Дело № 2-12/2025

Кизеловского городского суда

Пермского края

УИД59RS0022-01-2024-001314-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2025 года город Кизел

Кизеловский городской суд в составе

председательствующего судьи Володиной Е.А.,

при ведении протокола секретарем Качуриной Н.В.,

с участием ответчика ФИО1, паспорт, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело №2-12/2025 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества с потенциальных наследников ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по банковской карте со счётом № за период с 30.06.2023 года по 25.09.2024 года (включительно) в размере 100646 руб. 45 коп., в том числе: просроченные проценты – 13682 руб. 24 коп., просроченный основной долг – 86964 руб. 21 коп.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получении карты для ФИО3 открыло счет №, предоставило заемщику кредитную карту. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания карты подписаны со стороны держателя простой электронной подписью. Возможность заключения договора на выпуск и обслуживание банковской карты через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите «займе)». Держателю карты банком была выдана кредитная карта №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №

<

...> с лимитом в сумме 90000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,4% годовых. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии. Рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно условия, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, подученные в банк, е вернул. Банку стало известно, что 11.06.2023 года должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1 и ФИО2 За период с 30.06.2023 года по 25.09.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 100646 руб. 45 коп. Страхование по данному обязательству отсутствует. Ответчикам направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, оставлено без исполнения.

В судебное заседание представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

ФИО1 не отрицала против наличия задолженности по кредитному обязательству. Ссылалась на судебные решения о взыскании с нее, как с наследника, в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по иным кредитным договорам. 

Суд, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, признав возможным рассмотрение дела в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, выслушав позицию ответчика ФИО1, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему выводу.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа. На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, 10.11.2022года между ПАО Сбербанк и ФИО3 (на основании поданного последним заявления на получение карты) заключен договор (индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты). Установлен лимит проведения операций по карте - 90000 руб., процентная ставка 25,4% годовых. Предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 36% годовых от остатка просроченного основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов. Договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте; закрытии счета.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны И.Р.АБ. посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»; возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно протоколу проведения операций в Сбербанк Онлайн, выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.11.2022 года в 11:24 активирована кредитная карта. Данные обстоятельства ответчиками не оспорены (л.д.26, 27-28).

В течение срока действия договора ФИО3 нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

В результате чего у заемщика перед Банком образовалась задолженность в размере 100646 руб. 45 коп., в том числе: основной долг – 86964 руб. 21 коп., проценты – 13682 руб. 24 коп. (л.д. 44-45, 46). 

Судом проверен спорный кредитный договор (индивидуальные условия), расчет задолженности, который признает правильным. 

Из материалов дела установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ год (л.д. 29). 

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В случае, если отсутствуют наследники должника, как по закону, так и по завещанию, либо никто из указанных наследников не имеет права наследовать или все они отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), требования поручителя удовлетворяются за счет выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ).

Согласно сведениям ОГИБДД ОП (дислокация г.Кизел) МО МВД России «Губахинский» от 02.12.2024 года за ФИО3 транспортных средств не зарегистрировано (л.д.68).

По сведениям филиала ППК «Роскадастр» на дату смерти ФИО3 на праве общей долевой собственности (

<

...> доли в праве) зарегистрирована квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 

<

...>. 

Согласно сведениям нотариуса нотариальной палаты Пермского края Кизеловского нотариального округа ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ имеется наследственное дело № (л.д. 54). 

Наследником, принявшим наследство по любым основаниям, значится супруга - ФИО1.

Наследником, отказавшимся от наследства по любым основаниям, значится дочь – ФИО2.

Наследственное имущество состоит из:

<

...> долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №;

прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся во вкладах в банках (ПАО «Сбербанк» и Банке ВТБ)

страховых выплат по договору страхования, заключенному между наследодателем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и любого другого имущества.

Свидетельства о праве на наследство по закону на 

<

...> доли в праве собственности на квартиру и на права на денежные средства выданы ДД.ММ.ГГГГ, реестры №, №, №, на страховую выплату ДД.ММ.ГГГГ, реестр №.

Общий остаток денежных средств на открытых счетах ФИО3 (на дату смерти) составил 

<

...>., из них:

- ПАО Сбербанк - 

<

...>.,

- Банк ВТБ (ПАО) - 

<

...>. (л.д. 78, 95).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Банк направлял наследникам ФИО3 требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Досрочный возврат следовало осуществить до 23.08.2024 года. Однако требование осталось без внимания (л.д. 38-41).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Суд приходит к выводу, что наследство, открывшееся после смерти наследодателя ФИО3 принято его наследником супругой - ФИО1, поскольку она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, продолжает проживать в квартире по адресу: 

<

адрес>.

Из материалов дела следует, что кадастровая стоимость квартиры составляет 

<

...>., что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 58-59).

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

...> руб. (л.д.36).

Решением Кизеловского городского суда Пермского края от 19.03.2024 года постановлено: Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (

<

...>) к ФИО1 (паспорт серия 

<

...> номер 

<

...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ года отделением 

<

адрес>, код подразделения №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, умершим ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в пределах стоимости наследственного имущества оставшегося после смерти ФИО3, с ФИО1 следующую задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 61441рубля 75 копеек, в том числе основной долг – 53 842 рубля 87 копеек, проценты – 7 598 рублей 88 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8061рубль 30 копеек;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 61318рублей 58 копеек, в том числе основной долг – 55 781 рубль 58 копеек, проценты – 5 537 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8039рублей 56 копеек.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, отказать».

Решением Кизеловского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (

<

...>) к ФИО1 (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по 

<

адрес> в городе 

<

адрес>, код подразделения 

<

...>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, умершим ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в пределах стоимости наследственного имущества оставшегося после смерти ФИО3, с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 135425,27 руб., в том числе основной долг – 121065,57 руб., проценты – 7 14359,70 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 9948,51 руб.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, отказать.

Размер стоимости наследственного имущества составляет 

<

...>. (

<

...> руб. стоимости унаследованного имущества + остаток на счетах (

<

...>. Является пределом ответственности по долгам наследодателя.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с ИсмагиловойГульнарии ФИО5 в пользу истца, суд принимает во внимание установленный в судебном заседании размер стоимости унаследованного наследником имущества, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Учитывая установленный размер стоимости унаследованного наследником имущества, в размере 

<

...>. и размер ранее взысканной задолженности по кредитным договорам на основании решений Кизеловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61441 руб. 75 коп., 61318 руб. 58 коп., 135425 руб. 27 коп., всего 258185 руб. 60 коп., размер задолженности, подлежащей ко взысканию не может превышать89 551 руб. 58 коп. Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 89551 руб. 58 коп. 

Из материалов дела также следует, что единственным наследником ФИО3, принявшим наследство, является супруга ФИО1, следовательно, в удовлетворении иска в части взыскания долга с ФИО2 следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований – 4 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан Отделением УФМС России по 

<

адрес> в городе 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 

<

...>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (

<

...>) в пределах стоимости наследственного имущества оставшегося после смерти ФИО3, задолженность по банковской карте со счётом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 89 551 руб. 58 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 руб., всего взыскать 93 551 (девяносто три тысячи пятьсот пятьдесят один рубль) 58 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» отказать.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме – 17.01.2025 года.

Судья Е.А. Володина