Дело № 2-2426/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» декабря 2017 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чегодаевой О.П., при секретаре судебного заседания Смирновой К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Агентство Финансового Контроля» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 123 049 руб. 23 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 660 руб. 98 коп. 

Требование мотивировано тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 100 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредиту. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым права требования Банка по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным с физическими лицами и указанными в реестре должников, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «АФК». На основании изложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и составляет 123 049 руб. 23 коп. 

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела истец, ответчик и представитель привлеченного к участию в процессе в качестве третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились. Представителем истца ООО «Агентство Финансового Контроля» и ответчиком представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признал. Ранее, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности, в связи с чем просил в удовлетворении исковых требований отказать. Полагает, что поскольку последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., с этой даты истец не обращался с исковыми требованиям о взыскании задолженности. Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ С момента последнего платежа ответчик денежные средства не снимал, кредитом не пользовался. Кроме того, размер штрафов завышен и его следует снизить в соответствии с положениями ст.333 ГПК РФ. Банком удержаны комиссии за снятие денежных средств, комиссии за страховку, данные услуги являются навязанными, поскольку иным путем снять денежные средства клиент не мог. Права выбора страховой компании клиент также не имел и не мог отказаться от данных услуг.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, которым просил выпустить на его имя карту к его текущему счету № на основании тарифов Банка, установить дату расчетного периода 5 числа каждого месяца с момента активации карты, платежным периодом 20 календарных дней следующих за расчетным периодом. Одновременно заявил об оказании ему услуг по ежемесячному направлению извещения по почте, с условиями оказания услуг ознакомлен и согласен. А также выразил согласие быть застрахованным ООО «

<

данные изъяты>» по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. В связи с этим дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка и условиями договора. 

Тарифами по договорам об использовании карты с льготным периодом установлена уплата штрафа за возникновение задолженности в зависимости от периода просрочки платежа: 1 календарный месяц – 500 руб., 2 календарных месяца – 1000 руб., 3 календарных месяца – 2000 руб., 4 календарных месяца 2 000 руб., штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Кроме того, установлены платежи по возмещению расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным в размере 0,77%. Тарифным планом по настоящему договору является тарифный план «Наш стандарт».

На основании заключенного договора банк открыл ответчику счет, осуществил эмиссию банковской карты и предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с лимитом 100 000 руб. Данное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось.

Согласно справке ООО «ХКФ Банк» с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ответчик воспользовался представленными кредитными денежными средствами путем совершения расходных операций.

В соответствии с типовыми условиями договора о предоставлении кредитов с безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющимися составной частью договора проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке, действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа (п.2). Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане (п.2.1). При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу (п.2.2). Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 56 заявки (п.2.2).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Устиновского района г.Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по договору об использовании карты с льготным периодом № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., переданную по договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 123049,23 руб., в том числе: 99710,22 руб. – сумма основного долга, 15339,01 руб. – проценты за пользование кредитом, 0 руб. – комиссия, 8000 руб. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1830,49 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Устиновского района г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору об использовании карты с льготным периодом № от ДД.ММ.ГГГГ., отменен на основании ст.129 ГПК РФ.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании, кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договорные обязательства исполнены в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнил не надлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ. погашение задолженности им не производилось, что подтверждается справкой за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., расчетом задолженности, согласно которому общий долг ФИО1 составляет 123049,23 руб., из него: основной долг – 99710,22 руб., проценты за пользование кредитом – 15339,01 руб., штрафы – 8000 руб. Доказательств исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) заключен договор № уступки прав требований, согласно п.1.1 которого цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении №1 к договору с учетом п.4.5 договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном договором. В соответствии с п.1.2. Приложении №1 к договору помимо перечня кредитных договоров с указанием ФИО заемщиков цедента, содержит описание объема прав требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней, информацию об истечении срока исковой давности. Согласно разделу 3 права требования от цедента к цессионарию по договору переходят на следующий рабочий день после поступления на указанный в договоре счет цедента от цессионария денежных средств в размере, установленном п.4.1 договора. В соответствии с разделом 4 договора цена прав требования, уступаемого по договору, составляет 16125680,71 руб. и оплачивается в течение 5 рабочих дней с момента подписания сторонами договора.

Приложением №1 к дополнительному соглашению №1 от ДД.ММ.ГГГГ. к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ является окончательная редакция – перечень кредитных договоров, в том числе право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору № в сумме 123049,23 руб., в том числе: основной долг – 99710,22 руб., проценты за пользование кредитом – 15339,01 руб., в графе: договоры, по которым судебных процессов не было указана сумма в размере 8000 руб.

Указанный договор соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п.1 ст.389 ГК РФ). 

В силу п.6 договора Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика. Уступка (передача) банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода для такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредита) либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения своих обязательств в пользу банка или правопреемника.

Уступка прав требования Банком лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону. 

С учетом указанных обстоятельств, ООО «Агентство Финансового Контроля» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно заявлению представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, им заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Аналогичные разъяснения даны в п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Аналогичная позиция выражена в разъяснениях, содержащихся в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которым, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из материалов дела, и сторонами не оспаривается, согласно условиям кредитного договора, для ответчика установлена дата начала расчетного периода с 5 числа каждого месяца с момента активации карты. С ДД.ММ.ГГГГ. погашение задолженности ответчиком не производилось, общий долг ФИО1 составлял 123049,23 руб., из него: основной долг – 99710,22 руб., проценты за пользование кредитом – 15339,01 руб., штрафы – 8000 руб. 

Из Приложения №1 к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» усматривается, что цессионарий передал цеденту права требования к ФИО1 по кредитному договору № в сумме 123049,23 руб., в том числе: основной долг – 99710,22 руб., проценты за пользование кредитом – 15339,01 руб., в графе: договоры, по которым судебных процессов не было указана сумма в размере 8000 руб. Указанная задолженность ответчика в размере 123049,23 руб. образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в указанном размере была передана по договору уступки прав требований и не изменялась.

Из условий кредитного договора следует, что задолженность погашается путем ежемесячного внесения минимального платежа в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Разрешая спор, суд исходит из того, что на момент предъявления настоящего иска срок исковой давности в три года истек, поскольку о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору кредитор узнал, начиная с ДД.ММ.ГГГГ - с момента, когда по условиям договора ответчиком должны быть зачислены на счет денежные средства для погашения имеющейся задолженности (расчетный + платежный период), т.к. последний платеж по договору заемщиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая положения ст. 196 ГК РФ, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ Тогда как, с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на почтовом конверте), т.е. с пропуском установленного законом срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ судом вынесено определение о разъяснении процессуальных прав и обязанностей в связи с заявлением ответчика об истечении срока исковой давности. Истцу было предложено представить доказательства обращения за судебной защитой в установленный законом срок и в случае не согласия с заявлением о пропуске срока истец должен был обосновать невозможность применения исковой давности к спорным правоотношениям, либо ошибочность доводов ответчика об обращении за защитой по окончании срока. 

Истцом указанные доказательства не представлены. Обстоятельства, препятствующие обратиться в суд с рассматриваемым иском, отсутствовали. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

Таким образом, на момент обращения истца в суд, установленный ст.196 ГК РФ срок истек, восстановлению не подлежит, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении искового заявления.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, суду не приведено, доказательств наличия таких обстоятельств не представлено. Учитывая, что заявление о выдаче судебного приказа взыскателем было подано также по истечении срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ.), данное обстоятельство не прерывает течение срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об оставлении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ст. 167 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики.

В окончательной форме решение суда принято «29» декабря 2017 года.

Судья О.П. Чегодаева