Дело №2-286/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Панковой А.С.,

при секретаре Калетуриной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело № 2-286/2024 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк России» первоначально обратилось в суд с вышеназванным иском к наследственному имуществу С.Т.М., указывая на то, что ПАО «Сбербанк России» и С.Т.М. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard ... по эмиссионному контракту ... от 19.02.2020. Также ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 26.12.2023 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 5126,39 руб., просроченный основной долг - 29673,92 руб. Банку стало известно, что С.Т.М. умерла .... На основании изложенного, истец просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества С.Т.М. сумму задолженности по кредитной карте ... в размере 34800,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 5126,39 руб., просроченный основной долг - 29673,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1244,01 руб.

Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 30.01.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика - С.Т.М. на надлежащего ответчика – ФИО1.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании выразила согласие с исковыми требованиями, пояснила, что является единственной наследницей своей матери – С.Т.М., работает в кафе «Бургер Кинг» в должности уборщика залов, заработная плата в месяц – 20000 руб. Указала, что она вступила в наследство, кроме нее наследников больше нет.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

Ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В судебном заседании установлено, что 19.02.2020 ПАО «Сбербанк России» и С.Т.М. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии в размере 30000 руб. посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard ... по эмиссионному контракту ... от 19.02.2020. Также ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Кредитный договор подписан в простой письменной форме. 

Таким образом, исходя из норм ч.3 ст.434 ГК РФ указанное заявление содержит все существенные условия договора об открытии банковского счета и кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 23,9 % годовых.

Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

П. 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

В соответствии с п. 5.8 общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. 

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. 

Согласно расчету истца по состоянию на 26.12.2023 задолженность ответчика составила 34800,31 руб., которая состоит из: просроченного основного долга – 29673,92 руб., просроченных процентов – 5126,39 руб.

... С.Т.М. умерла. Дочь ФИО1 обратилась к нотариусу г.Пензы М.Л.В. с заявлением о принятии наследства после смерти матери – С.Т.М. и выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: .... Нотариусом было открыто наследственное дело .... 

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Поскольку имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты процентов не связаны неразрывно с личностью должника, могут быть произведены и без его личного участия, входят в состав наследства и подлежат исполнению наследниками умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества. Обязательство С.Т.М., возникшее из заключенного между ней и истцом договора о предоставлении и обслуживании карты «Сбербанк», вошло в объем наследства и, соответственно, перешло к наследникам.

После смерти С.Т.М. открылось наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., что подтверждается материалами наследственного дела. Наследником по закону к имуществу наследодателя С.Т.М., принявшим наследство, является ее дочь ФИО1, ответчик по делу, что подтверждается материалами наследственного дела. ФИО1 получила свидетельство о праве на наследство после смерти С.Т.М.

Таким образом, ФИО1 приняла наследство после смерти матери, а значит, с учетом положений ст. 1175 ГК РФ должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 п. 61 постановления № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При определении подлежащей взысканию суммы задолженности по договору суд исходит из представленного истцом расчета задолженности, который составлен исходя из условий договора о карте. Расчет основного долга и просроченных процентов по нему, проверен судом и сомнений не вызывает, злоупотребление правом со стороны банка, судом не установлено, ответчиком не оспорен, альтернативного расчета суду не представлено.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что общая сумма долга, предъявленная ко взысканию с наследника – 34800,31 руб. не превышает общей стоимости принятого наследником наследственного имущества, поскольку из выписки из ЕГРН от 23.06.2023 следует, что кадастровая стоимость квартиры составляет 1196405,65 руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному обязательству.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования истца о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк с наследника С.Т.М. – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, при предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина на общую сумму 1244,01 руб., что подтверждается платежным поручением ... от 12.01.2024. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1244,01 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (... года рождения, уроженка ..., зарегистрирована по адресу: ..., паспорт серии ..., выданного ... ... код подразделения ...) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата постановки на налоговый учет – 16.08.2002 г., местонахождение: 

<

...>) задолженность по кредитной карте ... в размере 34800 (тридцать четыре тысячи восемьсот) руб. 31 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1244 (одна тысяча двести сорок четыре) руб. 01 коп. 

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2024 года.

Судья А.С. Панкова