Дело № 2-233/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Красноборск 14 июня 2018 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Гарбуз С.В., при секретаре Чертковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что __.__.______г. между АО «Тинькофф банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № *** с лимитом задолженности 52 000 рублей. В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 15.02.2014 по 21.08.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 21.08.2014, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29.06.2015 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 89 608,01 рублей. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.02.2014 по 21.08.2014 в размере 89 608,01 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 888,24 рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО «ФЕНИКС» участия не принял, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, дело просили рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не приняла, о времени и месте его проведения извещена. В поданном в суд заявлении указала, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным к ней требованиям, просила в иске ООО «Феникс» отказать.

Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что __.__.______г. ФИО1 обратилась в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением об оформлении банковской карты «Тинькофф Платинум» с лимитом 52 000 рублей. В офертно-акцептной форме между Банком «Тинькофф Кредитные Системы» и ответчиком был заключен договор № ***.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор является смешанным, содержащим в себе условия кредитного договора (договор кредитной линии с лимитом задолженности) и договора возмездного оказания услуг.

При заключении договора ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемыми частями договора. 

В соответствии с заключённым договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик с 27.07.2011 активировала кредитную карту.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты (п. 2.3)

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3). Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете или на адрес электронной почты (п.5.4.). При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счет-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.5.) Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.6).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (п. 11.1). 

Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте (п.13.8).

По кредитной карте Тинькофф Платинум установлены следующие тарифы: беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка 12,9 %, плата за обслуживание 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 руб., во второй раз -1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах, штрафах) процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита не исполнила.

В связи с неисполнением условий договора кредитной карты ответчиком ФИО1 ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» выставило ответчику заключительный счет согласно которому по состоянию на 21.08.2014 сумма задолженности составляет 89 608,01 рублей, из них кредитная задолженность - 58 258,46 рублей, проценты - 21 413.26 рублей, штрафы - 9 936,29 рублей. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счёте.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» на основании генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 № 2, дополнительного соглашения от 29.06.2015, а также акта приема-передачи прав требования от 29.06.2019 передало, а ООО «Феникс» приняло права требования в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к настоящему Дополнительному соглашению, в том числе по кредитному договору № ***, сумма задолженности 89 608,01 рублей.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также о том, что имеется задолженность в вышеуказанном размере.

Согласно справке ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» от 29.06.2015 задолженность по кредитному договору № ***, которую просит взыскать истец, по состоянию на 29.06.2015 составляет: основной долг в размере 52 337,58 рублей; проценты - 21 413,26 рублей; комиссии и штрафы - 15 857,17 рублей. Общий размер задолженности составляет 89 608,01 рублей.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока на обращение в суд (исковой давности) по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступлением иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по денежному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № *** от __.__.______г. предусматривалось в виде уплаты минимального платежа в размере не более 6% от задолженности мин. 600 руб.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно расчету задолженности по договору последнее поступление на карту произведено __.__.______г. в сумме 3 350 рублей, списание с карты - __.__.______г., заключительный счет ФИО1 выставлен 21.08.2014, до 22.09.2014 - заемщик должна была оплатить заключительный счет, таким образом, заявленная к взысканию ООО «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору образовалась у ФИО1 за период времени с 26.07.2011 года по 21.08.2014 года (дату выставления заключительного счета и расторжения договора).

Исковое заявление направлено истцом в суд 08.05.2018 (по штемпелю на конверте), следовательно, при наличии заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца, достоверно знавшего о нарушении своего права на получение суммы основного долга по кредитному договору и о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 своих обязательств уже с 22.09.2014 (по истечении 30 календарных дней со дня истечения срока для оплаты заключительного счета).

Учитывая неисполнение заемщиком кредитного обязательства с 22.09.2014, суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, поскольку кредитор обратился в суд с настоящим иском только в мае 2018 года, при этом, установленный законом срок исковой давности истек 23.09.2017.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как видно из материалов дела, судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте в размере 89 608,01 рублей выдан мировым судьей судебного участка № 1 Красноборского судебного района Архангельской области 09 сентября 2016 года

Определением судебного участка № 1 Красноборского судебного района Архангельской области от 23 сентября 2016 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от ФИО1 

Таким образом, из общего трехгодичного срока исковой давности указанный период исключается, неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, в связи с чем суд приходит к выводу, что она не удлиняется до шести месяцев и с учетом исключения периода с 09 по 23 сентября 2016 года, истцом срок для обращения в суд с иском к ФИО1 пропущен.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 26 Постановлении Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, комиссии и штрафа на день подачи искового заявления также истек.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено и не представлено тому соответствующих доказательств, в судебном заседании не установлены обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, в связи с чем, заключение между Банком и ООО «Феникс» договора уступки требований не влияет на течение срока исковой давности.

При таких обстоятельствах истечение срока давности на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от __.__.______г., а также судебных расходов.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от __.__.______г. в размере 89 608,01 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья подпись С.В. Гарбуз

Верно:

Судья С.В. Гарбуз