Дело № 2-45/2024

УИД: 28RS0014-01-2024-000014-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2024 года с. Екатеринославка

Октябрьский районный суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Шлома О.А., 

при секретаре Искендеровой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 600 000 руб. под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 114 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 112 451,74 руб.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 742 447,50 рублей: остаток основного долга - 0 руб., срочные проценты - 0 руб., просроченная задолженность - 742 447,50 руб., из них: Комиссия за дистанционное обслуживание - 596,00 руб., Иные комиссии – 1770,00 руб., Комиссия за смс - информирование - 0 руб., Страховая премия – 0 руб, Просроченные проценты – 108 129,48 руб., Просроченная ссудная задолженность – 626 500,00 руб., Просроченные проценты на просроченную ссуду – 2289,78 руб., Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0 руб., Неустойка на остаток основного долга - 0 руб., Неустойка на просроченную ссуду – 1846,27 руб., Неустойка на просроченные проценты – 1345,97 руб., Штраф за просроченный платеж - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Досудебное Уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 742 447,50 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10624,48 руб..

Дело рассмотрено судом в силу ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания истца ПАО Совкомбанк, представитель которого просил в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие, также ответчика ФИО1, причины неявки не сообщившей о рассмотрении дела без ее участия, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлявшей.

От ответчика ФИО1 изложенных в письменном виде возражений не поступило.

Суд, изучив материалы настоящего дела, приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Абзацем 1 статьи 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений ст. 810 ГК РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

Из пункта 1 статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты № путем заключения Договора потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере 600 000 рублей, со сроком расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования (пункт 1); Срок лимита кредитования 60 месяцев (1826 дней) (пункт 2); Процентная ставка - 9,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн - покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых, с даты установления лимита кредитования (пункт 4); Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 15 706,29 руб.. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике, который является Приложением к заявлению на предоставление Транша (пункт 6). 

Согласно Информационному графику платежей к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа – 21129,19 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, срок платежа до "19" числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 21128,74 руб. При этом данный Информационный график содержит максимально возможные суммы и количество платежей с учетом нарушения условий использования 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн - покупки) в течение 25 дней с даты выдачи транша и пользования платными услугами (при их подключении).

Согласно материалам дела, заемщик ФИО1 ознакомилась с Индивидуальными условиями кредитного договора и информацией о полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, с Информационным графиком платежей к договору потребительского кредита, Общими условиями кредитования, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре, в Информационном графике.

Кроме того, ФИО1 подписано заявление - оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она подтвердила, что на основании данного заявления с ней посредством акцепта будет заключен договор банковского счета и договор банковского обслуживания, в том числе на условиях, изложенных в "Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Совкомбанк", дала согласие на списание с ее банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифов Банка, и иных ее обязательств перед Банком, просила Банк выдать ей банковскую карту с подключением к ней «Пакета расчетно-гарантийных услуг ЭЛИТНЫЙ» в соответствии с условиями, определенными Тарифами Банка. Согласно условиям указанного пакета расчетно-гарантийных услуг, она подлежит страхованию за счет Банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в Памятке по страхованию; она согласна с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования, условия страхования она предварительно изучила и согласна с ними. Она ознакомлена, что размер платы за подключение выбранного ею Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 49 999,00 рублей, и согласна с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с нее в виде платы за выбранный ею Пакет расчетно-гарантийных услуг, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказанные услуги. Она ознакомлена и согласна с условиями предоставления и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Пакета услуг. Просит Банк в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода по Договору списывать с ее Банковского счета №, открытого в Банке (п.5.2).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписаны заявление на включение в Программу добровольного страхования, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и АО "Совкомбанк страхование", в соответствии с условиями, предусмотренными в заявлении о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявление на страхование по Программе добровольного коллективного страхования. Программа страхования "ДМС Максимум", заключенному между ПАО "Совкомбанк" и АО "СК "Ренессанс Жизнь".

Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно подписаны заявление о предоставлении транша, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заявление о включении в Программу добровольного страхования и заявление на страхование по Программе добровольного коллективного страхования, Информационный график платежей, с изложением своих персональных данных, сведений паспорта, адреса и контактной информации. Из данных заявлений усматривается, что ответчик, понимая и осознавая, выразила свою собственную волю подписать заявление на получение потребительского кредита, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита. Получение расчетной карты с Банковским счетом №, сроком действия в течение действия настоящего договора, и ознакомление с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и согласие с ними, подтверждается проставленными в заявлениях подписями ФИО1.

ПАО "Совкомбанк" взятые на себя обязательства по предоставлению ФИО1 лимита кредитования выполнил, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (вид вклада - кредит на карту плюс депозит), в соответствии с которой на счет ФИО1 зачислено 600 000 рублей.

В силу пунктов 3.4 - 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующей за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Как следует из выписки по счету, с поступавших на погашение кредита платежей Банком с учетом условий заключенных договоров в рамках предоставления ответчику лимита кредитования производились операции по: погашению кредита, уплате процентов кредита, погашению начисленной комиссии за оформление Комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания по договору, оплате комиссии за открытие и ведение карточных счетов, плате за подключение в программу страховой защиты заемщиков, оплате комиссии за услугу Гарантия минимальной ставки.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 рублей под 24,9 % годовых (в связи с неисполнением условия об использовании 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка, что предусмотрено п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита), сроком на 60 месяцев.

Доказательств того, что Договор потребительского кредита между Банком и ответчиком Нудьга Т,Ю. не заключался, ответчик не пользовалась предоставленными ей Банком денежными средствами, обязательств перед Банком по возврату заемных денежных средств не имеет либо исполнила их в полном объеме, стороной ответчика в ходе судебного разбирательства суду не представлено.

Как следует из представленных истцом выписки по счету и расчета задолженности, ФИО1, воспользовавшись предоставленной суммой кредита, свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, последний взнос наличных на счет произведен ею в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, оставшихся денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ хватило на погашение части полагавшихся к погашению выплат, потом в счет погашения кредитной задолженности на счет поступили денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере 3600 руб., иные платежи от ответчика в счет исполнения обязательств не поступали. Всего ответчиком выплачено Банку в счет погашение взятых на себя обязательств – 112 451,74 рубль.

Поскольку заемщик ФИО1 неоднократно нарушала условия договора и допускала образование просроченной задолженности, ее задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 742 447,50 рублей из которых: Комиссия за дистанционное обслуживание - 596,00 руб., Иные комиссии – 1770,00 руб., Просроченные проценты – 108 129,48 руб., Просроченная ссудная задолженность – 626 500,00 руб., Просроченные проценты на просроченную ссуду – 2289,78 руб., Неустойка на просроченную ссуду – 1816,27 руб., Неустойка на просроченные проценты – 1345,97 руб., что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности. Каких-либо штрафов данный расчет не содержит.

Проверив расчет, представленный истцом и выполненный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает его арифметически верным и принимает за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона (в том числе и ст. 809 ГК РФ). Ответчиком иной расчет суду не представлен.

Банк направил Ответчику Досудебное Уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлены доказательства подтверждающие отсутствие у нее обязательств по погашению кредита и процентов, либо доказательства надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, иных платежей, об уплате которых стороны договорились. При этом, указанные проценты не являются мерой ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору, а предусмотрены условиями кредитного договора, согласно которым заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом.

Таким образом, по делу установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, выдав ответчику ФИО1 (заемщику) кредит, в то время как ответчик не исполняет обязанность по своевременной оплате ссудной задолженности и процентов надлежащим образом, как то предусмотрено Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Информационным графиком платежей, с которым ответчик была ознакомлена под роспись, допустив возникновение просроченной задолженности по ссуде и по процентам, что свидетельствует о существенном нарушении ею кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО "Совкомбанк" о взыскании в его пользу с ответчика ФИО1 суммы задолженности по просроченной ссудной задолженности в сумме 626500 рублей, по просроченным процентам – 108129,48 рублей и по просроченным процентам на просроченную ссуду – 2289,78 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом суд учитывает, что проценты за пользование кредитом рассчитаны по день, определенный банком в исковом заявлении, то есть по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

В рассматриваемом случае письменная форма соглашения о неустойке, предусмотренная ст. 331 ГК РФ, сторонами соблюдена.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность по неустойке составляет: неустойка на просроченную ссуду – 1816,27 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1345,97 рублей.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат, по сути, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, оценка соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства отнесена законом к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, соотношение размера самой задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом с размером начисленной неустойки, суд полагает, что не имеется оснований для вывода о явной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств, поскольку данный размер неустойки суд считает обоснованным, соразмерным последствиям нарушения обязательства, соответствующим принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствующим установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства. Так же суд учитывает, что ответчик не предоставил суду возражений, относительно начисленной неустойки и доказательств ее несоразмерности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется.

С учетом установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, свидетельствующих о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по внесению выплат в счет гашения кредита в определенных графиком срок и размерах, суд считает обоснованными исковые требования Банка о взыскании в его пользу с ответчика неустойки за пропуск срока исполнения обязательств по возвращению кредита и уплате процентов за пользование им, соглашение о выплате которой сторонами было достигнуто в установленной законом письменной форме.

Таким образом, суд находит подлежащим удовлетворению требование банка о взыскании с ФИО1 суммы неустойки, размер которой определен банком в виде неустойки на просроченную ссуду – 1816,27 рублей и неустойки на просроченные проценты – 1345,97 рублей.

Также суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате Комиссии за ведение счета - 596,00 руб., Иных комиссий (комиссии за карту, комиссии за услугу "Возврат в график" по КНК) – 1770,00 руб., поскольку соглашение об оплате указанных выплат достигнуто сторонами в установленной законом письменной форме.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, повлекшее образование задолженности и возникновение у истца права на досрочное взыскание суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и иных платежей (страховой премии и комиссий), проверив правильность и обоснованность расчета взыскиваемых сумм, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика ФИО1 по кредитному договору (в виде акцептированного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ заявленной суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, в размере 742 447,50 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 ГК РФ).

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 10624,48 рублей, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом указанных обстоятельств, принимая во внимание положение ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и удовлетворение исковых требований в полном объеме, суд считает необходимым возложить на ФИО1 обязанность по возмещению истцу понесенных им судебных расходов по уплате при подаче иска государственной пошлины в размере 10624,48 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 742 447 (семьсот сорок две тысячи четыреста сорок семь) рублей 50 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 624 (десять тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 48 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в гражданскую коллегию Амурского областного суда через Октябрьский районный суд Амурской области в течение месяца, начиная с 14 февраля 2024 года, через Октябрьский районный суд. 

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2023 года.