Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<

адрес> 26 октября 2017 года

Моршанский районный суд 

<

адрес> в составе:

Федерального судьи Комаровой И.А.,

при секретаре Будаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Национальному Банку «Траст» (ПАО) о признании кредитного договора недействительным (ничтожным),

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Национальному Банку «Траст» (ПАО) о признании кредитного договора ничтожным.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между ним и банком НБ « Траст» (ПАО) был заключен кредитный договор №. В связи с финансовыми затруднениями образовалась просрочка. По предложению банка была сделана реструктуризация долга по кредитному договору. Реструктуризация долга по кредитному договору - это изменение условий действующего кредитного договора (изменение процентной ставки, сроков и графика платежа). Как правило, реструктуризация оформляется заключением дополнительного соглашения к действующему кредитному договору. По факту банк предоставил новый кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> рублей 60 копеек на 72 месяца с процентной ставкой 19,9 % годовых. Данный кредитный договор оформлялся в 

<

адрес> операционный офис № ПАО НБ «Траст» по 

<

адрес> 

<

адрес> подписан от имени ПАО НБ «Траст» операционным менеджером ФИО2 (код сотрудника 00041536).

Согласно представленной банком справке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 оформлял в НБ «Траст» (ПАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 

<

данные изъяты> рубля 84 копейки 

<

данные изъяты> (Договор на 310 тысяч). Срок кредитования 60 месяцев, размер процентной ставки 15%, планируемая дата окончания договора, согласно графику платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 182 067 рублей 93 копейки (сто восемьдесят две тысячи шестьдесят семь рублей девяносто три копейки).

1.Сумма непросроченной задолженности 

<

данные изъяты> рубль 93 копейки.

2. Сумма просроченной задолженности 

<

данные изъяты> рублей 24 копейки

3.Сумма процентов, начисленных на просроченную часть основного долга 

<

данные изъяты> рублей 44 копейки.

Сумма для полного досрочного погашения на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб. 60 коп., на эту сумму и был составлен новый кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 19,9%. Разница между суммами фактической задолженности и суммой включенной в договор составляет 

<

данные изъяты> рублей. Не понятно, почему за основу взята сумма для полного досрочного погашения на ДД.ММ.ГГГГ 186 765 рублей, а не сумма по состоянию на дату заключения договора, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> рублей 93 копейки. Разница составила 

<

данные изъяты> рублей 67 копеек и 22 дня. При составлении нового кредитного договора банк ввел заемщика в заблуждение и путем обмана увеличил процентную ставку с 15% до 19,9% и срок платежа увеличил до 72 месяцев.

Изучив Заявление, он выявил пункты, нарушающие его права как потребителя, ущемляющие его права и интересы.

А именно:

Кредитный договор оформлен мелким шрифтом, не всем доступным для обозрения и является типовым. Заемщик не имел возможности изменить условия договора.

Информация о кредите п. 1.2.4- процентная ставка по кредиту в процентах (годовых) - где понятие годовых, в каком законе? Понятие «годовых» незаконно, оно и порождает аннуитетную формулу, противоречащую ст. 819 ГК РФ.

п. ДД.ММ.ГГГГ- В случае не исполнения заемщиком условий договора (пропуск платежа) Кредитор вправе взыскать штрафы, пени, неустойки. Все это вступает в противоречие со ст. ст. 7,15, 17,18,23,25,55 Конституции РФ.

п. ДД.ММ.ГГГГ - кредитор вправе уступать, передавать любым третьим лица права требования по договору. Из императивных правил главы 24 ГК РФ, закрепленному в пункте 2 статьи 385 ГК РФ, «кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования». Таким документом в рамках отношений по кредитному договору (статья 819 ГК РФ) может являться только сам как таковой кредитный договор, требования к форме заключения, которого изложены в статье 820 ГК РФ.

С долгом он не согласен, так как при проверке деятельности банка НБ «Траст» (дополнительного филиала), в котором заключал договор находящегося в 

<

адрес>, 

<

адрес> есть нарушения. В договоре не указан фактический адрес филиала, указан юридический адрес 

<

адрес>, стр.1. Не указана доверенность, на основании которой действует филиал и может ли выдавать кредиты. Данный филиал не указан в реестре ЕГРЮЛ НБ «Траст» (ПАО) как филиал или как дополнительный офис.

Принимая во внимание действующее законодательство и в целях установления правоотношений между ним и филиалом (представительством) ПАО НБ «Траст» договорных правоотношений, просил предоставить копии:

Уведомления Банка России по форме Приложения № об открытии филиала (представительства) ПАО НБ «Траст» в 

<

адрес> 

<

адрес> реквизитами, установленными законом.

Положения о филиале ПАО НБ«Траст» находящегося в 

<

адрес>.

Перечня тех банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано филиалу.

Месторасположения филиала и права на осуществление банковских операций по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и (или) кассовому обслуживанию физических и юридических лиц.

Протокола заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором зафиксировано решение об открытии ее филиала находящегося в 

<

адрес>.

Документы, предусмотренные нормативным актом Банка России, определяющим порядок оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц ее уполномоченного органа управления.

Указанная информация запрашивалась им на основании статьи 6 Федерального закона от 08.08.2001г. N129-03 "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".

Однако документы так и не предоставлены ему в запрашиваемом объеме, были только отписки.

На основании изложенного, просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ничтожным.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, причина неявки суду не известна.

Представитель истца ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточнила заявленные исковые требования, просила суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между НБ «Траст» (ПАО) и ФИО1 недействительным (ничтожным). При этом пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и НБ « Траст» (ПАО) был заключен кредитный договор №. В связи с финансовыми затруднениями образовалась просрочка. По предложению банка была сделана реструктуризация долга по кредитному договору. Как правило, реструктуризация оформляется заключением дополнительного соглашения к действующему кредитному договору. По факту банк предоставил новый кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 186 765 рублей 60 копеек на 72 месяца с процентной ставкой 19,9 % годовых. Данный кредитный договор оформлялся в 

<

адрес> операционный офис № ПАО НБ «Траст» по 

<

адрес> 

<

адрес> подписан от имени ПАО НБ «Траст» операционным менеджером ФИО2 (код сотрудника 00041536). Согласно представленной банком справке № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 оформлял в НБ «Траст» (ПАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 

<

данные изъяты> (Договор на 310 тысяч). Срок кредитования 60 месяцев, размер процентной ставки 15%, планируемая дата окончания договора, согласно графику платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей 93 копейки (

<

данные изъяты>). А сумма для полного досрочного погашения на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб. 60 коп, на эту сумму и был составлен новый кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 19,9%. Не понятно, почему за основу взята сумма для полного досрочного погашения на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> рублей, а не сумма по состоянию на дату заключения договора, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> рублей 93 копейки. Разница составила 

<

данные изъяты> рублей 67 копеек и 22 дня. При составлении нового кредитного договора банк ввел заемщика в заблуждение и путем обмана увеличил процентную ставку с 15% до 19,9% и срок платежа увеличил до 72 месяцев. Изучив Заявление, были выявлены пункты, нарушающие права истца как потребителя, ущемляющие его права и интересы. А именно: кредитный договор оформлен мелким шрифтом, не всем доступным для обозрения и является типовым. Заемщик не имел возможности изменить условия договора. Информация о кредите п. 1.2.4- процентная ставка по кредиту в процентах (годовых) - где понятие годовых, в каком законе? Понятие «годовых» незаконно, оно и порождает аннуитетную формулу, противоречащую ст. 819 ГК РФ. Пункт. ДД.ММ.ГГГГ договора предусматривающий в случае не исполнения заемщиком условий договора (пропуск платежа) право кредитора взыскать штрафы, пени, неустойки, вступает в противоречие со ст. ст. 7,15, 17,18,23,25,55 Конституции РФ. Нарушающим права истца является и п. ДД.ММ.ГГГГ предусматривающий право кредитора уступать, передавать любым третьим лица права требования по договору. С долгом не согласны, так как при проверке деятельности банка НБ «Траст» (дополнительного филиала), в котором заключал договор, находящегося в 

<

адрес>, 

<

адрес> есть нарушения. В договоре не указан фактический адрес филиала, указан юридический адрес 

<

адрес>, стр.1. Не указана доверенность, на основании которой действует филиал и может ли выдавать кредиты. Данный филиал не указан в реестре ЕГРЮЛ НБ «Траст» (ПАО) как филиал или как дополнительный офис. Считает, что операционный офис ответчика, расположенный в 

<

адрес> не имел права выдавать кредиты. Однако не отрицает того, что денежные средства по спорному кредитному договору истцом были получены и направлены на погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, при его заключении вся необходимая документация была им подписана. В счет погашения задолженности по спорному кредитному договору ФИО1 была оплачена 1000 рублей, больше им никаких выплат не производилось. Что касается возражений ответчика относительно пропуска срока исковой давности, считает, что он не пропущен, поскольку в данной случае срок исковой давности составляет три года, который к моменту подачи иска в суд еще не истекли. 

Представитель ответчика Публичного акционерного общество Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, от нее в суд поступили письменные возражения с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В возражениях и в дополнениях к возражениям на исковое заявление ответчик указал, что исковые требования не признают, с доводами, изложенными в исковом заявлении, не согласны по следующим основаниям. Спорный договор между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, а в суд истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами годичного срока, предоставленного ГК РФ за восстановлением нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащим предложение заключить с ним, посредством акцепта заявления-оферты договор об открытии банковского счета, договор о предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора и договора организации страхования Клиента (п. 1 на стр. 3 Заявления).

В рамках данного договора Истец просил Банк выдать ему кредит сроком на 60 месяцев в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 15% годовых и ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание 0,99%, путем перечисления денежной суммы на счет №.

Заемщик должным образом не исполнял обязательства по данному договору, в связи с чем, у него образовалась просрочка.

Согласно разделу 3 «Порядок погашения задолженности по кредиту» Условий предоставления и обслуживания кредитов, являвшихся неотъемлемой частью договора от 29.06.2011г.:

3.2.1. Досрочное погашение Задолженности по кредиту может быть осуществлено строго в одну из дат, указанных в Графике платежей 1 только в полном объеме, согласно п. 3.2.2.

3.2.2. Досрочное погашение Задолженности по кредита осуществляется в следующем порядке: 

3.2.2.1. Клиент, желающий погасить Задолженность по кредиту досрочно, должен к ближайшей дате Платежа указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на Счете сумму денежных средств, включающую:

3.2.2:1.1. издержки Кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек);

3.2.2.1.2. суммы просроченных плат и комиссий в соответствии с Тарифами (при наличии);

3.2.2.1.3. просроченные Проценты по Кредиту (при наличии);

3.2.2.1.4. просроченную часть суммы основного долга по Кредиту (при наличии);

3.2.2.1.5. суммы прочих плат и комиссий;

3.2.2.1.6. Проценты по Кредиту;

3.2.2.1.7.сумму остатка основного долга по Кредиту на дату досрочного погашения Задолженности по кредиту;

3.2.2.1.8. суммы штрафов за пропуск (и) очередного (ых) Платежа (ей) (при наличии);

3.2.2.1.9. Проценты на просроченную часть основного долга (при наличии).

3.2.3. Кредитор в безакцептном порядке списывает суммы, указанные в п. 3.2.2., в погашение Задолженности по кредиту.

3.2.4. После уплаты Клиентом всех сумм, предусмотренных п. 3.2.2., Задолженность по кредиту считается погашенной, а обязательства Сторон выполненными в полном объеме. Уплата сумм, предусмотренных п. 3.2.2. считается осуществленной в полном объеме в момент списания Кредитором соответствующей суммы денежных средств со Счета, но не ранее даты очередного Платежа, указанной в Графике платежей.

3.2.6. Обеспечение Клиентом наличия на Счете сумм денежных средств, достаточной для погашения Задолженности по кредиту в соответствии с порядком, установленным п. 3.2.2. настоящих Условий, приравнивается к распоряжению Клиента на досрочное погашение Задолженности по кредиту.

Согласно пункту 4.3 справки от 07.07.2014г сумма платежа для полного досрочного погашения на 29.07.2014г. (ближайшая дата платежа согласно графику платежей) составляет 

<

данные изъяты>,60 руб.

07.07.2014г. Истец обратился в Банк с Заявлением на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды), содержащим предложение заключить с ним, посредством акцепта заявления-оферты смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, договора о предоставлении в пользование банковской карты, а также договора организации страхования Клиента (в случае согласия Клиента на подключение Пакета услуг по Договору) (раздел 1.3. «Основные положения по Договору» Заявления).

В рамках данного договора Истец просил Банк выдать ему кредит в сумме 186765,60 руб. под 19,9 % годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) путем зачисления денежных средств на счет № (абз. 2 и 4 п. 1.3 Заявления). В абз. 5 п. 1.3 Заявления Истец дал Кредитору распоряжение на перечисление со счета № денежных средств на номер текущего счета, указанного в п. ДД.ММ.ГГГГ Заявления №. 

Кредит предоставляется путем открытия Заемщику счета и зачисления суммы кредита на указанный счет в дату его открытия. Акцептом Кредитором оферт Клиента, указанных в заявлении, являются открытие счета Кредитором. Датой заключения договора считается дата открытия счета (стр. 3 Заявления). 

По условиям заключенного договора Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке установленные Договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, выполнять обязанности, предусмотренные Заявлением, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - Условия), Тарифами НБ «ТРАСТ» по кредитам на неотложные нужды (далее – Тарифы). При этом из содержания Заявления усматривается, что Истец был ознакомлен с вышеуказанными условиями и тарифами и полностью соглашается с ними и обязуется неукоснительно соблюдать их условия (п.ДД.ММ.ГГГГ Заявления). 

Заявление Истца соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которой офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

То есть, заявление Истца от 07.07.2014г., по своей сути, является офертой.

При этом, как усматривается из имеющих по делу доказательств, рассмотрев оферту Истца о заключении договора о предоставлении кредита, Банк произвел ее акцепт, а именно: произвел выдачу денежной суммы в размере 186 765,60 руб., в соответствии с условиями договора, путем зачисления денежных средств на счет №, а затем на основании распоряжения Клиента перечислил денежную сумму в размере 186 765,60 руб. на текший счет № по договору №, что подтверждается выпиской по указанным счетам.

Таким образом, на основании Заявления Истца от 07.07.2014г. Банк заключил с ним смешанный договор № путём акцепта банком оферты Клиента, изложенной в указанном заявлении.

Договор № от 07.07.2014г. заключен в акцептно-офертной форме, что предусмотрено положениями ст. ст. 420, 421, 432 - 435, 438, 820 ГК РФ. Истец направил в Банк оферту (Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, собственноручно подписанную), Банк ее акцептовал путем зачисления суммы кредитных средств на счет Клиента. В данной ситуации со стороны Банка Заявление о предоставлении кредита не подписывается уполномоченным сотрудником.

По выписке (движение по лицевому счету №) прослеживается, что Истец не снимал наличные денежные средства: 07.07.2014г. Банк перечислил денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. на текущий счет № по договору №. А указанная сумма после поступления на счет договора №.07.2014г. была списана Банком в счет погашения просроченной задолженности, а 29.07.2014г. было произведено досрочное погашение текущей задолженности.

Следовательно, заемные денежные средства наличными Истцу не выдавались. Поэтому кассовый чек о выдаче суммы кредита с подписью Истца представлены быть не могут.

В соответствии с условиями Договора заемщику предоставлен кредит на следующих условиях:

сумма кредита - 

<

данные изъяты> руб.,

срок кредита - 

<

данные изъяты> месяца,

срок действия кредитных каникул 3 месяца,

процентная ставка- 19,90 % годовых,

порядок возврата - ежемесячно, по Графику платежей,

сумма ежемесячных платежей 

<

данные изъяты> руб.,

полная стоимость потребительского кредита 20,87% годовых, что указано на первой странице Заявления, в Графике платежей, подписанным Истцом.

Согласно п. 1.2.6 Договора и Графику платежей погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в сумме 

<

данные изъяты> руб. начиная с 07.11.2014г. после трех месяцев кредитных каникул. 

Таким образом, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Заявление на получение потребительского кредита от 07.07.2014г. содержит существенные условия Договора о размере кредита, процентной ставке, сроке кредита, порядке предоставления и возврата кредита.

В соответствии с пунктом 3.1.7. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), которые являются неотъемлемой частью Договора, проценты начисляются Кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в Процентном периоде и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на фактическую сумму основного долга по Кредиту на начало операционного дня.

В соответствии с пунктами 1.21, 1.22 Условий Проценты - сумма денежных средств, уплачиваемая Клиентом Кредитору за пользование Кредитом в соответствии с Графиком платежей; Процентный период - временной период (интервал), за который Кредитор осуществляет начисление Процентов, подлежащих уплате. Продолжительность процентного периода равна одному месяцу.

Понятие «аннуитетные платежи» определено в Постановлении Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». Аннуитетный платёж - это ежемесячный платёж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.

Таким образом, проценты заемщиком уплачиваются за фактический срок пользования кредитом.

Начисление процентов Банк производил с соблюдением Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П (действующее в тот момент времени и утративший силу ДД.ММ.ГГГГ, в настоящий момент времени действует дублирующее Постановление ЦБ РФ №-П от ДД.ММ.ГГГГ, вступило в силу 01.01.2016г.).

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и ст. 421,422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок начисления процентов по активным и пассивным операциям Банка, связанным с привлечением и размещением денежных средств клиентов Банка физических и юридических лиц, установлен Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств Банками, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее по тексту Положение). Начисление процентов по кредитному договору осуществляется в соответствии с требованиями пунктов 35, 3.9 Положения на остаток задолженности по ссудному счету на начало операционного дня. В соответствии с п. 3.6 Положения Банк должен обеспечить программным путем ежедневное начисление процентов по каждому договору нарастающим итогом с даты последнего отражения в бухгалтерском учете банка суммы начисленных процентов.

Порядок начисления процентов регламентирован Центральным Банком Российской Федерации в Положении от ДД.ММ.ГГГГ N 39-П: они должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня нарастающим итогом. При этом в расчет принимаются годовая процентная ставка, фактическое количество календарных дней, на которое предоставлены денежные средства в кредит. При этом за базу берется фактическое число календарных дней в году (365 или 366).

Данный порядок начисления процентов закреплен и согласован с заемщиком в п. 3.1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Положение предусматривает, что при начислении процентов в расчет принимаются только следующие показатели: величина процентной ставки (в %годовых) и фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней:), количество дней пользования кредитом, остаток заложенности на ссудном счете. 

В соответствии с п. 1.2.6 Заявления, п. п. 1.311.21, 1.23 Условий, а так же Графика платежей предусматривается аннуитетный порядок возврата кредита. Часть каждого платежа, приходящаяся на проценты, изменяется и зависит от фактического пользования заемщиком непогашенной частью кредитных средств, а остальная часть платежа относится на уменьшение основного долга.

Кроме того, при аннуитетном платеже в начале срока кредита преобладают суммы, идущие на погашение процентов по кредиту, в погашение основного долга поступает лишь незначительная часть. В связи с этим, в начале срока сумма основного долга является значительной, размер процентов, начисляемых на нее, занимает практически весь аннуитетный платеж, а размер сумм, идущих в погашение кредита незначителен. При этом ежемесячное начисление процентов только на остаток долга свидетельствует о том, что проценты начисляются лишь за фактический срок пользования кредитом, а общий срок кредита при таком начислении процентов не учитывается. 

Понятие полной стоимости кредита указано в п. 1.20 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды: это расходы клиента связанные с поручением, обеспечением и обслуживанием кредита. Порядок расчета полной стоимости кредита, а также перечень платежей, включаемых и не включаемых в расчете полной стоимости кредита, устанавливается Федеральным законом. Информация о полной стоимости кредита указывается в заявлении. Перечень и размер платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечислены в Графике платежей. 

Полная стоимость потребительского кредита в денежном выражении составляет 

<

данные изъяты> руб., в процентном выражении 20,87 % годовых, что указано на первой страничке заявления, а также в графике платежей, подписанным истцом.

В Графике платежей указано, что расчет полной стоимости кредита включает: платеж по возврату основного долга 

<

данные изъяты> руб., проценты по кредиту 

<

данные изъяты> руб. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами: комиссия за кассовое обслуживание, комиссия за подключение Пакета страховых услуг; штраф за пропуск очередного ежемесячного платежа, комиссия за предоставление информации по счету с использованием услуги «СМС информирование по счету», комиссия за подключение услуги «Управляй датой платежа!».

Проставлением своей подпись в Заявлении заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении, Условиях и тарифах Банка, Графике платежей (стр. 3 Заявления). 

Таким образом, на момент заключения Договора заемщику, в полном соответствии с требованиями ст. ст. 8-10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», положений Закона о потребительском кредите предоставлена верная, точная и полная информация по Договору (в т. ч. о размере процентной ставки по кредиту и полной стоимости кредита), что подтверждено собственноручной подписью заемщика.

Для сведения сообщают, что на момент заключения спорного договора согласно сведениям о филиалах юридического лица филиала Банка в 

<

адрес> не было. Был зарегистрирован Филиал Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в 

<

адрес>.

Деятельность ответчика по размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет не вытекает из деятельности Операционного офиса № в 

<

адрес> НБ «ТРАСТ» (ОАО) в 

<

адрес>. Кроме того, операционный офис не имеет статуса ни филиала, ни представительства, а является внутренним подразделением филиала Банка в 

<

адрес>.

Согласно п. 4.1.2. Устава Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» Банк может осуществлять банковскую операцию по размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

В силу п. 9.2. Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов вправе открывать внутренние структурные подразделения - дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Согласно п. 9.5.2. указанной выше Инструкции операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале), за исключением случая, предусмотренного абзацами вторым - десятым настоящего подпункта,

Таким образом, вопросы о заключении кредитных договоров являются исключительной компетенцией банка - юридического лица, его органов управления и к компетенции и деятельности обособленных и структурных подразделений банка - юридического лица, в том числе находящегося на территории 

<

адрес> офиса не относятся.

Все договоры заключаются от имени юридического лица. Стороной по договору является юридическое лицо, а не филиал или операционный офис.

Согласно п. 3.1.3 к функциям Операционного офиса в 

<

адрес> НБ «ТРАСТ» (ОАО) относится размещение денежных средств юридических и физических лиц от имени и за счет Банка па основании решений соответствующего Кредитного Комитета Банка, который действует в соответствии с Положением, утвержденным соответствующим полномочным органом Банка, за исключением получения займов (кредитов) кредитными организациями, а также размещения депозитов и иных средств в кредитных организациях.

Считают, что Банк действовал добросовестно, и у Истца отсутствовало заблуждение относительно заключенного кредитного договора.

Истец не приводит оснований, по которым рассматриваемая сделка может быть признана совершенной под влиянием заблуждения.

Однако Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств обмана со стороны Банка, причинной связи с его решением о заключении Договора № от 07.07.2014г., а также умысел Банка.

На основании изложенного, просят в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку «ТРАСТ» (ПАО) отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск ФИО1 не подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Ст. 811 ГК РФ определено, что последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, т.е., в данном случае, кредитным договором.

В силу абз. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено.На основании пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Часть 2 статьи 167 ГК РФ предусматривает, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 168 ГК РФ, или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно разъяснениям, данным п.76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2, 3).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в операционный офис № в 

<

адрес> ОАО НБ «ТРАСТ» в 

<

адрес> с Заявлением на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды), содержащим предложение заключить с ним, посредством акцепта заявления - оферты смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, договора о предоставлении в пользование банковской карты.

В рамках данного договора Истец просил Банк выдать ему кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 19,9 % годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) путем зачисления денежных средств на счет № (аб. 2 и 4 п. 1.3 Заявления). В абз. 5 п. 1.3 Заявления Истец дал Кредитору распоряжение на перечисление со счета № денежных средств на номер текущего счета, указанного в п. ДД.ММ.ГГГГ Заявления №. 

Кредит предоставляется путем открытия Заемщику счета и зачисления суммы кредита на указанный счет в дату его открытия. Акцептом Кредитором оферт Клиента, указанных в заявлении, являются открытие счета Кредитором. Датой заключения договора считается дата открытия счета (стр. 3 Заявления). 

То есть, заявление Истца от 07.07.2014г., по своей сути, является офертой.

При этом, как следует из материалов дела, рассмотрев оферту Истца о заключении договора о предоставлении кредита, Банк произвел ее акцепт, а именно: произвел выдачу денежной суммы в размере 186 765,60 руб., в соответствии с условиями договора, путем зачисления денежных средств на счет №, а затем на основании распоряжения Клиента перечислил денежную сумму в размере 186 765,60 руб. на текший счет № по договору №, что подтверждается выписками по указанным счетам.

Таким образом, на основании Заявления Истца от 07.07.2014г. Банк заключил с ним смешанный договор № в акцептно-офертной форме предусмотренный ч. 3 ст. 421 ГК РФ путём акцепта банком оферты Клиента, изложенной в указанном заявлении.

Договор № от 07.07.2014г. заключен в акцептно-офертной форме, что предусмотрено положениями ст. ст. 420, 421, 432 - 435, 438, 820 ГК РФ. В данной ситуации со стороны Банка Заявление о предоставлении кредита не подписывается уполномоченным сотрудником.

В ходе рассмотрения дела установлено и не оспаривается сторонами, что Истец не снимал наличные денежные средства по вышеуказанному договору. 

07.07.2014г. Банк перечислил денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. на текущий счет № по договору № от 29.06.2011г., заключенному между истцом и ответчиком, и по которому на тот момент у истца образовалась просрочка, в связи не исполнением обязательств надлежащим образом. 

Указанная сумма после поступления на счет договора №.07.2014г. была списана Банком в счет погашения просроченной задолженности, а 29.07.2014г. было произведено досрочное погашение текущей задолженности, указанные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по лицевому счету №.

Сведений о том, что произошла реструктуризация долга по кредитному договору № от 29.06.2011г. материалы дела не содержат. 

Таким образом, поскольку заемные денежные средства наличными Истцу не выдавались, кассовый чек о выдаче суммы кредита с подписью Истца отсутствует.

В соответствии с условиями Договора № от 07.07.2014г. заемщику предоставлен потребительский кредит на следующих условиях:

сумма кредита - 

<

данные изъяты> руб.,

срок кредита - 72 месяца,

срок действия кредитных каникул 3 месяца,

процентная ставка- 19,90 % годовых,

порядок возврата - ежемесячно, по Графику платежей,

сумма ежемесячных платежей 4 702 руб.,

полная стоимость потребительского кредита 20,87% годовых, что указано на первой странице Заявления, в Графике платежей, подписанным Истцом.

Согласно п. 1.2.6 Договора и Графику платежей погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в сумме 

<

данные изъяты> руб. начиная с 07.11.2014г. после трех месяцев кредитных каникул. 

Таким образом, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Заявление на получение потребительского кредита от 07.07.2014г. содержит существенные условия Договора о размере кредита, процентной ставке, сроке кредита, порядке предоставления и возврата кредита.

Обращаясь с иском о признании кредитного договора №.07.2014г. недействительным, истец ссылается на то, что сведения о процентной ставке в п. 1.2.4 Заявления являются незаконными, поскольку понятие «годовых» в законе отсутствует, и порождает ануитетную форму, противоречащую ст. 819 ГК РФ, однако доказательств этого истцом суду представлено не было. 

Тогда как стороной ответчика представлен расчет определения размера процентов, с соблюдением Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГг. №-П (действующего в момент заключения кредитного договора и утратившего силу ДД.ММ.ГГГГ), согласно которого проценты должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня нарастающим итогом. При этом в расчет принимаются годовая процентная ставка, фактическое количество календарных дней, на которое предоставлены денежные средства в кредит. При этом за базу берется фактическое число календарных дней в году (365 или 366).

Как следует из материалов дела, данный порядок начисления процентов закреплен и согласован с заемщиком в п. 3.1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

В соответствии, с расчетом ответчика, полная стоимость потребительского кредита в денежном выражении составляет 324404,83 руб., в процентном выражении 20,87 % годовых. Данные сведения имеются на первой странице Заявления, а также в графике платежей, подписанным лично истцом, что говорит о согласии истца с данным условием договора. 

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесен платеж в счет погашения срочных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб., впоследствии денежных средств в качестве платежей не вносилось.

Таким образом, совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела, подтверждается как факт заключения кредитного договора в надлежащей офертно-акцептной форме, существенные условия договора сторонами согласованы, так и то, что стороны начали исполнять условия данного договора.

Исполнение обязательств по соглашению о кредитовании Банком подтверждается выпиской по счету.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что условия договора соответствуют требованиям законодательства, существенные условия договора согласованы сторонами, соблюдена форма договора, представленные в материалы дела заявление о предоставлении кредита и приложения к нему позволяют установить действительную волю сторон на заключение кредитного договора, банк полностью выполнил свои обязательства по предоставлению истцу кредита. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, из материалов дела следует, что поводом для заключения кредитного договора, явилось заявление ФИО1, на основании которого между ним и ответчиком был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии и ведении банковского (текущего) счета, в рамках которого ФИО1 открыт банковский (текущий) счет; элементы договора потребительского кредита, договора о предоставлении в пользование банковской карты.

Обращаясь с иском о признании вышеуказанного кредитного договора ничтожным, истец ссылается на то, что при его составлении банк ввел его в заблуждение, путем обмана увеличил процентную ставку и срок платежа; кредитный договор оформлен мелким шрифтом, не всем доступным для обозрения и является типовым, заемщик не имел возможности изменить условия договора.

Однако как следует из текста вышеуказанного Заявления, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 был ознакомлен, понимал и полностью был согласен с условиями, указанными непосредственно в заявлении, Условиях, Графике платежей, Тарифах, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Делая указанную в заявлениях оферту, истец согласился, что он должен возвратить кредит в оговоренные договором сроки, уплатить за пользование кредитом проценты, а также комиссии и иные выплаты, предусмотренные условиями и тарифами. Доказательств обратного, истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено. 

Свое согласие ФИО1 подтвердил собственноручной подписью на каждом листе заявления, тем самым выразил согласие с условиями Банка, что не противоречит положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе сторон в заключении договора. 

Информация о смешанном характере договора, видах, размере и основаниях взимания комиссии, в доступной форме доведены до истца в заявлении, тарифах банка, информации по кредиту. После ознакомления с условиями предоставления кредита на неотложные нужды, тарифами по кредитам на неотложные нужды и тарифами по операциям с использованием банковских карт ФИО1 был вправе выбрать иной кредитный продукт или иную кредитную организацию.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью, в связи с чем, вышеуказанные утверждения истца о его обмане со стороны банка, оформления кредитного договора мелким шрифтом и отсутствие возможности изменить условия договора, являются несостоятельными. 

Доводы истца о ничтожности условий договора, предусматривающих взыскание штрафа, пеней, неустойки, за нарушение его условий, не принимаются судом во внимание в силу положений ст. ст. 421, 330 ГК РФ, согласно которым стороны свободны в заключении договора и могут предусмотреть в нем в том числе условия о применении штрафных санкций в случае нарушения условий договора. 

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, т.е. денежной суммой, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Заявления в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом Условий договора (пропуска Клиентом оплаты ежемесячного платежа) Кредитор вправе взимать с Клиента штраф в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга в соответствии с Условиями и Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды (далее – Тарифы).

В соответствии с абз. 2 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Установленная в Условиях и Тарифах Банка ответственность Истца за нарушение обязательств по срокам осуществлении платежей в счет погашения задолженности соответствует положениям законодательства Российской Федерации и не может нарушать права и законные интересы истца.

Истец также ссылается на то, что п. ДД.ММ.ГГГГ. Заявления, предусматривающий право кредитора уступать, передавать любым третьим лицам права требования по договору, так же нарушает его права как потребителя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Поскольку в рассматриваемой ситуации кредитным договором было предусмотрено право банка передать полностью или частично права требования третьему лицу, которое согласовано сторонами при его заключении, суд приходит к выводу о том, что условия, изложенные в пункте ДД.ММ.ГГГГ Заявления, не противоречат требованиям закона и не ущемляют права потребителя.

Из анализа правовых требований в настоящем иске, следует, что истец ссылается на нарушение его прав как потребителя по смыслу положений Закона РФ "О защите прав потребителей", указывая на несоответствие пунктов кредитного договора положениям указанного Закона, а также Конституции РФ и ГК РФ. 

Между тем, истец, ссылаясь в обоснование доводов иска на положения Закона РФ "О защите прав потребителей", не представил доказательств того, что отказ истца от заключения кредитного договора, мог повлечь отказ банка в заключении кредитного договора, то есть имело место нарушение п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", предусматривающее право истца на свободный выбор предоставляемой ему услуги. Как не представлено истцом и доказательств несоответствия пунктов кредитного договора Конституции РФ и ГК РФ.

Несостоятельными, по мнению суда, являются и доводы стороны истца о том, что операционный офис № в 

<

адрес> ОАО НБ «ТРАСТ» в 

<

адрес> не имел полномочий на заключение спорного кредитного договора.

Согласно п. 4.1.2. Устава Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» Банк может осуществлять банковскую операцию по размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Все договоры заключаются от имени юридического лица. Стороной по договору является юридическое лицо, а не филиал.

В силу п. 9.2. Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов вправе открывать внутренние структурные подразделения - дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Согласно п. 9.5.2. указанной выше Инструкции операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале), за исключением случая, предусмотренного абзацами вторым - десятым настоящего подпункта.

На момент заключения спорного договора согласно сведениям о филиалах юридического лица, был зарегистрирован Филиал Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в 

<

адрес>.

Деятельность Банка по размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет не вытекает из деятельности Операционного офиса № в 

<

адрес> НБ «ТРАСТ» (ОАО) в 

<

адрес>. Кроме того, операционный офис не имеет статуса ни филиала, ни представительства, а является внутренним структурным подразделением филиала Банка в 

<

адрес>.

Таким образом, вопросы о заключении кредитных договоров являются исключительной компетенцией банка - юридического лица, его органов управления и к компетенции и деятельности обособленных и структурных подразделений банка-юридического лица, в том числе находящегося на территории 

<

адрес> офиса не относятся.

Согласно п. 3.1.4 Положению об операционном офисе № в 

<

адрес> филиала ОАО НБ «ТРАСТ» в 

<

адрес>, действующему на момент заключения договора, к функциям Операционного офиса в 

<

адрес> НБ «ТРАСТ» (ОАО) относится размещение денежных средств юридических и физических лиц от имени и за счет Банка на основании решений соответствующего Кредитного Комитета Банка, который действует в соответствии с Положением, утвержденным соответствующим полномочным органом Банка, за исключением получения займов (кредитов) кредитными организациями, а также размещения депозитов и иных средств в кредитных организациях.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что при обращении истца с заявлением о предоставлении кредита в операционный офис № в 

<

адрес> ОАО НБ «ТРАСТ» в 

<

адрес>, сотрудники офиса, действуя в пределах представленных им полномочий, правомерно заключили с ФИО1 оспариваемый кредитный договор от имени юридического лица ОАО НБ «ТРАСТ». 

На основании изложенного, суд считает, что стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о принуждении ответчика к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях, равно, как и доказательств, свидетельствующих о наличии в действиях ответчика признаков злоупотребления правом.

Что касается ходатайства ответчика о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд считает необходимым в его удовлетворении отказать, поскольку данный срок согласно ст. 181 ГК РФ, по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Поскольку правоотношения по указанным выше кредитному договору возникли ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ началось исполнение данной сделки одной из сторон договора путём перечисления суммы в счет погашения срочных процентов, суд считает, что истец, обращаясь в суд ДД.ММ.ГГГГ, не пропустил срок для обращения с таким иском к Национальному Банку «Траст» (ПАО).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что доводы, приведенные истцом в иске, не являются основаниями для признания кредитного договора недействительным, в связи с чем, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Национальному Банку «Траст» (ПАО) о признании кредитного договора № от 07.07.2014г. недействительным (ничтожным) следует отказать.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Национальному Банку «Траст» (ПАО) о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Моршанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: И.А. Комарова