Дело № 2-185/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 октября 2020 года п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Сангаджиевой О.А., при секретаре Булыковой С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, 

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения мотивируя тем, что *** между Банком и ФИО1 было заключено соглашение *** по условиям которого Банк предоставил ответчику безналичные денежные средства в размере 300 000 рублей. В свою очередь, ответчик нарушил свое обязательство по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом в сроки и на условиях заключенного соглашения. 

По состоянию на *** задолженность ответчика перед Банком составляет 383936 рублей 57 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 271632 рубля 52 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 72142 рубля 47 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 30444 рубля 87 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 9716 рублей 71 копейка. 

В адрес ответчика направлено требование о возврате задолженности, до настоящего времени не исполненное.

На основании изложенного, Банк просил суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по соглашению *** от ***, по состоянию на ***, в размере 383 936 рублей 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 039 рублей 36 копеек.

В судебное заседание представитель Банка не явился, как следует из текста искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержал исковые требования в полном объеме, с рассмотрением дела в порядке заочного производства согласен. В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося представителя Банка.

Согласно ст.155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представил.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о злоупотреблении правом ФИО1, который не принял каких-либо мер к явке в судебное заседание. 

В связи с изложенным, суд признает неявку ФИО1 в судебное заседание неуважительной и согласно ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

*** между Банком и ФИО1 было заключено соглашение *** (далее по тексту - Соглашение), подписание которого подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее по тексту - Правила), в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (далее по тексту - кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. 

При этом, как следует из п. 1 Соглашения, сумма кредита составляет 300 000 рублей. 

Пунктом 2 Соглашения установлено, что срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ***. 

В силу положения п. 4 Соглашения, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 15.5 % годовых. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 5% годовых.

Из содержания п. 6 Соглашения следует, что платежи осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами по 10 –м числам.

В соответствии с п. 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Пунктом 2.3 Соглашения установлено, что подписание настоящего Соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. 

Банковским ордером *** от *** и выпиской по лицевому счету *** за *** подтверждается, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по соглашению ***, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере 300 000 рублей 00 копеек.

Однако, как видно из материалов дела, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита по указанным кредитным договорам в установленные сроки и уплаты на них процентов.

Согласно п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

Из положений п. 6.1 Соглашения следует, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил. 

Пунктами 6.1.1 и 6.1.2 Правил установлено, что сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении.

Пунктом 7.1 установлено, что настоящие Правила являются неотъемлемой составной частью договора.

*** в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности заемщику, однако доказательств выполнения данного требования материалы дела не содержат, и в ходе настоящего судебного разбирательства не представлены. 

Определением мирового судьи судебного участка Яшкульского судебного района Республики Калмыкия от *** отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от ***.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по соглашению *** от *** по состоянию на *** составила 383936 рублей 57 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 271632 рубля 52 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 72142 рубля 47 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 30444 рубля 87 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 9716 рублей 71 копейка.

Оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется, поскольку он составлен исходя из условий Соглашения и Правил и соответствует установленным обстоятельствам дела, доказательств иного суду не представлено.

Учитывая вышеназванные обстоятельства, правовые нормы и положения соглашения *** от *** суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 271632 рубля 52 копейки; процентов за пользование кредитом в размере 30444 рубля 87 копеек.

Кроме этого, Банком заявлены требования о взыскании с ФИО1 неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 72142 рубля 47 копеек; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 9716 рублей 71 копейка.

Согласно положений ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с подпунктами 69, 70, 71, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательства», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 Гражданского кодекса РФ). По смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, предусмотрено, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства.

При этом, поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Принимая во внимание соотношение сумм просроченной задолженности по основному долгу и неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга (271632, 52 рубля и 72142,47 рубля), а также соотношение процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (30444,87 рубля и 9 716,71 рублей); принимая во внимание длительность неисполнения обязательств заемщиком (с апреля 2019 года); принимая во внимание необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба; учитывая компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях; а также с учетом принципов разумности и справедливости, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга до 39000 рублей 00 копеек; неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 6500 рублей 00 копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности по соглашению *** от ***, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу Банка, составляет 347 577 рублей 39 копеек (271632,52 + 39000 + 30444,87 + 6 500).

Как следует из положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ст.ст. 333.16., 333.19. НК РФ при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 039 рублей 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала, задолженность по соглашению *** от *** в размере 347577 (триста сорок семь тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 39 копеек, в том числе: 

- просроченная задолженность по основному долгу в размере 271632 (двести семьдесят одна тысяча шестьсот тридцать два) рубля 52 копейки; 

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 39000 (тридцать девять тысяч) рублей 00 копеек; 

- проценты за пользование кредитом в размере 30444 (тридцать тысяч четыреста сорок четыре) рубля 87 копеек; 

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 6500 рублей (шесть тысяч пятьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 039 (семь тысяч тридцать девять) рублей 36 копеек.

Ответчик вправе подать в Яшкульский районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд.

Председательствующий О.А. Сангаджиева