дело № 2-217/2025

поступило в суд: 03.03.2025 г.

уид 54RS0035-01-2025-000312-79

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2025 г. г. Татарск Новосибирская область

Татарский районный суд Новосибирской области в составе: 

председательствующего И.А. Люсева; 

при секретаре судебного заседания: Е.А. Горенковой;

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

В основание своих исковых требований представитель истца указал о том, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 640 000 руб. на срок 60 мес. под 29.9% годовых. 

В целях обеспечения исполнения обязательства по договору ответчик обязался предоставить в залог приобретенное за счет кредита транспортное средство. 

Однако заемщиком нарушены условия кредитного договора и не представлены документы на приобретённое транспортное средство для регистрации обеспечения.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие на изменение условий ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic Зарплатная №********5287 (№ счета карты 40№) в рамках ДБО № от ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

14.06. 2023 должник самостоятельно к дебетовой карте МИР Социальная Личная № №********5287 (№ счета карты 40№) подключил полный пакет услуг Мобильный Банк к телефону +№.

ДД.ММ.ГГГГ клиент осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк- Онлайн», успешно ввел его в интерфейс системы и был зарегистрирован в приложении «Сбербанк-Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение автокредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 20:13 заемщику поступило сообщение с информацией по заявке на автокредит (сумма, срок, процентная ставка), согласием с условиями передачи данных и кодом для подтверждения заявки, который был успешно введён в интерфейс системы.

ДД.ММ.ГГГГ в 20:14 заемщику поступило СМС-сообщение информирующее о том, что автокредит одобрен. Для того чтобы получить кредит необходимо выбрать счет погашения.

ДД.ММ.ГГГГ в 09:18 заемщику поступило сообщение о получении автокредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, карта зачисления, код для подтверждения заявки и зачисления кредита.

Код подтверждения был введен клиентом в интерфейс системы и ДД.ММ.ГГГГ в 09:19, согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», Банком выполнено перечисление кредита в сумме 640000,00 руб.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 738 948,10 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 738 948,10 руб., в том числе: просроченные проценты - 99 731,39 руб., просроченный основной долг - 632 516,38 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2 323,88 руб.- неустойка за просроченные проценты - 4 376,45 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19778,96 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, суду предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии. 

Ответчик ФИО2 извещен судом о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. Почтовая корреспонденция вернулась в связи с отсутствием адресата. 

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что он просит ПАО «Сбербанк РФ» предоставить ему международную дебетовую карту Visa Classic Зарплатная. Номер счета карты 40№. 

Согласно выписки из системы мобильный банк, усматривается, что карты Visa Classic Зарплатная №********5287 подключена к услуге «Мобильный банк» номер телефона 

<

***>.

Из индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО2 просит заключить с ним кредитный договор на сумму кредита 640 000 рублей, срок договора - 60 месяцев, процентная ставка - 29,9 % годовых, 2 ежемесячных платежа по 14 726,3 руб., 58 ежемесячных платежей по 16 855,33 руб. Платежная дата - 15 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. При несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита или уплаты процентов начисляется неустойка в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Исполнение обязательств обеспечивается залогом. Цель кредита – на приобретение транспортного средства. Подписано в электронном виде. 

Согласно протоколу операций в автоматизированной системе банка ДД.ММ.ГГГГ осуществлено подключение к услуге «Сбербанк - Онлайн» клиент ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ клиентом направлена заявка на потребительский кредит посредством отправления СМС. Банком одобрена сумма 640 000 рублей, срок 60 месяцев, процентная ставка 20,4 % годовых, направлен код подтверждения операции. ДД.ММ.ГГГГ зачисление 640 000 рублей.

Согласно сведениям о движении средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ зачислен кредит в 640 000 рублей.

В порядке п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между ФИО2 и ПАО «Сбербанк РФ» не противоречат закону.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствие с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно сведениям о движении средств по счету усматривается, что заёмщиком последние платежи по кредиту были осуществлены в августе 2024 г.

Из расчета задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что задолженность кредитному договору – 632516,38 рублей: просроченная ссудная задолженность – 99731,39 руб., неустойка по кредиту – 2323,88 рубля., задолженность по неустойке – 4376,45 рублей. 

Из требования от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом в адрес ответчика высылалось требование о досрочном гашении суммы кредита, процентов, неустойки. 

При таких обстоятельствах у истца возникло право в одностороннем порядке требовать от ответчика уплаты задолженности по кредитному договору. 

Далее в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Взыскание неустойки носит компенсационный характер и применяется, как мера ответственности к лицу, не исполнившему денежное обязательство.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из сроков просрочки уплаты основного долга и процентов, принимая во внимание соотношение сумм неустойки за просроченный основной долг - 2323,88 рублей, неустойки за просроченные проценты – 4376,45 рублей и основного долга в 632 516,38 рублей, процентов - 99 731,39 рубль, длительность неисполнения обязательства, сроки обращения истца с исковым заявлением, суд приходит к выводу о том, что заявленная неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, неустойка ровняется 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В ежемесячный платеж включены сумма основного долга и проценты за пользование кредитом. Таким образом, взыскание неустойки за просроченные проценты предусмотрено условиями договора.

При таких обстоятельствах, заявленные требования в указанных выше размерах обоснованы и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований. 

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 5014 № в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала ИНН: 

<

***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг – 632 516,38 рублей: просроченные проценты – 99 731,39 руб., неустойку за просроченный основной долг – 2323,88 рубля, неустойку за просроченные проценты– 4376,45 рублей, и судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме: 19 778,96 рублей, всего: 758 727,06 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Ответчиком ФИО2 указанное решение также может быть обжаловано в суд его вынесший в течение 7 суток со дня вручения копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и наличии доказательств, подтверждающих эти обстоятельства и доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Судья: И.А. Люсева