Дело № 2-280/2025

УИД 13RS0001-01-2025-000355-61

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 10 декабря 2025 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Тащилиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Капитоновой О.А.,

с участием в деле истца публичного акционерного общества «Сбербанк России», представителя истца ФИО5, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № №,

ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 26.09.2023 (далее по тексту - кредитный договор) Банком выдан кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 5 000 000 руб. на срок 47 месяцев.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным с Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов составляет 19,9% годовых, с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 21,9% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования (п. 3 Кредитного договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п.8 Кредитного договора).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 26 сентября 2023 г. с ФИО2

Договор поручительства подписан поручителем простой электронной подписью, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанного в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между банком и поручителем и признается равнозначным с Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя.

Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 28 апреля 2025 г. по 21 октября 2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 381 631 руб. 50 коп., в том числе: просроченный основной долг - 3 672 850 руб. 04 коп., просроченные проценты - 607 616 руб. 40 коп., неустойка за просроченный основной долг - 57 946 руб. 32 коп., неустойка за просроченные проценты - 43 218 руб.74 коп.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которые до настоящего времени не исполнены.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2 задолженность по кредитному договору №, заключённому 26 сентября 2023 г., за период с 28 апреля 2025 г. по 21 октября 2025 г. (включительно) в размере 4 381 631 руб. 50 коп., в том числе: просроченный основной долг - 3 672 850 руб. 04 коп., просроченные проценты - 607 616 руб.40 коп., неустойка за просроченный основной долг - 57 946 руб. 32 коп., неустойка за просроченные проценты - 43 218 руб.74 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 671 руб. 42 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк» не явился, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. об. 2).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились извещались судом надлежащим образом, направлением повесток с уведомлением по месту их регистрации (л.д.76).

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещения о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Ичалковского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://ichalkovsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что согласно статье 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233 - 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из положений части 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 26 сентября 2023 г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (л.д. 13-17).

Согласно пункту 3.1 общих условий кредитования, банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении (л.д. об.19).

Согласно пункту 3.5 общих условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении (л.д.20).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно) (пункт 3.6 общих условий) (л.д.20).

Заемщик уплачивает банку платы и комиссии в соответствии с тарифами Банка, условиями заявления. Размер, сроки и порядок оплаты плат и комиссий указывается в заявлении. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита (транша), или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении (пункт 3.7 общих условий) (л.д. 20).

По кредитному договору № от 26 сентября 2023 г. заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый в ПАО Сбербанк, оформленный по форме банка на следующих условиях: сумма кредита: 5 000 000 рублей. Цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом: 19,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9% годовых (л.д.13).

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами (л.д.15).

Согласно пункту 5 договора, дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 Заявления.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором установлена в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 договора) (л.д. об.15).

Материалами дела подтверждается, что заявление о предоставлении кредита акцептовано ИП ФИО1 посредством электронно-цифровой подписи, путем введения заемщиком одноразового пароля в интерфейсе системы АС СББОЛ, дата и время подписания: 26 сентября 2023 г. 19:49:12 (л.д. 13-17) и свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора на изложенных в нем условиях.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор поручительства на индивидуальных условиях № в соответствии с которым, поручитель принял на себя обязательства с заемщиком ИП ФИО1, отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от 26 сентября 2023 г. (л.д. 25-27).

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору № от 26 сентября 2023 г. выполнило в полном объеме, выдав 26 сентября 2023 г. сумму кредитных средств заемщику ИП ФИО1 в размере 5 000 000 рублей на его расчетный счет №, указанный в заявлении заемщика на выдачу кредита, что подтверждается списком кредитовых операций по лицевому счету (л.д. 32).

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 кредита выполнил в полном объеме, ответчиком не оспорен тот факт, что денежные средства были зачислены на его счет.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Нормами статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с частью 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как следует из кредитного договора, заключенного с ИП ФИО1, в обеспечение своевременного и полного возврата кредита, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с условиями договора № от 26 сентября 2023 г.

Согласно договору поручительства № от 26 сентября 2023 г. ФИО2, обязалась отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору, заключенному с ИП ФИО1 (л.д. 25-27).

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России на 23 октября 2025 г. индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИНН №, ОГРНИП №) 08 октября 2024 г. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием им соответствующего решения (л.д. 36-37).

01 июля 2025 г. банком в адрес ответчиков направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общем размере 4 067 600 руб. 57 коп., которые последними не исполнены (л.д. 38-,39,40,41).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполнил свои обязательства по внесению обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности, что подтверждается расчетом истца (л.д. 33).

Ответчиками данные сведения не оспорены.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 26 сентября 2023 г. по представленному истцом расчету по состоянию на 21 октября 2025 г. составляет сумму 4 381 631 руб. 50 коп., в том числе: 3 672 850 руб. 04 коп. – основной долг, 607 616 руб. 40 коп. - просроченные проценты, 101 165 руб. 06 коп. – неустойка (л.д. 33-34).

Ответчиками в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 1 203 068 руб. 32 коп., что подтверждается представленной истцом выпиской о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 21 октября 2025 г. (л.д. об.33).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам индивидуальным и общим условиям кредитования, поэтому, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, не противоречит истории погашений по договору, учитывая также, что собственного расчета ответчики в судебное заседание не представили, как и доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а равно не учтенных банком каких-либо платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации идет речь не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом изложенного, и принимая во внимание размер кредита, степень выполнения ответчиками обязательств, период просрочки, сумму процентов, исходя из принципа разумности, справедливости и достаточности, суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца неустойку в полном размере, считает ее достаточной мерой ответственности ответчика перед истцом за не возврат кредита, и полагает, что размер неустойки (101 165 руб. 06 коп.) отвечает требованиям справедливости и соразмерности.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебное заседание ответчиками не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование суммой кредита.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 26 сентября 2023 г. в общем размере 4 381 631 руб. 50 коп.

При этом, ответчики не лишены возможности в рамках исполнительного производства представить платежные документы в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

В соответствии со статьей 67 Гражданского кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Исковое заявление ПАО Сбербанк оплачено государственной пошлиной в размере 54 671 руб. 42 коп., что подтверждается платежным поручением № от 28 октября 2025 г. (л.д.4), при этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктам 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска.

В этой связи, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 671 руб. 42 коп.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194 - 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №, ИНН №), ФИО2 (паспорт №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 26 сентября 2023 г. за период с 28 апреля 2025 г. по 21 октября 2025 г. (включительно) в сумме 4 381 631 рубль 50 копеек (в том числе: 3 672 850 руб. 04 коп. - просроченный основной долг, 607 616 руб. 40 коп. - просроченные проценты, 101 165 руб. 06 коп. – неустойка), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 671 рубль 42 копейки.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии принятого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия Е.П. Тащилина