Дело № 2 – 4192/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 мая 2018 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Закировой Р.Г.,

при секретаре Диллон И.Ю.,

с участием представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с названным иском к ООО СК «ВТБ Страхование», указав, что ... между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья программа «Профи», страховая премия в сумме 19 353 руб. истцом оплачена в полном объеме. В 2017 году наступил страховой случай – на основании решения медико-социальной экспертизы ФКУ «ГБ МСЭ по РТ» Минтруда России ... от ... истцу установлена инвалидность 2 группы. 

... истцом направлена претензия о выплате страховой суммы в размере 174 353 руб., на которую ответа нет.

Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 174 353 руб., неустойку 18 578 руб., компенсацию морального вреда 20 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Заочным решением Набережночелнинского городского суда от ... исковые требования были удовлетворены.

Определением Набережночелнинского городского суда от ... по заявлению ответчика заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебном заседании представитель истца исковые поддержал в полном объеме. 

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» на судебное заседание не явился, извещен, представил письменный отзыв, в котором в иске просил отказать, заявил ходатайство о снижении неустойки и штрафа. 

С учетом мнения истцовой стороны суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в том числе о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Таким образом, определение страхового случая относится к существенным условиям договора личного страхования.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ от ... ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным третьим лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Согласно статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с п. 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421, ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно материалам дела ... между истцом и банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор ....

... между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья программа «Профи». 

Страховыми случаями определены смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни; потеря работы. Страховая сумма составила 174 353 руб., страховая премия 19 353 руб.

Истцом получен страховой полис Единовременный взнос ..., который подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью полиса.

Из выписки из лицевого счета истца в банке ВТБ (ПАО) видно, что ... банк перечислил сумму страховой премии в размере 19 353 руб. Таким образом, страховая премия истцом оплачена в полном объеме. 

Срок страхования определен с 00 час.00 мин. ... по 24 час.00 мин.....

В соответствии с п.10.1.1. Особых условий страхования при наступлении страхового случая инвалидность в результате несчастного случая и болезни страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы. Датой наступления страхового случая является дата присвоения застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности.

Согласно п.2 Особых условий страхования выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая в виде инвалидности в результате несчастного случая и болезни является застрахованное лицо.... истец был направлен поликлиникой ... ... на медико-социальную экспертизу.

Как видно из справки МСЭ-2015 ..., выданной ФКУ «ГБ МСЭ по ...» Минтруда России- бюро ..., ... ФИО1 установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию.

Из оригинала выписки из медицинской карты амбулаторного больного ФИО4, выданной ГАЗ «Городская поликлиника ...» ..., видно, что первичное обращение в поликлинику имело место ..., в этот день ему был поставлен диагноз «Гипертоническая болезнь II АГ II р3». Согласно записи от ... поставлен диагноз «Гипертоническая болезнь II АГ II р3. Хр.лимфолейкоз впервые выявленный. Выписан больничный лист с 01.06.2017». В дальнейшем в период с ... по ... проходил лечение с посещением врачей.

... истец направил ответчику заявление в форме претензии о выплате страхового возмещения с приложением копий документов. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления данное заявление вручено ответчику .... 

Из пояснений истцовой стороны следует, что ответа на заявление не получено, страховая выплата не произведена.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Пунктом 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О рассмотрении суда гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном предпринимателе, импортере) (п.4 статьи 13, п.5 статьи 14, п.5 статьи 23.1, п.6 статьи 28 закона о защите прав потребителей, статья 1098 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчиком не представлено доказательств и оснований считать наступление инвалидности у истца нестраховым случаем.

Оценив имеющиеся доказательства с учетом требований относимости и допустимости, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения в сумме 174 353 руб.00 коп.

Исходя из содержания п. 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что ценой страховой услуги является страховая премия, за которую приобретается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

П.5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуг потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3% цены оказания услуги, а если цена оказания услуги не определена, то общей ценой заказа, но не свыше указанной суммы. Ценой страхового услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Факт ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения установлен материалами дела. В связи с этим, требования истца о взыскании неустойки в сумме 18 578 руб. за период с ... по ... подлежат удовлетворению (19 353х3%х32дн.). 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки. Исходя из позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ... ...-О, о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Учитывая конкретные обстоятельства по делу, отсутствие оплаты, период просрочки, суд считает необходимым применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер штрафа до 14 000 руб.

В связи с нарушением прав потребителя на основании статьи Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, который с учетом нравственно-моральных страданий истицы, обстоятельств дела, степени вины ответчика, суд определяет в размере 4 000 руб. 

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» со страхователя в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 96 176 руб.50 коп. (174 353,00+14 000,00+4 000,00)/2.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении штрафа. Исходя из позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ... ...-О, о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, учитывая конкретные обстоятельства по делу, суд считает, что штрафные санкции в сумме 96 176 руб.50 коп. несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и считает необходимым снизить его размер до 30 000 руб.00 коп.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в бюджет муниципального образования ... госпошлина в размере 5 267 руб.06 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 174 353 рубля 00 копеек, неустойку 14 000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда 4 000 рублей 00 копеек, штраф 30 000 рублей 00 копеек. 

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования ... госпошлину в размере 5 267 рублей 06 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан 

Судья подпись Закирова Р.Г.