Дело № 2-370/2021

УИД 42RS0015-01-2021-000221-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2021 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,

при секретаре С.О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кузнецкбизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Кузнецкбизнесбанк» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» задолженность по договору о предоставлении кредита ... от ... в сумме ... руб., в том числе штраф за просрочку кредита – ... руб., штраф за просрочку процентов – ... руб.,; расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.; почтовые расходы в сумме ... руб.

Требования мотивированы тем, что ... АО «Кузнецкбизнесбанк» заключило договор о предоставлении кредита ... с ФИО1, в соответствии с которым Банк предоставил клиенту кредит на потребительские цели в сумме ... руб. За пользование кредитом клиент, в соответствии с п. 4 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» договора, обязан уплачивать Банку проценты в размере ... % годовых.

Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере ... руб., не позднее 20 числа каждого месяца (п.6 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» Договора).

При нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки, установленной в п.4 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» договора, от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных договором сроков погашения по дату его фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штраф в размере ... % годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки (п.12 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» договора).

Срок возврата кредита по кредитному договору установлен по ... (п.2 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» договора).

ФИО1 не выполнял свои обязательства по договору, т.е. нарушал условия внесения оплаты в установленные договором сроки. В связи с этим, ... банк обратился к мировому судье судебного участка ... Заводского судебного района ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании в пользу Банка с ФИО1 задолженности по договору.

... мировым судьей судебного участка ... Заводского судебного района ... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1, в пользу Банка задолженности по договору о предоставлении кредита ... от ....

Клиент продолжает пользоваться денежными средствами банка и уклоняется от погашения кредитной задолженности, не исполнил до настоящего времени решение суда. Задолженность до настоящего времени не погашена.

... Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании штрафов по договору к мировому судье судебного участка ... Заводского судебного района ....

... мировым судьей судебного участка ... Заводского судебного района ... вынесен судебный приказ по делу ... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» задолженности по штрафам за просрочку кредита по договору.

... мировым судьей судебного участка ... Заводского судебного района ... вынесено определение об отмене судебного приказа ... от ....

В соответствии с расчетом по договору задолженность ФИО1 перед АО «Кузнецкбизнесбанк» за период с ... по ... составляет ... руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Кузнецкбизнесбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласен с размером штрафов, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить их размер. Суду пояснил, что перестал оплачитвать кредит, так как на работе снизилась заработная плата по независящим от него обстоятельствам. Он обращался в связи с этим в банк с заявлением о реструктуризации долга, но ему было отказано. В октябре 2020 года он полностью погасил задолженность перед банком. На его иждивении находится малолетний ребенок. Кроме того, он оплачивает ежемесячно ипотечные платежи в размере 13000 рублей, заработная плата составляет 20-25000 рублей. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ... между АО «Кузнецкбизнесбанк» и ФИО1, заключен договор о предоставлении кредита ..., в соответствии с условиями которого, Банк предоставляет клиенту денежные средства в размере ... рублей, на срок по ..., процентная ставка – ... % годовых (л.д. 10-12).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей закреплены в п.6 раздела договора «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», согласно которому осуществление ежемесячных аннуитетных платежей в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере ... руб., не позднее 20 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 раздела договора «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки, установленной в п.4 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» договора, от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных договором сроков погашения по дату его фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штраф в размере 36 % годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки.

Согласно п. 14 раздела договора «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» клиент с общими условиями настоящего договора ознакомлен и согласен.

Согласно расходному кассовому ордеру ... от ... АО «Кузнецкбизнесбанк» выдал денежные средства в размере ... рублей, а ФИО1 их получил (л. д. 13).

Договор о предоставлении кредита ... от ... ФИО1 исполнялся ненадлежащим образом, в связи с чем, у него перед истцом образовалась задолженность, а потому банк обратился в суд с заявлением о взыскании с ответчика задолженности по данному договору.

... мировым судьей судебного участка ... Заводского судебного района ... постановлен судебный приказ ... о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» суммы задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере ...,58 рублей, а всего ... рублей (л.д. 44).

Из справки АО «...» от ... следует, что с ФИО1 производились удержания в счет погашения задолженности по судебному приказу ... в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк», сумма исчисленная и фактически выплаченная составила ... рублей, сумма долга составляет 0 рублей (л.д. 38), что не оспорено ответчиком.

В соответствии с п.3, п.4 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии с расчетом задолженность ответчик по договору о предоставлении кредита ... от ... перед истцом составляет ... руб., из которых ... руб. штраф за просрочку кредита, ... руб. штраф за просрочку процентов (л.д.14-15).

Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, произведен арифметически верно, своего контрасчета ответчик в материалы дела не представил, расчет не оспорил.

В силу п.1 ст.9, ст.10 ГК РФ ответчик ФИО1, заключая договор о предоставлении кредита с условием, включающим ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить степень риска заключения подобного договора.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств того, что при заключении договора ему не была представлена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Доказательств того, что договор о предоставлении кредита признан недействительным, ответчиком суду не представлено.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания штрафа. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении ст.333 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчик не просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, им не были представлены вышеуказанные доказательства. 

При определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Кроме того, согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, из вышеприведенных правовых норм следует, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, и определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно.

Неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательств.

Учитывая изложенное, обстоятельства по делу, принимая во внимание, что на иждивении у ответчика имеется несовершеннолетний ребенок (л.д. 46), суд считает необходимым снизить общий размер, взыскиваемых штрафов за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов до ... рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф за просрочку кредита и процентов в сумме ... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме. 

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере ... руб., подтверждены документально (л.д. 6,6 оборот) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных издержек, связанных с направлением искового заявления ответчику, согласно кассовому чеку от ... сумма указанных издержек составила ... руб. (л.д.8,9), данные почтовые расходы суд признает необходимыми судебными расходами, подлежащими взысканию в полном объеме с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, .... 

Взыскать с ФИО1, ... 

В остальной части исковых требований - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – ....

Судья Ю.Б. Дяченко