Дело № 2-512/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2024 года г. Катав-Ивановск 

Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Меркуловой Ю.С., 

при секретаре Фатхинуровой Ю.А.,

рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 399 580,11 рублей, из которых: сумма основного долга – 319 812,38 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76 928,15 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 344,58 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 195,80 рублей.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» (истец) и ФИО1 (ответчик) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 381 878 рублей 00 копеек, в том числе: 350 000 рублей – сумма к выдаче, 31 878 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 18,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 381 878 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 350 000 рублей 00 копеек (сумма к выдаче)получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по сету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 31 878 рублей. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 399 580 руб. 11 коп., из которых: сумма основного долга – 319 812, 38 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76 928,15 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 344,58 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен. В исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом о дате и месте судебного заседания. Предоставил письменное возражение на исковое заявление, в котором просил применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО "Хоум Кредит Страхование" в суд не явился, извещен. 

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства также доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kivan.chel.sudrf.ru.

При таких обстоятельствах, с учетом ст. 167 ГПК РФ, и того, что лица участвующие в деле по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе и правом на участие в судебном заседании, суд находит, что все возможные и достаточные меры к извещению сторон о рассмотрении дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, приняты, и о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Кроме того, ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойку должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела следующее. ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 381 878 руб. 00 коп. под 18,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения платежей в соответствии с условиями указанного договора и графиком платежей.

Судом достоверно установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 г. Катав-Ивановска и Катав-Ивановского района Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 463 280, 60 рублей. ФИО1 обратился с возражениями на судебный приказ и отмене судебного приказа №. Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Катав-Ивановска и Катав-Ивановского района Челябинской области удовлетворено заявление ФИО1 об отмене судебного приказа и отменен указанный судебный приказ.

Как указано в исковом заявлении сумма долга ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 399 580 руб. 11 коп., из которых: сумма основного долга – 319 812, 38 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76 928,15 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 344,58 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей.

Ответчик ФИО1 представил письменное заявление, в котором просил суд применить срок исковой давности по временным платежам кредитного договора ранее ДД.ММ.ГГГГ и отказать истцу в требованиях в данной части. Предоставил контррасчет, в котором указал, что срок исковой давности не пропущен по 5 платежам на совокупную сумму 70 341,46 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом, п.п. 1,2 ст. 204 ГК РФ устанавливают, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Как следует из разъяснений положений части первой ГК РФ, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из смысла приведенных правовых норм, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту был оплачен ДД.ММ.ГГГГ. В исковом заявлении истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора. Следовательно, о нарушении своего права истец узнал ДД.ММ.ГГГГ. 

Требование истца к ответчику от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении кредита, отсутствует в материалах дела, поэтому суд не может принять это требование как основание для иного исчисления срока исковой давности.

Судом учтено, что истец обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ № вынесен ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Катав-Ивановска и Катав-Ивановского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими на него возражениями от ответчика.

Исковое заявление направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ и поступило в Катав-Ивановский городской суд Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ. 

Выдача судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, прервало течение срока исковой давности на 4 месяца и 11 дней, в связи с чем период судебной защиты, на который было прервано течение срока исковой давности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита, который следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив расчет, представленный истцом, суд учитывает, что истцом приняты во внимание внесенные суммы в погашение задолженности по основному долгу и процентам, дата уплаты таких сумм, периоды просрочки их уплаты, размер штрафной неустойки, согласованный сторонами договора, а также учтены суммы, зачисленные в счет погашение неустойки. Эти условия приняты при расчете задолженности и согласуются с выпиской по счету. 

Таким образом, суд приходит к мнению, что сумма долга указана в соответствии с представленным истцом расчетом, не доверять представленным документам у суда нет оснований. Ответчиком ФИО1 предоставлен контррасчет, а также возражения по заявленным требованиям.

Поскольку штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 2 344,58 рублей, сумма комиссии за направление извещений в сумме 495 рублей взыскиваются по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, то по этим суммам долга истцом пропущен срок исковой давности.

В части требований о взыскании суммы основного долга – 319 812, 38 рублей, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76 928,15 рублей, истцом пропущен срок исковой давности до платежа ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты сумма задолженности подлежит взысканию частично: сумма основного долга – 238 356, 08 рублей, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 41 189,93 рублей, из расчета: основной долг 10 410,96 + 10 331,44 + 10 609,20 + 10 666,66 + 10 938,80 + 11 012,52 + 11 188,81 + 11 452,20 + 11 551,25 +11 808,57 + 11 923,20 + 12 110,96 + 12 467,49 + 12 505,50 + 12 747,34 + 12 910,86 + 13 145,93 + 13 329,12 + 13 543,08 + 13 711,19 = 238 356, 08 рублей, 3 569,61 + 3 649,13 + 3 371,37 + 3 313,91 + 3 041,77 + 2968,05 + 2 791,76 + 2 528,37 + 2 429,32 + 2 172,00 + 2 057,37 + 1 869,61 + 1 513,08 + 1 475,07 + 1 233,23 + 1 069,71 + 834,64 + 651,45 + 437,49 + 212,99 = 41 189,93 рублей.

С учетом обстоятельств дела и вышеперечисленных доказательств, суд считает, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 279 546 руб. 01 коп. (238 356, 08 руб. – сумма основного долга + 41 189, 93 руб. - проценты = 279 546, 01 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит государственная пошлина в сумме 5 034 руб. 18 коп. (7195,80/399580,11*279546,01)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 279 546 руб. 01 коп., из которых: сумма основного долга – 238 356,08 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 41 189,93 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 034 руб. 18 коп., а всего взыскать 284 580 /двести восемьдесят четыре тысячи пятьсот восемьдесят/ руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Катав-Ивановский городской суд Челябинской области.

Судья: Ю.С. Меркулова

Мотивированное решение изготовлено 14 января 2025 года.