Решение

 составлено и отпечатано в совещательной комнате при помощи компьютера

Дело № 2-39/2020, Э 2-39/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Черемисиново Черемисиновского района 

Курской области 28 мая 2020 года 

Черемисиновский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Кабановой О.М., 

при секретаре Хмелевской С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. 

В обоснование требований указывает, что 19.10.2012 года между ФИО1 (далее - Ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк), был заключен договор кредитной карты №0033686841 (далее - Договор) с лимитом задолженности 100,000.00 рублей.

За время пользования кредитной картой, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора, и в связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк выставил заключительный счет, и после чего ФИО1 было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности. 

21.08.2014 года между Банком и Ответчиком был заключил Договор реструктуризации № 01 18423565. 

В связи с дальнейшим неисполнением ФИО1 своих обязательств, 31.05.2016 года Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с 15.11.2015 года по 31.05.2016 года по кредиту в размере 94759,58 рублей. Заключительный счет был направлен Ответчику 31.05.2016 года, там же был установлен срок по оплате задолженности - 30 дней, с даты его формирования.

28.06.2016 года Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет - 94 759.58 рублей. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность, образовавшуюся за период с 15.11.2015 года по 31.05.2016 года по кредиту в размере 94759,58 рублей, из которых: 89789,68 рублей – кредитная задолженность; 4969,90 рублей - штрафные санкции, а также возложить на ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3042 рубля 79 копеек, понесенные истцом при подаче иска в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился. О времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом. Согласно письменному заявлению, генеральный директор ООО «Феникс» - ФИО2, заявленные требования поддерживает в полном объеме, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебные повестки, направленные по месту его регистрации и фактическому адресу проживания, в том числе указанному самим ответчиком, возвращены с отметками «Истёк срок хранения», «Отсутствие адресата по указанному адресу». 

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд полагает, что ответчик о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом. 

В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.10.2012 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №0033686841 с лимитом задолженности 100.000.00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. 

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, что подтверждается заявлением-анкетой, поданной ФИО1 от 16.10.2012 года за его личной подписью. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. 

Банком, ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) Был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. 21.08.2014 г. между Банком и Ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил Договор реструктуризации № 01 18423565. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. 

В связи с неисполнением своих обязательств 31.05.2016 г. Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 15.11.2015г. по 31.05.2016 г. и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен Ответчику 31.05.2016 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что подтверждается почтовым ИД 14582599039669 от 28.06.2016 года. 

Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 28.06.2016 года и Актом приема-передачи прав требования от 28.06.2016 года (Реестр №1-А) к Договору уступки прав (цессии) ДС №20 от 28.06.2016 к ГС №2 от 24.02.2015.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет - 94 759.58 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 28.06.2016 года и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с Ответчик Договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом Ответчик был надлежащим образом извещен о состоявшейся между ООО «Феникс» и Банком уступке права требования, о чем свидетельствует уведомление ООО «Феникс», направленное в адрес ФИО1.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

11 апреля 2018 мировым судьей судебного участка Черемисиновского судебного района Курской области по делу № 2-97/2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 21.08.2014 года, образовавшейся за период с 19.10.2015 года по 31.05.2016 года в размере 94759 рублей 58 копеек. 

Определением того же мирового судьи от 03 июля 2018 судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 28.06.2016 года задолженность ответчика по кредитной карте, за период с 15.11.2015 года по 31.05.2016 года, составляла - 94759,58 рублей, из которых: 89789,68 рублей – кредитная задолженность; 4969,90 рублей - штрафные санкции. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, суд признает его правильным, соответствующим требованиям закона и условиям договора. 

Данный расчет ответчиком не оспорен, иного размера задолженности, а также сведений об отсутствии задолженности, ответчиком суду не представлено.

Таким образом суд, исходя из представленных по делу доказательств и учитывая, что ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства по кредитному договору, находит исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 3 042.79 рублей, что подтверждается платежными поручениями №77704 от 19.03.2018 года и №277761 от 19.11.2019 года. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 042.79 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченною ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.11.2015 года по 31.05.2016 года, включительно, в размере 94 759.58 (девяносто четыре тысячи семьсот пятьдесят девять) рублей 58 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 042.79 рублей, а всего - 97802 (девяносто семь тысяч восемьсот два) рубля 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Черемисиновский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья О.М. Кабанова