Гражданское дело № 2-1612/2017 

Поступило в суд 27.03.2017.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2017 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе: 

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при секретаре судебного заседания С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Долговой центр» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Долговой центр» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора __ от xx.xx.xxxx г. ФИО1, ФИО2 ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк предоставил кредит в размере __ рублей сроком на 240 месяцев под 11,75% процентов годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ __ состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 54,00 кв.м., в том числе жилой площадью 34,30 кв.м., расположенной на 2 этаже 2 этажного дома, кадастровый (или условный) номер: __, стоимостью __ рублей в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив заемщику указанный банковский счет денежные средства в размере __ рублей, а заемщик обязался возвратить получены денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора - __ рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Ответчики, начиная с июля 2016 г., систематически нарушают условия договора, в связи с чем, истец направил ответчикам уведомление о намерении расторгнуть кредитный договор, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, однако требование ответчиками не было исполнено. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx г., заключенный между ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк и ФИО1, ФИО2, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.03.2017 включительно в сумме __ руб., состоящую из основного долга в сумме __ копеек, процентов за пользование кредитом в сумме __ копейка, пени – __ копеек, пени по просроченному долгу – __ копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме __ копейки; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ __ состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 54,00 кв.м. путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере __ рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, указав, что в течение девяти лет вовремя вносились платежи в счет погашения кредитной задолженности, впоследствии муж ФИО2 потерял работу и возникли просрочки. Просила учесть, что квартира, на приобретение которой был взят кредит, является для ответчиков единственным жильем, в настоящее время ответчики вносят платежи частично.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, о причинах своей неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ФИО1, ФИО2 и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) был заключен кредитный договор на покупку строящейся недвижимости __ (л.д. 31-38).

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере __ руб. на срок 240 месяцев под 11, 75% годовых на приобретение квартиры адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ __ состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 54,00 кв.м., в том числе жилой площадью 34,30 кв.м., расположенной на 2 этаже 2 этажного дома, кадастровый (или условный) номер: __.

В силу п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора заемщик обязался уплачивать кредитору проценты в размере 11,75% годовых. Проценты начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления Кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 3.3.4 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов заемщик производит в виде едино ежемесячного аннуитетного платежа в размере __ рублей.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. 

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по указанному договору является ипотека в силу закона.

Во исполнение заключенного кредитного договора, банк перечислил денежные средства в размере __ рублей на счет заемщика. Факт предоставления денежных средств подтверждается платежным поручением __ от 14.11.2007 г. (л.д. 46), выпиской по указанному счету (л.д. 18-30).

13.11.2007 ФИО1, ФИО2 и Б., Б., А. заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ __ (л.д. 42-44).

Согласно передаточному акту при купле-продаже жилого помещения от 13.11.2017 Б., Б., А. передает, а ФИО1, ФИО2 приняли в собственность квартиру, находящуюся по адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ __ (л.д. 45). Право собственности на указанную квартиру было зарегистрировано ответчиками ФИО2, ФИО1 xx.xx.xxxx (л.д. 47).

xx.xx.xxxx между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ООО «Долговой центр» заключен договор купли-продажи закладных __ в соответствии с которым закладная, выданная ответчикам была продана истцу (л.д.54-64).

xx.xx.xxxx между ООО «Долговой центр» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор об оказании услуг по обслуживанию закладных __ соответствии с которым Банк ВТБ 24 (ПАО в настоящее время) оказывает услуги по сопровождению приобретенных ООО «Долговой центр» кредитов, удостоверенных закладными (л.д.65-77).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 наименование ВТБ24 (ЗАО) изменено на ВТБ24 (ПАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Долговой центр», о чем на закладной имеется отметка первоначального залогодержателя о смене владельца закладной - КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщикам кредитные средства. Однако, согласно выписке по лицевому счету с июля 2016 г. (л.д. 10-11), заемщиками надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в результате чего, им допущено существенное нарушение условий договора.

В силу п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных| процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору, на основании п. 4.4.1 договора, истец направил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 21.02.2017 г., а также извещение о намерении расторгнуть кредитный договор с 22.02.2017 г. (л.д. 88-93). Однако ответчиком требования истца оставлены без удовлетворения.

По состоянию на 15.03.2017 включительно общая сумма задолженности заемщиков составляет __ руб.: __ копеек – основной долг, __ копейка - проценты за пользование кредитом, __ копеек - пени, __ копеек - пени по просроченному долгу (л.д. 11-17).

Таким образом, ответчиками нарушено обязательство о своевременном погашении суммы долга, процентов и начисленной неустойки, что причиняет ущерб интересам банка.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением договора заемщиком. 

Из выписки по счету следует, что заемщики не производили выплаты по кредиту согласно условиям договора, им нарушались сроки оплаты (л.д. 18-30). 

Истцом ответчикам направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до xx.xx.xxxx, а также извещение о намерении расторгнуть кредитный договор с xx.xx.xxxx (л.д. 88-93). Данное требование ответчиками было оставлено без удовлетворения. 

Таким образом, истцом был соблюден порядок расторжения договора, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

На основании п. 4.4.3 кредитного договора, заключенного сторонами, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств по договору квартиру.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании вышеизложенного, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.

В соответствие с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. 

Соглашение о начальной продажной цене заложенной квартиры сторонами не заключалось.

Согласно заключению эксперта ООО «Региональный Центр Оценки» __ от xx.xx.xxxx рыночная стоимость __ расположенной по адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ на момент проведения экспертизы составляет __ рублей.

Согласно п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание (квартира), следует в размере 80% от цены оценщика указанной в отчете – __ рублей, что составляет сумму __ рублей.

Учитывая наличие задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет исковые требования банка в части взыскания суммы задолженности по основному долгу, в части взыскания задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, в части взыскания неустойки в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, а также в части обращения взыскания на заложенное имущество и установления его начальной продажной цены. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку она составляет незначительный размер относительно суммы основного долга и процентов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в виде уплаченной государственной пошлины. Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме __ руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Долговой центр» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx г., заключенный между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Долговой центр» задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на 15.03.2017, состоящую из основного долга в сумме __ копеек, процентов за пользование кредитом в сумме __ копейка, пени в сумме __ копеек, пени по просроченному долгу в сумме __ копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме __ копейку, а всего __ копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ __ состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 54,00 кв.м., в том числе жилой площадью 34,30 кв.м., расположенной на 2 этаже 2 этажного дома, кадастровый (или условный) номер: __.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание – квартиру по адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, Заельцовский район, ..., __ __ – в размере __ рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.05.2017.

Судья Т.Б. Кудина