Дело 2-189/2019

27RS0012-01-2019-000177-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын 25 апреля 2019 года 

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ханбикова Р.М.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Косоговой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края к ответчику с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства. 

29.01.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому последнему были предоставлены денежные средства в размере 500000 рублей сроком на 60.97 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик согласился со всеми положениями договора. 

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору. 

За период с 03.07.2014 по 22.02.2019 задолженность по договору составляет 702539 рублей 40 копеек, в том числе 372523 рубля 03 копейки задолженность по основному долгу, 330016 рублей 37 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 702539 рублей 40 копеек, государственную пошлину в сумме 10225 рублей 39 копеек. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не прибыл, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично и суду пояснил, что не оспаривает наличие основного долга и его размер 372523 рубля 03 копейки, однако не согласен с сумой процентов, они чрезмерно высокие, правильность расчета не оспаривает. Не смог платить кредит по графику в связи с семейными обстоятельствами. Кроме этого просит применить срок исковой давности, который следует исчислять с 29.03.2016, когда истцу стало известно о нарушении своего права. 

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства. 

Согласно заявлению-анкете от 29.01.2014 ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» и просил выдать ему кредит в размере 500000 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 29,5% годовых, указывая, что получил, ознакомился и согласен с условиями договора комплексного банковского обслуживания, Тарифами Банка. Заявление является документом, подтверждающим заключение договора комплексного банковского обслуживания. Таким образом между ОАО Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (л.д. 11, 13). 

В соответствии с Общими условиями потребительского кредитования и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования (п 2.2); документами, составляющими договор кредитования являются: Общие условия, заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчета полной стоимости кредита (п. 2.4); при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет (БСС) (п. 3.1); кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1).

Согласно п. 4.3, 4.2.1 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Пунктом 5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплата процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Согласно п.п. 5.4.1, 5.4.5 Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке, уплатить, установленные договором кредитования и Тарифами банка платы за совершение соответствующих операций (л.д. 14). 

Выпиской из лицевого счета ФИО1 подтверждается выдача кредита в размере 500 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). 

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по договору кредитования № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 702539 рублей 40 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 372523 рубля 03 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитов 330016 рублей 37 копеек (л.д. 8-9). 

Изучив материалы дела, выслушав объяснение ответчика, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Судом установлено, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 29.01.2014 был заключен договор кредитования № на сумму 500 000 рублей. В нарушение взятых на себя обязательств ответчик прекратил выплачивать задолженность по кредиту, что подтверждается представленным расчетом и не оспаривается самим ответчиком. 

Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

Поскольку заемщик свои обязательства по договору кредитования исполнял ненадлежащим образом, банк правомерно обратился с требованием о взыскании задолженности суммы займа и процентов.

Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Каких либо законных оснований для снижения размере договорных процентов или освобождения ответчика от их уплаты у суда не имеется.

Возражения ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности, судом отклоняются как несостоятельные.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По мнению ответчика 3-х летний срок исковой давности следует исчислять с 29.03.2016, то есть со дня, когда он перестал вносить периодические платежи по гашению кредита, следовательно, данный срок истекает 29.03.2019. И исковым заявлением истец обратился 07.03.2019 (л.д.20) то есть в пределах срока исковой давности. 

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 29.01.2014 в размере 702539 рублей 40 копеек, государственную пошлину в сумме 10225 рублей 39 копеек, а всего взыскать 712764 (семьсот двенадцать тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 79 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 30 апреля 2019 года.

Судья Р.М.Ханбиков