Дело № 2-5562018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Егоровой А.А.,

при секретаре Смирновой А.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору от 04.10.2013 года в размере 59807,45 руб., состоящую из задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 47867,39 руб., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 1995,51 руб., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 9437,69 руб., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 506,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1994,22 руб. 

В судебное заседание истец АО «Райффайзенбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, представителя не направил, о причинах неявки суду не сообщил. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании представила свой расчет задолженности, в котором уменьшена сумма основного долга, указанная в расчете истца неверно в связи с нарушением истцом очередности списания денежных средств. Размер задолженности по процентам ответчик не оспаривала, сумму штрафных пеней просила снизить в порядке ст.333 ГК РФ. 

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. 

04 октября 2013 года на основании заявления ФИО1 на кредит № (л.д.21) между ответчиком и ЗАО «Райффайзенбанк» (после переименования АО «Райффайзенбанк») был заключен кредитный договор, который состоит из настоящего заявления, «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) (л.д.26-34) и Тарифов «Предварительно одобренный потребительский кредит» (далее – Тарифы) (л.д.25), с которыми ответчик была ознакомлена и получила на руки, о чем свидетельствует ее подпись под п. 2.16 заявления (л.д.21). По условиям данного кредитного договора, сумма кредита составила 254 000 руб., процентная ставка – 14,90% годовых, срок кредита – 60 месяцев. Ответчик обязалась погашать предоставленный ей кредит, уплату начисленных на него процентов согласно графику платежей (л.д.22). 

На основании данного договора на имя ФИО1 была оформлена карта, на которую 04 октября 2013 года были перечислены денежные средства в размере 254 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента за период с 04.10.2013 по 14.02.2018 года (л.д.12-16). 

В соответствии с п.п. 8.2.3, 8.2.3.1, 8.2.3.3 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит. Ежемесячный платеж уплачивается в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит. Для обеспечения своевременных расчетов по кредиту заемщик предоставляет банку право в указанные выше сроки без получения дополнительного согласия заемщика списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита в рамках осуществления сторонами безналичных расчетов инкассовыми поручениями в соответствии с п. 3.5 Общих условий. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик ненадлежащим образом выполнила условия кредитного договора в установленные сроки, тем самым, нарушила обязательства, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

В силу п. 8.3.1 и 8.4.3 Общих условий заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. Заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате не позднее 30 календарных дней, начиная с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. 

Кредитор АО «Райффайзенбанк» 04 мая 2017 года направлял заемщику требования о досрочном возврате кредита (л.д.23,24), в которых предлагал в добровольном порядке погасить задолженность. Данные требования должником исполнены не были.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заемщик ФИО1 не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

При определении размера подлежащей взысканию задолженности суд принимает во внимание доводы ответчика о нарушении АО «Райффайзенбанк» очередности списания денежных средств, установленной ст. 319 ГК РФ. 

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Согласно пункту 7.3.1 Общих условий все средства, поступающие на счет клиента, списываются банком без дополнительного согласия клиента в счет погашения задолженности по кредиту в следующем порядке: судебные издержки и иные расходы кредитора по взысканию задолженности, просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченная задолженность, начисленные % к погашению, 5% от задолженности прошлых периодов, 5% от задолженности льготного периода, задолженность льготного периода, задолженности прошлых периодов, задолженности текущего периода. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 46683,96 руб. 

Учитывая, что размер задолженности по уплате просроченных процентов и суммы штрафных пений ответчиком не оспаривался, собственного расчета данных сумм суду не представлено, суд в данной части руководствуется расчетом истца (л.д.9-11), в соответствии с которым задолженность по кредиту составляет: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 1995,51 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 9437,69 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 506,86 руб.

Кроме того, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и снизить размер штрафных пени в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ. 

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной статьи, если должником является физическое лицо, суд вправе снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с должника, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Возможность уменьшения неустойки предусмотрена также п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

При таких обстоятельствах, в силу положений ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание то обстоятельство, что истец, достоверно зная о неисполнении ответчиком своих обязанностей, длительное время не обращался в суд за защитой своего нарушенного права, что сказалось на периоде нарушения его прав и, следовательно, на сумме неустойки, учитывая имущественное положение ответчика, также исходя из принципа баланса интересов сторон, требований разумности, справедливости, достаточности и компенсационного характера неустойки, суд считает необходимым уменьшить размер штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу до 4000 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту до 200 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО«Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 52879,47 руб. (46683,96+1995,51+4000+200=52879,47).

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1994,22 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.6,7). В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворенных исковых требований, принимая во внимание, что если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком, в том числе исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения, в пользу истца АО«Райффайзенбанк» с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1958,72 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 04 октября 2013 года в размере 52 879 рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1958 рублей 72 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Егорова А.А.

Мотивированное решение изготовлено 08 мая 2018 года