Дело №2-321-2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года г.Льгов

Льговский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Игнатьевой Т.П.

при секретаре Меркуловой Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Церих» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, суд 

у с т а н о в и л:

ЗАО «Банк Церих» в лице Агентства обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что 22 сентября 2015 года между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №00450943000445, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 54 285,39 рублей на срок до 25 сентября 2017 года под 347,64% с даты предоставления кредита по 9.10.2015и под 28% годовых с 10.10.2015 по 25.09.2017 года. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 29.03.2018 года образовалась задолженность по уплате процентов и основного долга.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.03.2018г. в размере 70470,99 руб., из которых: основной долг - 46704,18 руб., задолженность по процентам - 9404,73 рублей, пени на сумму непогашенного основного долга - 12077,37 руб., пени за несвоевременную уплату процентов -2284,71 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2314 рублей 99 копеек.

Представитель истца ЗАО «Банк Церих» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании ФИО1 частично признал исковые требования в сумме 41905,74 рублей, указав, что им вносились платежи в погашение кредитного обязательства, неучтенные истцом при расчете исковых требований. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что по заявлению заемщика ФИО1 22.09.2015 года между Банк «Церих» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №00450943000445, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 54285,39 рублей. 

В силу п. 2 Кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до 25.09.2017 года.

Согласно договору, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере: 347,64% с даты предоставления кредита по 9.10.2015 года и 28% годовых с 10.10.2015 года по 25.09.2017 года. 

Согласно п.6 количество платежей - 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, согласно которого ежемесячный платеж составлял 3325,00 рублей.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Согласно условиям Договора потребительского кредита от 22.09.2015г. (п.8 и 8.1), определены способы исполнения обязательств по договору Заемщиком: как в наличном, так и безналичном порядке, а именно: путем внесения наличных денежных средств в кассы Банка, путем перечисления безналичных денежных средств Банку по его реквизитам, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента (ООО «Русские Финансы Запад»), а также кредит может быть погашен иными способами, не запрещенными законом. При этом, согласно условиям указанного Договора исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО «Русские Финансы Запад» является лишь способом исполнения обязательств по Договору потребительского кредита. 

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий договора потребительского кредита днем погашения Заемщиком задолженности в рамках Договора потребительского кредита считается день: списания Банком суммы задолженности со счёта Заёмщика в Банке, в случае списания Банком суммы задолженности (на основании Банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности по Договору потребительского кредита в Банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приеме средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе Заемщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу Банка.

В связи с этим, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике.

Приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № ОД-674 у Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года ЗАО Банк «Церих» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Банк возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебном заседании также установлено, что между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., и в адрес заемщика ФИО1 28.03.2016 года было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам, а также уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

17.04.2018 года заемщику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора. 

Указанные обстоятельства нашли в суде свое подтверждение исследованными письменными материалами дела: копией договора потребительского кредита /л.д.8-9/, копией заявления о предоставлении потребительского кредита /л.д.10/, копией графика платежей /л.д.11/, копией дополнительного соглашения /л.д.22/, копиями требований /л.д.38-39,44/, выпиской из лицевого счета заемщика /л.д.48-53/.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом не исполнил, прекратив с января 2017 года осуществлять погашение кредитной задолженности. 

В обоснование заявленных исковых требований указано, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита, в результате чего по состоянию на 29.03.2018 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 70470,99 руб., из которых: основной долг - 46704,18 руб., задолженность по процентам - 9404,73 рублей, пени на сумму непогашенного основного долга - 12077,37 руб., пени за несвоевременную уплату процентов -2284,71 руб.;

Между тем, в судебном заседании установлено, что в период с 22.09.2015 года по 28.12.2016 года обязательство по возвращению кредитных средств с процентами заёмщиком ФИО1 исполнялось в соответствии с условиями кредитного договора, при этом денежные средства ежемесячно вносились им как в кассы платежного агента Банка, так и через кредитную организацию ПАО «Сбербанк», как это предусмотрено условиями договора потребительского кредитования. 

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются представленными ФИО1 квитанциями, копии которых приобщены к материалам дела /л.д.73-78/.

Всего за период с 22.09.2015 года по 28.12.2016 года ФИО1 внесено в счет погашения кредита 54190 рублей, при этом с 23.06.2016 года по 28.12.2016 года ФИО1 через Курское отделение ПАО «Сбербанк России» перечислено в счет погашения задолженности 23 875 рублей. 

Как следует из расчета исковых требований истца, платежи заемщика ФИО1 от 22.09.2015г., а также за период с 22.01.2016г по 28.09.2016 года при осуществлении расчета не учтены. 

Судом признается как обоснованный расчет задолженности, составленный стороной ответчика, согласно которому по состоянию на 29.03.2018 года размер задолженности ФИО1 составляет 41905,74 рублей, из которых 23046,28 рублей - сумма основного долга, 8044,07 рублей - сумма задолженности по процентам, 9078,34 рублей - пени на сумму непогашенного основного долга, 1737,05 рублей - пени на сумму непогашенных процентов. 

Уточнения исковых требований от истца не поступило, расчет задолженности, представленный ответчиком, стороной истца не опровергнут. 

В соответствии с ч.1 ст. 450 ГПК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности с вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита, нарушения существенных условий кредитного договора, каковыми являются порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов, неустойки на просроченную сумму основного долга и процентов, в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 41905,74 рублей, а кредитный договор №00450943000445 от 22.09.2015 года, заключенный между Банком «Церих» ЗАО и ФИО1, расторжению.

Государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ, составляет 2057,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банка «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №00450943000445 от 22.09.2015 года, заключенный между Банком «Церих» ЗАО и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Церих» ЗАО в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №00450943000445 от 22.09.2015 года в размере 41905,74 рублей, из которых 23046,28 рублей - сумма основного долга, 8044,07 рублей - сумма задолженности по процентам, 9078,34 рублей - пени на сумму непогашенного основного долга, 1737,05 рублей - пени на сумму непогашенных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2057,17 рублей, а всего 43962 рублей 91 копейку. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Льговский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья Т.П.Игнатьева