Дело №2-2374/2020

22RS0011-02-2020-000258-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2020 года г.Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего М.Ю.Овсянниковой 

при секретаре Е.А.Жировой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось с иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком на основании заявки на открытие и ведение счета заключен кредитный договор об использовании карты № 2114162217 от 22.06.2013, согласно которому ответчику была выпущена карта к счету № с лимитом овердрафта с 22.06.2013 – 100 000 руб., с 01.07.2017 – 95 000 руб. Процентная ставка по кредиту составила 44, 9% годовых. Льготный период платежа составляет 51 день. Договором предусмотрено внесение ежемесячного минимального платежа. Ответчик также дал согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору по состоянию на 09.01.2020 образовалась задолженность, размер которой составил 118 911, 36 руб., в том числе 89 827, 25 руб. – сумма основного долга; 16 913, 27 руб. сумма процентов, начисленных по кредиту; 6 000 руб. – сумма штрафов; 6 170, 84 руб. - сумма комиссий. 

По таким основаниям заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по договору в указанном размере, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 578, 23 руб.

Представитель истца не явился в судебное заседание, извещен надлежаще.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что 22.06.2013 между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит Банк» заключен договор об использовании карты (заявка на открытие и ведение текущего счета). Согласно содержанию данного договора, подписание данной заявки означает заключение договора об использовании карты. Указано, что заемщику понятны все условия кредитного договора, а также условия коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Указание в поле 4 заявки номера карты означает предоставление карты Банком в пользование, просит активировать ее. Наличие подписи заемщика в поле 21 заявки означает согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному. Также указано, что заемщиком получена заявка, Информация о расходах по кредиту, Тарифы банка и Тарифный план. Отражено, что заемщиком прочтены и он полностью согласен с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет – банк», Памятка об условиях использования карты и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В договоре отражены следующие условия: тарифы по банковскому продукту «Карта Стандарт 44.9/1», лимит овердрафта 100 000 руб., процентная ставка по кредиту 44, 9 %. 

Минимальный платеж 5 % от задолженности, срок внесения платежей 20-й день с 25-го числа каждого месяца. Договору присвоен номер 2114162217.

Заявка подписана ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.

На основании указанного заявления Банк открыл счёт № с лимитом овердрафта с 22.06.2013 – 100 000 руб., с 01.07.2017 – 95 000 руб., выдал банковскую карту. Факт получения карты и ее активации ответчиком при рассмотрении дела не отрицался, о ее использовании ей указано в возражениях относительно исполнения судебного приказа, направленных мировому судье.

Таким образом, между сторонами заключен договор, предусматривающий пользование ответчиком предоставленной банковской картой с правом пользования кредитными средствами предоставляемыми банком в пределах установленного лимита овердрафта.

Согласно Условий договора (п. 1) в соответствии с ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с Условиями договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 5 раздела 1 Условий договора задолженность по кредиту – сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование и, также (при наличии) – комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков.

В соответствии с п. 1.2 раздела 2 Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 2.1 раздела 2 Условий договора для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели процентных платежей. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифах по соответствующему карточному продукту. 

Согласно договору, тарифов по картам, тарифного плана ответчик обязан вносить минимальный платеж в размере 5 % от задолженности по договору на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., уплачивать проценты по ставке на момент активации карты (44, 9 %); возмещать расходы на оплату страховых взносов – 0,77 %; оплачивать штрафы за наличие задолженности свыше 1 мес. – 500 руб., 2-х мес. – 1 000 руб., 3-х мес. – 2 000 руб., 4-х мес. – 2 000 руб.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с выпиской по счету, расчетом Банка обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 118 911, 36 руб.

На основании заявления Банка мировым судьей судебного участка № 6 г. Рубцовска Алтайского края 28.05.2018 выдан судебный приказ о взыскании суммы задолженности. Данный приказ отменен определением от 27.06.2018 на основании заявления ответчика.

Согласно расчету истца размер задолженности составляет 118 911, 36 руб., в том числе 89 827, 25 руб. – сумма основного долга; 16 913, 27 руб. сумма процентов, начисленных по кредиту; 6 000 руб. – сумма штрафов; 6 170, 84 руб. - сумма комиссий.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает механизм расчета верным.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая изложенное, размер задолженности, период просрочки, за который предъявлена к взысканию мера ответственности, суд полагает размер платы за пропуск платежей соразмерен последствиям нарушения обязательства.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 578, 23 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 118 911 руб. 36 коп., судебные расходы 3 578 руб. 23 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.Ю. Овсянникова

Копия верна:

Судья __________________ М.Ю.Овсянникова

Секретарь __________________ Е.А.Жирова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-2374/2020