Дело № 2-1311/2025 

УИД № 21RS0022-01-2025-001153-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

11 июня 2025 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Царевой Е.Е.

при секретаре судебного заседания Герасимовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – должник, ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 13.01.2017 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 рублей. Указанный Договор заключен в простой письменной форме. При этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, 12.02.2019 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 09.09.2018 по 12.02.2019, подлежащей уплате в течение 30 дней с даты формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленном договором кредитной карты срок. На дату направления искового заявления в суд, задолженность ответчика перед Банком составляет 115 475,55 руб., из которых: 111 345,55 руб. – сумма основного долга, 4 130 – сумма штрафов. Истец, основывая свои требования на положениях ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в размере: 111 345,55 руб. – основной долг, 4130 руб. – иные платы и штрафы; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 464 руб. Общая сумма 119939,55 руб.

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. От представителя ответчика ФИО2 поступил отзыв на исковое заявление, в котором он просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему. 

На основании пункта 1 и пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), в качестве которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 13.01.2017 между ФИО1 и кредитором - АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом "Предоставление и обслуживание Кредита" Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО "ТБанк" в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

На основании решения единственного акционера от 10.06.2024 фирменное наименование Банка было изменено с АО "Тинькофф Банк" на Акционерное общество "ТБанк". 04.07.2024 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Заключение договора подтверждается заявлением, заполнив и подписав которое, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами Банка по кредитным картам, согласился с ними и обязался их соблюдать.

Договором предусмотрен тарифный план ТП 7.12 (л.д.29, оборотная сторона), в соответствии с которым лимит задолженности до 300 000 рублей, беспроцентный период по кредиту – 55 дней, процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа – 28,9 % годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 36,9 % годовых; годовая плата за обслуживание карты составляет 590 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 рублей в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рулей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % задолженности и плюс 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (л.д. 41).

Согласие ФИО1 выражено в Заявлении-Анкете, который подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении (л.д. 29).

Факт заключения кредитного договора с Банком и его условия ФИО1 не оспаривал.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

При заключении договора ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Поскольку Банк при заключении вышеназванного кредитного договора не открывал на имя ответчика банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является, согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", реестр/выписка задолженности по договору №.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование ответчика, что подтверждается представленной выпиской по договору кредитной линии № (л.д. 24-26).

ФИО1 воспользовался кредитными средствами по договору, но в установленные сроки не производит возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что Банком по состоянию на 12.02.2019 сформирован заключительный счет на сумму 163 072,41 руб. из которых: 123 747,66 руб. – кредитная задолженность, 35 194,75 руб. – проценты, 4 130 руб. – иные платы и штрафы (л.д. 45).

Настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности.

Проверив представленный истцом расчет суммы долга (л.д.24), суд признает его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора. Иного расчета ответчиком не представлено, как и доказательств отсутствия задолженности по кредиту или иного ее размера. 

Таким образом, нарушение ответчиком условий договора кредитной карты и наличие задолженности нашли свое подтверждение в судебном заседании.

По настоящему делу ко взысканию заявлены сумма основного долга по договору в размере 111 345,55 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание изложенное, суд принимает указанный расчет в качестве доказательства размера задолженности ответчика и считает обоснованными заявленные требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору кредитной карты в размере 111 345,55 рублей, что менее заявленной суммы в заключительном счете. 

По причине неисполнения ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей по договору № (имело место 7 фактов) истцом начислен штраф в сумме 4 130 руб. (590 х 7).

Представителем ответчика ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст. 196 ГК РФ).

По условиям пунктов 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Из разъяснений, данных в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18 Постановления Пленума ВС РФ № 43). 

Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка № 3 г. Новочебоксарск Чувашской Республики 31.07.2024 вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-579/2019 от 11.03.2019 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности.

Как было отмечено ранее, заключительный счет был сформирован по состоянию на 19.02.2019г. В счете предлагается оплатить задолженность не позднее 30 дней с момента его отправки.

Соответственно срок исковой давности начинает течь не ранее 12.03. 2019г.

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 06.03.2019, что не запрещено условиями договора и действующим законодательством.

15.04.2025 истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением. Соответственно истец может взыскать задолженность за период с 15.04.2022 с увеличением срока на время рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа (с 06.03.2019 по 31.07.2024, на срок более 5 лет). 

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в пределах трех лет после выставления заключительного счета.

Соответственно на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности банком не пропущен.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), № от 18ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), № от ДД.ММ.ГГГГ истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 4 464 руб.

В силу названной процессуальной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 464 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору о выдаче кредитной карты № по состоянию на 12.09.2019 в размере 115 475 (сто пятнадцать тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 55 копеек, из которых: 111 345,55 руб. – основной долг, 4 130 руб. – иные платы и штрафы; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 464 рубля.

Ответчик вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Е. Царева

Мотивированное решение составлено 27.06.2025.