Гражданское дело № 2-486/2025 

УИД: 18RS0027-01-2025-000488-02 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2025 года пос. Ува Удмуртская Республика

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Даниловой Л.В., 

при секретаре судебных заседаний ***3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ***2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее истец) обратилось в суд с иском к ***2 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 08.04.2024 года ***2 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 62312,53 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт представления кредита подтверждается выпиской по счету. 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия). Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.07.2024 года, на 14.03.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 234 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2780,28 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 24.07.2024 по 14.03.2025 в размере 63510,92 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 59879,84 руб., неустойка на просроченную ссуду – 100,40 руб., иные комиссии 3530,68 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000,00 руб.

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ***2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчиком представлены возражения на исковое заявление, согласно которых исковые требования признает частично на сумму основного долга в размере 59829,84 руб. В остальной части исковых требований о взыскании начисленных процентов и иных штрафов просит отказать, указывая, что имеется дополнительная нагрузка по долгам в различных кредитных учреждениях, находится в сложном финансовом положении, неисполнение условий договора не было связано с уклонением от погашения задолженности, а было связано с наличием внезапно возникших объективных причин. Просит применить ст.333 ГК РФ и снизить размер процентов до разумных пределов. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.04.2024 года ***2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 60000,00 руб. на 60 месяцев под 0,0001% годовых на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть Банка, просил в дополнительных услугах подключить услугу Суперопцию, которая состоит из Подписки «Халва. Десятка» и опции «Все и везде», в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по «Карта «Халва». Подписал анкету-соглашение на предоставление кредита (л.д.13-15). 

08.04.2024 года ***2 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор *** (л.д.12).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора лимит кредитования составляет 60000,00 руб., процентная ставка 0,0001% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования (длительность льготного периода кредитования – до 60 месяцев), срок действия 60 месяцев (1826 дней), срок возврата – 08.04.2029, количество платежей – 60 (без учета пролонгации). Обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. 

Из представленных документов следует, что ***2 был ознакомлен с условиями кредитного договора, в частности с информацией о полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, о применении штрафных санкций, связанных с неисполнением обязательств по договору, что подтверждается его подписью. При этом заемщик не был лишен права отказаться от заключения сделки на невыгодных для себя условиях. В момент подписания кредитного договора возражений относительно условий кредитования ***2 не высказывал.

Банком полностью исполнены обязанности, предусмотренные договором. Банком выпущена расчетная карта на условиях согласно тарифам «Карта «Халва», данная расчетная карта получена ответчиком в день заключения договора. Зачисление суммы кредита на счет заемщика, движение денежных средств по карте подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 10).

Ответчик ***2, пользуясь расчетной картой, принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств надлежащим образом и в установленный срок не исполнял, в связи, с чем на 14.03.2025 г. возникла просроченная задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, мировым судьей судебного участка Вавожского района Удмуртской Республики 12.11.2024 года вынесен судебный приказ *** по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ***2 задолженности по кредитному договору *** от 08.04.2024 года в размере 63510,92 руб., который отменен определением от 18.12.2024 мирового судьи судебного участка №2 Увинского района Удмуртской Республики в порядке исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка Вавожского района в связи с поступившими возражениями ***2 (л.д.25). 

До настоящего времени ответчиком ***2 образовавшаяся задолженность по договору не погашена, обязательства надлежащим образом не исполнены. Ответчиком за весь период пользования кредитом произведены выплаты на сумму 2780,28 руб.

Анализ представленных стороной истца доказательств свидетельствует о том, что заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков внесения платежей, установленных договором для исполнения части обязательства, что по условиям договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное истребование суммы кредита. Условия договора в этой части соответствуют положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

По состоянию на 14.03.2025, как следует из расчета, представленного истцом, общая задолженность ***2 по кредитному договору составляет 63510,92 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 59879,84 руб., неустойка на просроченную ссуду – 100,40 руб., иные комиссии - 3530,68 руб. 

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает за основу представленный истцом расчет задолженности, который соответствует предусмотренным сторонами условиям договора. Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора. Данный расчет судом проверен и признан верным. Ответчик свой расчет суду не предоставил, расчет истца не оспаривал.

Сведения об исполнении обязательства в большем, чем учтено истцом, размере, признании договора недействительным полностью либо в части ответчиком суду не представлены. 

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых, начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500,00 руб.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, оценивая соотношение суммы основного долга, предъявленного ко взысканию, размер неустойки, предусмотренной договором, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, суд находит, что сумма неустойки – 100,40 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, по мнению суда, оснований для снижения размера неустойки и применения ст. 333 ГПК РФ не имеется, и неустойка подлежит взысканию. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо образования задолженности в ином, чем заявлено истцом, размере, ответчиком суду не представлено. Ответчиком также не представлено и доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности не учтенных истцом при расчете задолженности.

Доводы ответчика о том, что у него имеется задолженность по другим кредитным обязательствам, в связи с чем не имеет возможности оплачивать задолженность по данному кредитному договору, судом не могут быть приняты во внимание и не являются основанием для освобождения ответчика от уплаты неустойки и иных комиссий. При заключении договора ***2 был ознакомлен с Общими условиями кредитования, с дополнительными услугами, согласился с ними и обязался их соблюдать, о чем имеется его подпись в договоре. 

Своей подписью в индивидуальных условиях потребительского кредита Х. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Тарифами Банка, устанавливающими, в числе прочих, дополнительные комиссии за отдельные операции, понимает и обязуется их соблюдать, в связи с чем доводы, указанные в возражениях на иск, суд находит несостоятельными.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ***2 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4000,00 руб., что подтверждается платежными поручениями №120 от 16.10.2024 и №442 от 17.03.2025, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш ил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ***2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ***2, *** года рождения, уроженца г. ***1 (паспорт серии *** *** ***) задолженность по кредитному договору *** от 08.04.2024 в размере 63510,92 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 59879,84 руб., неустойка на просроченную ссуду – 100,40 руб., иные комиссии - 3530,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято 11.06.2025 г. 

Судья Л.В. Данилова