№ 2-1164/2019

26RS0008-01-2019-002237-25

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Будённовск 30 августа 2019 года

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Куцева А.О.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,80% годовых. На основании вышеуказанного предложения, банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», Тарифах ПАО «Совкомбанк» и тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта № (далее - Кредитный договор).

Номер кредитного договора 4456857-246-18 в заявлении на предоставление овердрафта не указан, присвоен для внутреннего учета кредитного договора в банковских программах Банка.

Осуществляя свое право на овердрафт, индивидуальный предприниматель ФИО1 использовал денежные средства банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. 

В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем порядке: 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки (п. 8.18 Договора).

Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 143926,84 руб. из них: просроченные проценты - 1410,62 рублей, просроченная ссуда - 89668,56 рублей, проценты на просроченную ссуду - 5010,14 рублей, неустойка по просроченному основному долгу - 46179,31 рублей, неустойка на просроченные проценты - 726,47 рублей, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу - 931,74 рублей.

ИП ФИО1 направив в ПАО «Совкомбанк» заявление от ДД.ММ.ГГГГ. с просьбой выдать овердрафт соответствии договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифами ПАО «Совкомбанк», обратился к банку с предложением о заключении договора о кредитовании.

Письменное предложение ответчика заключить договор было банком принято в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Банк, принял оферту, зачислил на расчетный счет сумму кредитных денежных средств.

Существенные условия кредитования (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), определены в совокупности документов: заявление на овердрафт, договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк», с которыми ИП ФИО1 ознакомлен, согласен и обязался соблюдать.

Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ИП ФИО1 был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора, и содержит все существенные условия кредитного договора, как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил задолженность не погасил и не предпринимает мер к погашению.

ДД.ММ.ГГГГ деятельность ИП ФИО1 прекращена, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.08.2019г. в сумме 143926,84 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,80% годовых, за период с 08.08.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 пользу ПАО "Совкомбанк" в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10078,54 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о проведении судебного заседания в отсутствии их представителя.

В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, с учетом доводов представителя истца, изложенных в исковом заявлении, оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» с Индивидуальным предпринимателем ФИО1 на основании заявления о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,80% годовых, заключили соглашение по предоставлению овердрафта №. Указанное заявление подписано ФИО1 собственноручно. (л.д. 26)

ПАО «Совкомбанк» исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. (л.д. 16-18) 

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. (л.д. 28)

Между тем, в нарушение условий договора ответчик ФИО1 не своевременно погашал задолженность и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В соответствии с пунктами 8.1, 8.2, 8.3, 8.15, 8.16, 8.18 Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, регулируются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ). Под овердрафтом понимается кредитование клиента банком путем предоставления клиенту права осуществления платежей по счету клиента в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или при отсутствии на счете денежных средств, необходимых для таких платежей. Лимит овердрафта - максимальный размер ссудной задолженности клиента перед банком в рамках возобновляемой кредитной линии, предоставляемой в форме овердрафта. Банк вправе в соответствии с собственной методикой устанавливать и пересматривать лимит овердрафта по счету клиента в рублях РФ. Договор о предоставлении овердрафта заключается посредством предоставления Клиентом в Банк Заявления на овердрафт. Моментом заключения договора о предоставлении овердрафта является акцепт банком заявления клиента. Срок действия лимита овердрафта заканчивается с рабочего дня, предшествующего дню, указанному в уведомлении, предусмотренном пунктом 8.5 настоящего Договора. Клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее, чем через: 30 (тридцать) календарных дней со дня возникновения овердрафта тип «Доступный» (если окончание овердрафта приходится на нерабочий день, то датой уплаты задолженности по овердрафту и процентам, начисленным за пользование овердрафтом, считается ближайший следующий за ним рабочий день); 30 (тридцать) календарных дней со дня возникновения овердрафта тип «Оптимальный (если окончание овердрафта приходится на нерабочий день, то датой уплаты задолженности по овердрафту и процентам; начисленным за пользование овердрафтом, считается ближайший следующий за ним рабочий день). В случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящим договором сроки, банк вправе начислить клиенту неустойку в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки.

Нарушение клиентом срока погашения задолженности по любому предоставленному ему банком кредиту, включая кредит в форме овердрафта, влечет за собой прекращение овердрафта по его счету вплоть до исполнения клиентом обязательств по кредиту. 

Согласно п. 8.1 договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО "Совкомбанк" предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, регулируются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Пунктом 8.12 договора предусмотрено, что в случае, если по итогам операционного дня возник недостаток денежных средств для проведения платежей по счету клиента, банк производит кредитование счета на недостающую сумму в пределах свободного лимита овердрафта, отражая задолженность клиента на открытом ему ссудном счете. В указанном случае считается, что банк предоставил клиенту кредит на соответствующую недостающую сумму со дня возникновения овердрафта по его счету.

Клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта (п. 8.16 договора).

Согласно п. 8.17 договора при прекращении овердрафта по любым основаниям, клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение банку до даты окончания срока действия овердрафта.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 143926,84 руб. из них: просроченные проценты - 1410,62 рублей, просроченная ссуда - 89668,56 рублей, проценты на просроченную ссуду - 5010,14 рублей, неустойка по просроченному основному долгу - 46179,31 рублей, неустойка на просроченные проценты - 726,47 рублей, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу - 931,74 рублей. (л.д. 10-14)

Согласно ст.ст. 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

Суд, разрешая спор, исходит из того, что ответчиком в полном объеме не возвращена сумма займа и не уплачены проценты за пользование суммой займа.

Суд считает, что расчет суммы долга истцом по кредитному договору произведен верно, подробный расчёт суммы проверен и признается судом правильным. 

На основании вышеизложенного, суд основываясь на расчете имеющейся у ответчика задолженности считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью второй статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут только при существенном нарушении договора другой стороной. Под существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено из материалов дела, ответчик, нарушил условия договора прекратив исполнение обязательств. Из чего следует, что договор должен быть расторгнут. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме, взысканию с ответчика в пользу истца полежит государственная пошлина в размере 10078 рублей, 54 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования, по заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, заключенному между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк». 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 143926 (сто сорок три тысячи девятьсот двадцать шесть) рублей 84 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,80 % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» госпошлину в сумме 10078 (десять тысяч семьдесят восемь) рублей 54 копейки. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Буденновский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 30 августа 2019 года.

Судья подпись А.О. Куцев

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-1164/2019, находящемся в Буденновском городском суде Ставропольского края.

Секретарь с/з Е.В. Захарова