Дело № 2-1238/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года г.Копейск

Копейский городской суд г. Копейска Челябинской области в составе:

председательствующего Кузнецовой Е.В

при секретаре Ишкининой Л.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании сумм по кредитному договору,

встречному исковому заявлению ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании сумм по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДАТА между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в сумме 215 000 рублей под 17,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита ДАТА. В связи с тем, что Заемщик не исполняет обязательства по кредиту надлежащим образом, систематически нарушает условия кредитного договора, Банк вынужден был обратиться в суд за защитой своих прав и интересов. В соответствии с расчетами задолженности по состоянию на ДАТА, сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составляет 221 169 рублей 77 копеек, из которых: 

-ссудная задолженность: 200 552 рубля

-проценты за пользование кредитом: 19 219 рублей 53 копейки

-пеня 1 398 рублей 24 копейки.

На основании вышеизложенного просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в сумме 221 169 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 411 рублей 69 копеек.

Ответчик ФИО2 обратилась в суд со встречным иском к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя и расторжении кредитного договора. В обосновании встречного иска указала, что ДАТА между ней и истцом был заключен кредитный договор на цели личного потребления в размере 215 000 рублей на срок 84 месяца и оплатой 17,5% годовых. В связи с изменившимися жизненными обстоятельствами он не смогла надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, о чем своевременно уведомила банк и предприняла попытки добровольного урегулирования указанного спора, а именно, ею в адрес банк были направлены заявления: об отзыве персональных данных и о реструктуризации. Её обращения были оставлены банком без внимания. Банк не предложил условия реструктуризации, а просто обратился в суд. Отказав ей в возможности возврата суммы кредита на вновь установленных условиях. По состоянию на сегодняшний день срок кредитного договора не истек, но Банк потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым отказался от дальнейшего исполнения кредитного договора. Досрочно потребовав полную сумму кредита с процентами, ответчик лишил заемщика права пользования заемными денежными средствами и отказался от своего обязательства в предоставлении заемщику кредита на срок, установленный кредитным договором, а именно до ДАТА, тем самым прекратив договорные отношения между сторонами и расторгнув кредитный договор. Обязательства заемщика по внесению ежемесячных платежей прекращаются взысканием судом суммы кредитной задолженности. Поэтому срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению. На основании вышеизложенного просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между ФИО1 и АО «Россельхозбанк». 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Представили в суде письменные возражения на встречное исковое заявление, в которых просят в исковых требованиях ФИО3 отказать и удовлетворить их требованиях в полном объеме. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Просила суд рассмотреть дело без её участия, с участием представителя. 

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности – ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Встречный иск поддержал в полном объеме. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДАТА между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде соглашения НОМЕР, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в сумме 215 000 рублей под 17,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита ДАТА.

Данные факты подтверждаются Соглашением НОМЕР, графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, а также Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, содержащимися в Соглашении НОМЕР заемщик обязуется ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами по 20-м числам месяца (п.6). Размер ежемесячного платежа составляет 4 456 рублей 05 копеек, что подтверждается графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. 

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно индивидуальными условиями кредитования, содержащимися в Соглашении НОМЕР заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора виде неустойки (штрафа, пени) (п.12).

Судом установлено, что ФИО1 кредит и проценты за пользование кредитом в сроки, установленные графиком погашения не погасила, чем нарушила условия кредитного договора.

Согласно представленного расчета задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА, сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составляет 221 169 рублей 77 копеек, из которых: 

-ссудная задолженность: 200 552 рубля

-проценты за пользование кредитом: 19 219 рублей 53 копейки

-пеня 1 398 рублей 24 копейки.

ДАТА истцом в адрес ответчика было направлено требованием о досрочном возврате задолженности.

По настоящее время вышеуказанное требование ответчиком не исполнено. 

Таким образом, требование банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору суд находит правомерным. 

Требования же ФИО1 напротив, суд не находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актов как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банком условия кредитного договора не нарушены. Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров. 

Оснований для расторжения кредитного договора на которые ссылается ответчик судом также не установлено.

Учитывая, что кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при этом банк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ФИО1 – по их возврату, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. 

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость финансовой стабильности ФИО1, снижения уровня её доходов, изменения семейного положения, следовательно, заемщик обязана выполнять его условия. 

Установлено, что АО «Россельхозбанк» выдало ФИО1 денежные средства с целью получения прибыли в виде процентов за пользование кредитом, однако ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнила.

Расторжение кредитного договора при наличии неисполненных кредитных обязательств должником по инициативе последнего, в том числе, и в связи с тяжелым материальным положением, ни законом, ни условиями договора не предусмотрено. 

Доводы ФИО1 о том, что банк отказал ей в процедуре реструктуризации долга не имеют правового значения для разрешения данного спора, поскольку принятие решения об реструктуризации долга является правом банка, а не его обязанностью. 

Таким образом, суд считает, что во встречных исковых требованиях ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя и расторжении кредитного договора следует отказать.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 221 169 рублей 77 копеек, из которых: ссудная задолженность: 200 552 рубля, проценты за пользование кредитом: 19 219 рублей 53 копейки, пеня 1 398 рублей 24 копейки.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется квитанции об оплате госпошлины в размере на общую сумму 5411руб. 69 коп. (2660 +2751,69), данную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, ст. 98 ГПК РФ, 

суд –

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 221 169 рублей 77 копеек, из которых: ссудная задолженность: 200 552 рубля, проценты за пользование кредитом: 19 219 рублей 53 копейки, пеня 1 398 рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5411 рублей 69 копеек, всего 226 581 рубль 46 копеек. 

Во встречных исковых требованиях ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя и расторжении кредитного договора - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Е.В.Кузнецова