Дело № 2 – 986\2019

УИД 26RS0028-01-2019-001744-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Светлоград 09 декабря 2019 года 

Петровский районный суд Ставропольского края 

в составе: председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре - Портянко А.С.,

с участием: представителя истца ФИО3 – адвоката Бороныхиной И.В., представившей удостоверение --- от *** и ордер №С 120340 от 63,***,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о признании недействительным Полиса-оферты, признании незаключенным договора страхования, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратился в суд с впоследствии уточненным иском к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о признании Полиса-оферты №---/ОПТИМУМ 2 от 11.06.2019 года не вступившим в силу, условий Полиса-оферты №---/ОПТИМУМ 2 от 11.06.2019 года недействительными, договора страхования незаключенным, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя свои требования следующим.

11.06.2019 года при оформлении кредита в ПАО «Почта Банк» ему было сообщено, что кредит можно получить, но для этого рекомендуется заключить одновременно два договора: кредитный договор и договор страхования. В связи с чем, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее Страховщик) предложило ему заключить Договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций.

В этот же день, то есть 11.06.2019 года, был оформлен Полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №---/ОПТИМУМ 2 (далее Полис-оферта).

В соответствии с пунктом 5 указанного Полиса-оферты размер страховой премии, подлежащей уплате единовременно, составил 86400 рублей.

Начало срока действия договора страхования определено пунктом 7.1. Полиса-оферты с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления Полиса-оферты при условии уплаты страховой премии в полном объеме в течение срока, указанного в п. 8.1. Полиса-оферты.

В соответствии с п. 8.1. Полиса-оферты Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем Полиса-оферты. При этом акцептом Полиса-оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата Страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 3 (трех) календарных дней с момента оформления Полиса-оферты, по истечении которого условия Полиса-оферты являются недействительными. Днем уплаты страховой премии считается дата поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу Страховщика в течение срока, указанного в настоящем пункте.

В случае неуплаты страховой премии в размере и сроки, установленные Полисом-офертой, последний считается невступившим в силу п. 8.4 Полиса - оферты.

Как следует из п. 7.2. Полиса - оферты дата оформления Полиса-оферты является 11.06.2019 года.

Таким образом, для заключения договора страхования ему было необходимо уплатить Страхователю страховую премию в сумме 86400 рублей в течение 3 календарных дней, то есть до 14.06.2019 года включительно.

11.06.2019 года им было дано распоряжение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с его расчетного счета в сумме 86400 рублей в пользу ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» с назначением платежа: перевод денежных средств по договору № ---.

Однако перевод денежных средств Страховщику в сумме 86400 рублей 00 копеек был произведен ПАО «Почта Банк» только 15.06.2019 года, то есть за пределами 3 (трех) дневного срока, установленного пунктом 8.1 Полиса-оферты, что следует из выписки операций по счету.

Таким образом, исходя из положений п. 8.1. условия Полиса-оферты №---/ФИО4 от 11.06.2019 года являются недействительными, а договор страхования является незаключённым.

02 сентября 2019 года им была направлена претензия в адрес генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО5, в которой он потребовал вернуть денежные средства в сумме 86400 рублей 00 копеек.

Однако письмом --- от 12.09.2019 года Страховщик отказал в возврате денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Таким образом, просит взыскать с Ответчика в его пользу денежные средства в сумме 86400 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2111 рублей 47 копеек.

Кроме того, своими действиями по невозврату денежных средств, Ответчик нарушил его законные права и интересы, как потребителя, чем причинил ему моральный вред, который он оценивает в 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как установлено п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что Ответчик отказался добровольно вернуть денежные средства, просит взыскать с Ответчика штраф в размере 49255 рублей 74 копейки из расчета (86400+2111,47+10000)*50%, где 86400 сумма, подлежащая возврату, 2111,47 - проценты за пользование чужими денежными средствами, 10000 - сумма морального вреда. 

В судебное заседание истец ФИО3 не явился. От него поступило ходатайство, в котором он просит рассмотреть дело в его отсутствие. Также от истца ФИО3 поступило заявление об отказе от исковых требований в части взыскания с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2111 руб. 47 коп., компенсации морального вреда в сумме 10000 руб. и штрафа в размере 49255 руб. 74 коп.

Частичный отказ от иска ФИО3 судом принят, производство в этой части исковых требований прекращено.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 – адвокат Бороныхина И.В. просила удовлетворить уточненные исковые требования ФИО3 с учетом его частичного отказа от иска. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению третьего лица ПАО «Почта Банк» о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца, рассмотрев уточненные исковые требования, исследовав письменные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что исковое заявление ФИО3 подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 11.06.2019 года между ФИО3 и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита №---, с кредитным лимитом 385632 рубля, дата закрытия кредитного лимита – 11.06.2019.

Также, *** Страховщик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» предложило ФИО3 заключить договор страхования клиентов финансовых организаций путем оформления Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций №---/ОПТИМУМ 2.

Из преамбулы Полиса-оферты следует, что он заключается на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций ---» «АльфаСтрахование-Жизнь».

В соответствии с п. 6.3. «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций ---», утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 30.05.2016 --- договор страхования может быть заключен путем акцепта Страхователем страхового Полиса (Полиса-оферты), подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. Акцепт Страхователя совершается путем уплаты им страховой премии в порядке и сроки, установленные Договором страхования (Полисом-офертой).

Согласно пункту 8.1. Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций №---/ОПТИМУМ 2 Договор ФИО2 заключается путем акцепта Страхователем Полиса-оферты. Акцептом Полиса-оферты является уплата Страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 3 (трех) календарных дней с момента оформления Полиса-оферты, по истечении которого условия Полиса-оферты являются недействительными. Днем уплаты страховой премии считается дата поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу Страховщика в течение срока, указанного в настоящем пункте.

Таким образом, Полис-оферта содержит указание на конкретные действия Страхователя, которые являются акцептом Полиса-оферты – это единовременная уплата Страхователем на расчетный счет или в кассу Страховщика страховой премии в срок не позднее 3 (трех) календарных дней с момента оформления Полиса-оферты. При этом Полисом-офертой не предусмотрено выражение акцепта каким-либо иным образом.

Согласно статье 440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Как следует из п.8.1 Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций №---/ОПТИМУМ 2 уплата Страхователем страховой премии должна быть произведена в срок не позднее 3 (трех) календарных дней с момента оформления Полиса-оферты.

Поскольку Полис-оферта был оформлен 11.06.2019 года (п.7.2 Полиса-оферты), то данный срок истек 14.06.2019 года.

Судом учтено, что 11.06.2019 года Истцом было дано распоряжение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с его расчетного счета в сумме 86400 рублей в пользу ООО «АльфаСтрахование Жизнь» с назначением платежа: перевод денежных средств по договору № L0302/504/44158132.

Вместе с тем, согласно имеющейся в материалах дела выписки по кредиту, полученному ФИО3, перевод денежных средств Страховщику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в сумме 86400 рублей 00 копеек был произведен ПАО «Почта Банк» 15.06.2019 года, то есть за пределами 3 (трех) дневного срока, установленного пунктом 8.1. Полиса-оферты. 

Следовательно, акцепт получен ООО «Альфа Страхование-Жизнь» с опозданием ввиду позднего его отправления.

Согласно п. 5.9. «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций ---» если иное не предусмотрено Договором страхования (Полисом-офертой), то в случае неуплаты Страхователем страховой премии в размере и сроки, установленные Договором страхования (Полисом-офертой), Договор страхования (Полис-оферта) не вступает в силу и страховая выплата по нему не производится.

Исходя из смысла положений абзаца 2 статьи 442 ГК РФ, если акцепт оферты получен стороной, направившей оферту, с опозданием и сторона, направившая оферту, немедленно не сообщила другой стороне о принятии ее акцепта, полученного с опозданием, то договор считается не заключенным.

Так как страховая премия не была уплачена истцом на расчетный счет или в кассу Страховщика в срок, установленный Полисом-офертой и акцепт был получен ООО «Альфа Страхование-Жизнь» с опозданием ввиду позднего его отправления, учитывая, что материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих, что ООО «Альфа Страхование-Жизнь» немедленно сообщало истцу о принятии его акцепта (получении оплаты с опозданием), суд приходит к выводу, что условия Полиса-оферты №L0302/504/44158132/ФИО4 от *** являются недействительными, сам Полис-оферта не вступившим в силу, а договор страхования не заключенным.

02.09.2019 года истцом ФИО3 была направлена претензия ответчику с просьбой вернуть денежные средства в сумме 86400 рублей.

Указанная претензия была получена ответчиком 06.09.2019 года, что подтверждается имеющимися в материалах дела копией квитанции ФГУП «Почта России» от 02.09.2019 года и копией почтового уведомления с отметкой о вручении.

12.09.2019 года ответчиком был направлен ответ истцу ФИО3 согласно которому, в соответствии с.п.3 ст. 958 ГК РФ уплаченная страховая премия возврату не подлежит. В связи с этим возврат страховой премии по Договору страхования не может быть произведен.

Данные обстоятельства подтверждаются копией сообщения ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» от 12.09.2019 года, имеющейся в материалах дела.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренныхстатьей 1109настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящейглавой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Учитывая, что требование о взыскании денежных средств является следствием признания договора страхования не заключенным, суд считает возможным взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца ФИО3 уплаченные им в качестве страховой премии денежные средства в сумме 86400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.160,433-435,438,440,442,1102 ГК РФ, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО3 к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о признании Полиса-оферты №---/ОПТИМУМ 2 от *** не вступившим в силу, условий Полиса-оферты №---ОПТИМУМ 2 от *** недействительными, договора страхования незаключенным, взыскании денежных средств удовлетворить.

Признать Полис-оферту №---/ОПТИМУМ 2 от *** невступившим в силу, условия Полиса-оферты №---/ОПТИМУМ 2 от *** недействительными, а договор ФИО2 незаключенным.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН 

<

***>, адрес:115162, 

<

...>) в пользу ФИО1, *** года рождения денежные средства в размере 86400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Ромась

Решение изготовлено в окончательной форме 11.12.2019.