Дело № 2-1913

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 мая 2018 года г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи С.В. Левченко 

при секретаре Н.А. Петровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 653161 руб. 07 коп., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 9731 руб. 61 коп.

В обоснование иска указано, что ОАО «АИКБ «Татфондбанк» заключил с ФИО2 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 63838 руб. 86 коп. со сроком кредитования 84 месяца и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 21,99 % годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 555500 руб. со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,99 % годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Банк в полном объеме исполнил обязательства по договорам, предоставив ответчику ФИО2 кредит. Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. Требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 51681 руб. 69 коп., а по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 529332 руб. 34 коп. Приказом Банка России №№ от ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ПАО «Татфондбанк» был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства, истец вынужден обратиться с иском в суд.

Истец ПАО «Татфондбанк» своего представителя на судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом (л.д. 40), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.2-4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2- ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46), исковые требования признала частично, а именно в части основного долга и процентов, пояснив, что ФИО2 действительно заключал данные кредитные договора и получил по ним денежные средства, обращался в банк за реструктуризацией долга, однако ответа не получил. Однако, ФИО2 не согласен с размером неустойки, просила ее уменьшить по ст. 333 ГК РФ, мотивируя тем, что она несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Выслушав пояснение представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк»», истцом по делу и ФИО2, ответчиком по делу был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит на сумму 63838 руб. 86 со сроком кредитования 84 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,99 % годовых для потребительских нужд. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-19). 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк»», истцом по делу и ФИО2, ответчиком по делу был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит на сумму 555500 руб. со сроком кредитования 20 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,99 % годовых для потребительских нужд. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-26).

Ответчик ФИО2 был ознакомлен с условиями кредитного договора, добровольно подписал указанные условия данных договоров, что подтверждается его подписью в данных договорах (л.д.14-19, 21-26).

Факт выдачи кредита ФИО2 в размере 63838 руб. 86 коп. подтверждается приходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).

Факт выдачи кредита ФИО2 в размере 555500 руб. подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Данные кредитные договора включают в себя также Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк» (л.д.31-32).

В соответствии с п.6 данных кредитных договоров, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике, в объеме льготного, аннуитетного платежа и последнего платежа (л.д. 14-19,21-26).

После заключения указанных кредитных договоров ответчик ФИО2 неоднократно допускал просрочку ежемесячных платежей, последний платеж им был уплачен по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности по кредитным договорам (л.д.20,27).

В соответствии с п.12 кредитных договоров неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в нем дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей и в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскивать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (л.д.16,22 оборот). 

Согласно п.4.9 Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк», кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору: при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (л.д.31-32).

В связи с нарушением ответчиком ФИО2 срока возврата очередной части кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Татфондбанк» было направлено требование № о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в 30-дневный срок с даты отправки данного требования по почте (л.д.29). Однако указанное требование ответчиком не было исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Татфондбанк» также в связи с нарушением ответчиком ФИО2 срока возврата очередной части кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО2 было направлено требование № о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в 30-дневный срок с даты отправки данного требования по почте (л.д.28). Однако указанное требование ответчиком не было исполнено. 

Согласно представленного истцом ПАО «Татфондбанк» расчету задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 58257 руб. 31 коп., из которой: 49401 руб. 90 коп. – просроченная задолженность, 3755 руб. 40 коп.- просроченные проценты, 244 руб. 32 коп. - проценты по просроченной задолженности, 1653 руб. 13 коп. – неустойка по кредиту, 372 руб. 27 коп. - неустойка по процентам, 2830 руб. 29 коп. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита (л.д.20).

Согласно представленного истцом ПАО «Татфондбанк» расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 594903 руб. 76 коп., из которой: 488144 руб. 20 коп. – просроченная задолженность, 51952 руб. 38 коп.- просроченные проценты, 3630 руб. 28 коп. - проценты по просроченной задолженности, 17938 руб. 47 коп. – неустойка по кредиту, 4960 руб. 91 коп. - неустойка по процентам, 28817 руб. 52 коп. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита (л.д.27).

Судом установлено, что приказом Банка России №№ от ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.2-4).

Как усматривается из пояснений представителя ответчика ФИО2, ФИО2 согласен с суммой основного долга и процентов, но против суммы неустойки, считает ее завышенной, несоразмерной последствиям нарушения обязательств, просит применить ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика ФИО2 имело место нарушения условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по данным кредитным договорам.

Суд, учитывая положения ст.333 ГК РФ, и принимая во внимание обстоятельства дела, срок нарушения исполнения принятых на себя ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, считает, что размер неустойки по кредиту, неустойки по процентам и неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 4855 руб. 69 коп. (1653,13+372,27+2830,29), определенный истцом, является несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, поэтому полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца, неустойку по кредиту в размере 662 руб., неустойку по процентам в размере 177 руб., а неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 601 руб., а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки по кредиту, неустойки по процентам и неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 51179 руб.90 коп. (17398,47+4960,91+28817,52), определенный истцом, является несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, поэтому полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца неустойку по кредиту в размере 7000 руб., неустойку по процентам в размере 2000 руб., а неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 6200 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования истца удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу ПАО "Татфондбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54841 руб. 62 коп., а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558926 руб. 86 коп.

На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 9731 руб.61 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, следовательно, с ответчика подлежит взысканию 9337 руб. 68 коп. в возврат госпошлины в пользу истца ПАО "Татфондбанк".

На основании ст. 309, 311, 363, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, и руководствуясь ст. 39, 98,103, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54841 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот сорок один) руб. 62 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558926 (пятьсот пятьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать шесть) руб. 86 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в счет возмещения расходов по оплате госпошлины в размере 9337 (девять тысяч триста тридцать семь) руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ в течение месяца через Зеленодольский городской суд РТ.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: