Дело № 2-527/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2019 г. 

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Голубовой М.Ю.,

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 452952 руб. 56 коп. в том числе: просроченный основной долг – 268586 руб. 56 коп., проценты – 184366 руб. 61 коп., а также государственной пошлины в размере 7729 руб. 53 коп. Сослался на то, что ФИО1 был предоставлен кредит в размере 290720 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа – 10778 руб. 00 коп., размер последнего платежа – 10648 руб. 49 коп, день погашения – 19 число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 37,5 % годовых, полная стоимость кредита – 44,6 %.

Банк в соответствии ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В нарушение ст. 819 ГК РФ условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего времени не исполнил взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 4529052 руб. 56 коп. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

Согласно анкете заявителя, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик подтвердил, что согласен с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 1061, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 452952 руб. 56 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 452952 руб. 56 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в отсутствии представителя ООО «ЭОС». 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представил письменное возражение на исковое заявление. В возражении ответчик просит применить срок исковой давности, снизить размер неустойки. 

Суд определил дело рассмотреть без сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «ЭОС» частично обоснованными, подлежащими удовлетворению в части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» заключило с ФИО1 кредитный договор № в простой письменной форме согласно п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ. Ответчик направил в Банк Заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита в размере 290720 рублей сроком на 60 месяцев (51-52).

Ответчик ФИО1 не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. 

Исходя из положений ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, заключённому в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ, указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с условиями кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов осуществляется заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10778 руб. 00 коп. ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ последний платеж ДД.ММ.ГГГГв размере 10648 руб. 49 коп., подлежащими внесению согласно графику платежей, полная стоимость кредита составила 35,7% годовых (л.д.53-54).

При заключении договора ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов являющихся неотъемлемой частью договора (51-52).

В день заключения кредитного договора ФИО1 подписан график платежей, который содержит сведения о сумме выплат за весь период действия договора, структуре ежемесячного платежа, при этом указано, какая часть будет направлена на погашение основной суммы задолженности, какая часть - на погашение процентов за пользование кредитом.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением Клиента о заключении Договора кредитования № (л.д.51-52).

Условия кредитного договора ответчику ФИО1 были известны, приняты им, что подтверждается его подписью в заявлении. Кредитный договор соответствует ст.ст.807, 808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для истца и ответчика.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дал согласие на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (л.д.53).

Кредитный договор соответствует ст.ст.819, 807, 808 ГК РФ, он недействительным не признан, факт заключения его сторонами не оспаривается.

ФИО1, получив кредит, от исполнения принятых на себя обязательств уклоняется, платежи в погашение кредита и процентов не вносил, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая составила 452952 руб. 56 коп. (л.д.12-13). 

Контррасчет ответчиком не представлен.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и считает его правильным.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 1061, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 452952 руб. 56 коп. (л.д.23-28).

14.02.2019 определением мирового судьи судебного участка № 1 Верхнеуральского района Челябинской области отменен судебный приказ, вынесенный мировым судьёй 19.01.2019 по заявлению ООО «ЭОС» о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 (л.д.9).

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняет длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу, что требования ООО «ЭОС» о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и обоснованными.

В процессе рассмотрения дела ответчиком поступило ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд. Он считает, что срок исковой давности следует исчислять с даты последнего платежа, который он произвел в феврале 2015 г., а истец обратился в суд 11.07. 2019, спустя 4 года (л.д.43-45).

ООО «ЭОС» представило в суд письменный отзыв на возражение ответчика и просило ходатайство ответчика о применении срока исковой давности оставить без внимания.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст.200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требовании о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит ФИО1 предоставлен на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, поэтому срок исковой давности для обращения в суд не пропущен.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что последний платёж основного долга ФИО1 был произведён ДД.ММ.ГГГГ, процентов ДД.ММ.ГГГГ, просроченных процентов ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Поскольку кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным на срок 60 месяцев, графиком погашения кредита предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счёт погашения основного долга и процентов, в даты, указанные в графике платежей, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трёхлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из приведенных правовых норм следует, что срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу. При этом, срок исковой давности не течет в период осуществления банком судебной защиты.

Учитывая, что исковое заявление подано в суд 25.07.2019, а также, что 14.02.2019 определением мирового судьи судебного участка № 1 Верхнеуральского муниципального района Челябинской области отменен судебный приказ, вынесенный мировым судьёй 19.01.2019 по заявлению ООО «ЭОС» о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 и поступивший в судебный участок № 1 Верхнеуральского муниципального района Челябинской области 27.12.2018, соответственно положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа согласно графику до 06.06.2016 (3 года 50 дней (исключенных при подсчёте). 

Принимая во внимание, что срок исковой давности продлевается на период защиты нарушенного права кредитора, суд считает, что срок исковой давности истек только по требованиям о взыскании задолженности по платежам, срок исполнения которых наступил до 06.06.2016 г., следовательно, истец имеет право требовать взыскания задолженности по кредитному договору по платежам, срок исполнения которых наступил после 06.06.2016 г.

Суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 06.06. 2016, а с учетом графика платежей с 21.06.2016, то есть за последние три года (-50 дней), предшествующие обращению истца в суд с исковым заявлением.

Из расчета задолженности видно, что истцом заявлены исковые требования за пределами срока исковой давности по датам платежей с 19.03.2014 по основному долгу, с 20.02.2014 по процентам, с 22.04.2014 по просроченным процентам по 21.06.2016 (л.д.21-22).

Учитывая заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору, которые должны были быть выплачены заемщиком до 06.06.2016, истёк трёхлетний срок исковой давности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

В то же время по требованиям о взыскании ежемесячных платежей со сроком оплаты, наступившим после 06.06.2016 истцом трёхлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ не пропущен, доказательств погашения задолженности ФИО1 не представлено, в связи с чем, на основании ст.ст. 309,809,810 ГК РФ суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261284 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 219747 руб. 21 коп. (3573.17+4354.80 +4050,13+4178,78+4520,10+4047,14+5183,08+4738,12+4692,46+5588,14+5389,67+5555,79+5558,67+5898,36+5610,38+6403,91+6450,46+6374,03+6976,81+6936,87+7157,8+7714,06+7631,46+7780,86+8293,67+8463,63+8587,59+8989,18+9266,24+9510,98+9844,99+10085,48+10340,40), процентам 32127 руб. 16 коп. (6423,21 + 6727, 86 + 6599,23 + 6257, 90+ 6118,96), просроченным процентам 9426 руб. 71 коп. (1557,34 + 1803,06+1931,71+1997,83+2136,77 – 16.12).

Доводы представителя истца о том, что срок исковой давности не пропущен и заявление ответчика следует оставить без внимания, поскольку при рассмотрении заявления стороны в споре о применении исковой давности в отношении требований юридического лица необходимо иметь в виду, что в силу п.1 ст.200 течение срока исковой давности начинается со дня, когда юридическое лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Кроме того, исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определяемым п.1 ст.809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В кредитном договоре имеется график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца необходимо вносить платежи по кредитному договору.

Исходя из ст. 203 ГК РФ, а именно, что течение срока прерывается совершением, обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, а так же после перерыва течения срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Считает, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При вынесении данного судебного решения, суд учел, что срок исковой давности продлевается на период защиты нарушенного права кредитора и, что срок исковой давности истек только по требованиям о взыскании задолженности по платежам, срок исполнения которых наступил до 06.06.2016 г. 

ФИО1 письменно заявлено о снижении неустойки.

Между тем, из материалов дела не усматривается, что истцом заявлено требование о взыскании неустойки. Так, из расчета задолженности видно, что в расчет задолженности включен основной долг в размере 268586 руб. 56 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 162940 руб. 25 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами в размере 21425 руб. 75 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ЭОС» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 подлежат удовлетворению в части. 

С ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261284 руб. 96 коп. в том числе: просроченный основной долг – 219747 руб. 21 коп., проценты – 32127 руб. 16 коп., просроченные проценты 9410 руб. 59 коп. 

На основании ст.98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ с ФИО1 следует взыскать в пользу истца госпошлину в сумме 6812 руб. 85 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261284 руб. 96 коп. в том числе: просроченный основной долг – 219747 руб. 21 коп., проценты – 32127 руб. 16 коп., просроченные проценты 9410 руб. 59 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» государственную пошлину в сумме 6812 руб. 85 коп.

В удовлетворении остальной части требований к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий: М. Ю. Голубова