руб.18 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль MAZDA 3, 2014 года выпуска, цвет красный, VIN №, № двигателя Z6 В35044, установив его начальную продажную стоимость в размере 749000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райфайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины 13071 руб.78 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме через Левобережный районный суд 

<

адрес>.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Кочергина О.И.