УИД 76RS0016-01-2020-001405-87

Дело № 2 – 1873/2020 Мотивированное 

решение

изготовлено 29.09.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Аббасалиевой Р.Ю.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1 - ФИО2 по доверенности от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на уплату государственной пошлины, 

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту – ООО «АФК») обратилось в Дзержинский районный суд г.Ярославля с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 6527,16 руб., расходов по уплате государственной пошлины 2157 руб.

В обоснование исковых требований в заявлении указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ПАО «МТС-Банк» (ранее ОАО «МТС-Банк») на основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрайфта) в размере 59000 руб. В свою очередь, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и обязуется соблюдать Условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ПАО «МТС-Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР, в соответствии с которым и согласно Приложению № 1 к договору уступки прав, право требования по вышеуказанному кредитному договору, было передано ООО «АФК». На основании договора уступки прав, ООО «АФК» уведомило заемщика о состоявшейся уступке прав требования. Также заемщику было направлено досудебное требование, однако задолженность не была погашена. ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Определением Дзержинского районного суда г.Ярославля от 03.06.2020 настоящее гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности во Фрунзенский районный суд г.Ярославля.

Истец ООО «АФК» в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен. Ходатайствовал о рассмотрении дела без участия истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил в суд представителя по доверенности (л.д.89) ФИО2, который исковые требования не признал и заявил ходатайство о применении срока исковой давности. Факт заключения кредитного договора не оспаривал. Исходя из представленной истцом выписки по счету, последняя расходная операция по кредиту состоялась 31.07.2016. С учетом даты обращения в суд с настоящим исковым заявлением, срок исковой давности истек. В дело представлен письменный отзыв на иск (л.д.112-115).

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом.

Дело рассмотрено судом при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ПАО «МТС-Банк» (ранее ОАО «МТС-Банк») на основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрайфта) в размере 59000 руб.

При подписании заявления на выпуск банковской карты, ФИО1 был полностью согласен с Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении на выпуск банковской карты.

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом определены условиями договора.

По условиям договора заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора.

Исходя из Условий получения и использования банковских карт для клиентов - физических лиц, заключивших договоры от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, под договором на использование банковских карт с условиями кредитования понимается заключаемый между банком и держателем карты договор на использование банковских карт с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковского обслуживания) и состоящий из заявления, настоящих условий, тарифов банка за осуществление расчетов по операциям с использованием карт, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания СМС-Банк-Инфо и Интернет-Банк, расписки в пользовании карты.

Задолженность - все денежные средства, подлежащие уплате держателем карты по договору, включая сумму кредита, сумму технического овердрафта, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами.

Платежный период - для тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

Распиской ответчика ФИО1 подтверждается факт получения заемщиком банковской карты (л.д.22). Исходя из данной расписки, срок действия карты - до сентября 2015 года включительно, процентная ставка 55% годовых.

Пунктом 4.2 Условий получения и использования банковских карт для клиентов - физических лиц, заключивших договоры от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, предусмотрено, что лимит устанавливается по соглашению сторон и может быть изменен как по инициативе банка, так и держателя карты, путем заключения соответствующего соглашения, в порядке, установленном п. 1.6.1 настоящих условий.

Исходя из заявления заемщика на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги», ФИО1 согласился с тем, что банк определит лимит по его счету (л.д.20).

За пользование кредитом держатель карты уплачивает проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году (п. 4.10).

Минимальная сумма внесения средств на счет определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшей на конец последнего дня расчетного периода (п. 4.11).

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, последняя операция по счету была произведена ФИО1 ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.13), в связи с чем образовалась задолженность в размере 65216,16 руб.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Пунктом 8.16 Условий получения и использования банковских карт для клиентов - физических лиц, заключивших договоры от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, предусмотрено, что банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования по настоящему договору любым третьим лицам без согласия держателя карты. Банк или лицо, которому банк уступит/передаст полностью или частично свои права требования по настоящему договору вправе направить/вручить держателю карты уведомление о состоявшейся уступке/передаче с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных/переданных прав требования. В этом случае исполнение держателем карты своих денежных обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться держателем карты на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №АФК-17062019, в соответствии с которым и согласно Приложению № 1 к договору уступки прав, право требования по вышеуказанному кредитному договоруНОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на общую сумму 65217,16 руб., из которых 52728,42 руб. - сумма по просроченному основному долгу; 14174,12 руб. - сумма по просроченным процентам, было передано ООО «АФК» (л.д. 7).

В подтверждение факта направления ФИО1 уведомления о состоявшейся уступке прав требования по договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, истец представил уведомление исх. НОМЕР без даты (л.д.55). Также ФИО1 направлена досудебная претензия (требование) исх. 24820 без даты (л.д.56). Согласно объяснениям представителя ответчика данные отправления ФИО1 не получены ввиду неверного указания адреса получателя: 

<

адрес>, вместо 

<

адрес>.

Что касается доводов представителя ответчика относительно правомочий ООО «АФК».

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору был предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждаете подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

ООО «АФК» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д.117).

На основании изложенного, ООО «АФК» вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании рассматриваемого кредитного договора, в полном объеме.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признаётся срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления).

В п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет, поскольку перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке прав требования) не влечет за собой изменения течения общего срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Как указывалось ранее, в Условиях получения и использования банковских карт для клиентов - физических лиц, заключивших договоры от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, отражено, что платежный период - для тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

В п. 4.4 указанных Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом до востребования задолженности банком - путем выставления держателю карты заключительного счет - выписки. Днем выставления банком держателю карты заключительного счет - выписки является день ее формирования и направления держателю карты. Дата выставления заключительного счет - выписки определяется по усмотрению банка. По усмотрению банка заключительный счет - выписка с указанием срока погашения может быть направлен заемщику как в письменной форме на бумажном носителе, так и путем направления посредством системы «Интернет банка», а также по сетям электросвязи на указанный заемщиком в заявлении контактный адрес электронной почты или основной номер мобильного телефона.

Погашение задолженности на основании выставленного банком - держателю карты заключительного счет - выписки производится путем размещения держателем карты на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, и их списания банком без дополнительного распоряжения держателя карты (п. 4.5).

Из отчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и выписки по счету (л.д. 10-18, 27-48) усматривается, что последний платеж в погашение задолженности был осуществлен ответчиком ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Далее ФИО1 кредитные обязательства не исполнялись.

Таким образом, возврат задолженности по кредитному договору должен был быть произведен ответчиком в срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно. Следовательно, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата заемных денежных средств и процентов за пользование кредитом. Таким образом, последним днем срока исковой давности являлось ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. 

Настоящее исковое заявление ООО «АФК» подано в суд ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (конверт - л.д.72).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (конверт – л.д.106) ООО «АФК» обращался в судебный участок №2 Дзержинского судебного района г.Ярославля с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за пределами установленного ст. 196 и ст. 200 ГК РФ срока. Судебный приказ мировым судьей судебного участка №2 Дзержинского судебного района г.Ярославля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА определением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 105-110). 

По исполнительному производству №171612/19/76001-ИП, возбужденному на основании вышеуказанного судебного приказа от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, с ФИО1 принудительно удержано в перечислено взыскателю 1685,38 руб. (л.д.96-97).

Учитывая вышеизложенное, а также то, что уступка ПАО «МТС-Банк» права требования исполнения договора другому лицу (ООО «АФК») не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечет для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что ООО «АФК» по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Данное правило разъяснено и в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов также истек.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «АФК» подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.Г. Сингатулина