Дело №

73RS0004-01-2021-001698-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

09 марта 2021 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В., 

при секретаре Сидоровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью Страховое общество «ВЕРНА» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

УСТАНОВИЛ:

ООО Страховое общество «ВЕРНА» обратилось в суд с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 30.12.2020 № о взыскании с ООО Страховое общество «ВЕРНА» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 неустойки в размере 180 000 руб., полагая, что взысканная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, а период нарушения прав потребителя – незначительным. Просит изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 30.12.2020 №, уменьшив размер неустойки, взысканной в пользу ФИО1, до 5 000 руб.

Представитель заявителя ООО Страховое общество «ВЕРНА» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания заявитель извещен, в заявлении представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Заинтересованное лицо ФИО1, ее представитель ФИО3, допущенный к участию в деле на основании устного ходатайства, в судебном заседании возражали против удовлетворения заявления ООО Страховое общество «ВЕРНА».

Заинтересованные лица ФИО4, ФИО5, представитель заинтересованного лица САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст.167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы дела, административный материал, заслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Положениями ч.1 ст.4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения договора ОСАГО) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

В соответствии с п.1 ст.5 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

В соответствии с п.1 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В силу пунктов 1, 2, 4 статьи 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Федеральным законом от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен обязательный порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями. 

Согласно ч. 2 ст. 15 указанного закона потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также Федерального закона требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Положениями ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» определено, что решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

В силу ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

ООО Страховое общество «ВЕРНА» срок на обращение в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного от 30.12.2020 не пропущен.

Материалами дела установлено, что между ООО Страховое общество «ВЕРНА» и ФИО1 был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности серии ХХХ № в отношении транспортного средства марки «Citroen C-Crosser», государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>.

Согласно постановлению по делу об административном правонарушении от 05.08.2020, по адресу: 

<

...>, 05.08.2020 в 21:30 час., водитель ФИО4, управляя автомобилем ВАЗ-2107, государственный регистрационный номер 

<

данные изъяты>, в нарушение п.13.9 ПДД РФ, на перекрестке неравнозначных дорог, двигаясь по второстепенной дороге, не уступил дорогу автомобилю «Citroen C-Crosser», государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, под управлением ФИО1, двигавшемуся по главной дороге. 

В результате ДТП автомобилю «Citroen C-Crosser», государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, причинены механические повреждения задней левой двери, заднего левого порога, левой подушки безопасности, переднего ремня безопасности. Водитель ФИО4 привлечен к административной ответственности по ч.2 ст.12.13 КоАП РФ.

ФИО1 17.08.2020 обратилась в ООО Страховое общество «ВЕРНА» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, представив необходимые документы, 19.08.2020 страховой компанией произведен осмотр транспортного средства страхователя, о чем составлен акт.

20.08.2020 ООО НИЛСЭ «ЭкспертАвто» по заказу ООО Страховое общество «ВЕРНА» подготовлено заключение независимой экспертизы, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля «Citroen C-Crosser», государственный регистрационный знак 

<

***>, с учетом износа составляет 502 300 руб.

21.10.2020 ФИО1 обратилась в ООО Страховое общество «ВЕРНА» с претензией, в которой просила произвести выплату страхового возмещения, расходов по оплате услуг независимого эксперта.

22.10.2020 произведена выплата страхового возмещения в сумме 400 000 руб., что подтверждается платежным документом. 

10.11.2020 ФИО1 обратилась в ООО Страховое общество «ВЕРНА» с претензией, в которой просила выплатить неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения, в ответ на которую 03.12.2020 страховая компания отказала в удовлетворении претензии.

ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ООО Страховое общество «ВЕРНА» неустойки в сумме 208 000 руб.

Как следует из оспариваемого решения Финансового уполномоченного, датой окончания срока рассмотрения заявления ФИО1 о выплате страхового возмещения и осуществления выплаты страхового возмещения, являлась 07.09.2020 включительно, соответственно, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения исчисляется с 08.09.2020 по дату выплаты страхового возмещения (22.10.2020). Размер неустойки, начисленной за период с 08.09.2020 по 22.10.2020 (45 календарных дней) составил 180 000 руб. (1% от 400 000 руб.).

Законом об ОСАГО выплата неустойки поставлена в зависимость от исполнения страховщиком своей обязанности. 

По настоящему делу объективно установлено, что страховое возмещение было выплачено страховщиком ФИО1 при ее обращении с нарушением установленного законом срока, в связи с чем, страховщик не исполнил возложенную на него Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ обязанность, поэтому суд приходит к выводу о том, что с ООО Страховое общество «ВЕРНА» в пользу ФИО1 подлежала взысканию неустойка, предусмотренная п.21 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ. 

Обращаясь в суд с заявлением об изменении решения Финансового уполномоченного, ООО Страховое общество «ВЕРНА» ссылается на то, что размер взысканной неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, а период нарушения прав потребителя (45 календарных дней) является незначительным, в связи с чем, заявлено ходатайство о снижении размера подлежащей взысканию неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

При разрешении ходатайства о снижении размера неустойки суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Учитывая, что неустойка предусмотрена законодательством именно в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных законом, в связи с чем, носит компенсационный характер. При определении размера подлежащей взысканию неустойки подлежит установлению баланс между действительным размером ущерба и начисленной неустойкой, который исключал бы получение кредитором необоснованной выгоды. В этой связи суд приходит к убеждению, что сумма взысканной финансовым уполномоченным неустойки явно выше тех возможных убытков, которые ФИО1 могла понести вследствие ненадлежащего исполнения страховщиком своих обязательств. 

Взыскание в пользу ФИО1 неустойки в сумме 180 000 руб. за период просрочки, составивший 45 календарных дней, который суд признает незначительным, свидетельствует о получении потребителем необоснованной выгоды и противоречит пункту 2 статьи 333 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18 марта 2020 г.), в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

С учетом изложенного, суд считает необходимым по заявлению финансовой организации снизить размер взысканной на основании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 30.12.2020 № неустойки до 25 000 руб., принимая во внимание длительность нарушения прав потребителя, изменив указанное решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования. 

По мнению суда, данная сумма обеспечит соблюдение баланса между последствиями ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств и примененной к нему мерой ответственности, поскольку компенсационная природа неустойки направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и не может служить средством обогащения лица, ее получившего. 

Таким образом, заявление ООО Страховое общество «ВЕРНА» подлежит частичному удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Заявление общества с ограниченной ответственностью Страховое общество «ВЕРНА» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 30.12.2020 № о взыскании с общества с ограниченной ответственностью Страховое общество «ВЕРНА» в пользу ФИО1 неустойки, снизив размер неустойки до 25 000 руб.

В удовлетворении остальной части заявления обществу с ограниченной ответственностью Страховое общество «ВЕРНА» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья А.В. Высоцкая