Дело № 2-912/2021

73RS0002-01-2021-001315-26

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 12 марта 2021 года

Засвияжский районный суд в составе 

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее по тексту - ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора № содержат элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение банка либо по телефону горячей линии банка заемщиком. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении банковской карты №. Банк выполнил свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило права требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.

Просили взыскать с ответчика в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с 08.12.2012 по 13.03.2019 задолженности в размере 55 424 руб. 64 коп. - сумму основного долга, 141 641 руб. 41 коп. - сумму неуплаченных процентов, а всего 197066 руб. 05 коп., сумму государственной пошлины в размере 5 141 руб. 32 коп., сумму судебных издержек в размере 10 000 руб., а всего 212 207 руб. 37 коп.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась. В исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что согласна с вынесением заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась. 

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался. 

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 08.12.2012 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 на основании Заявления последней от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В данном Заявлении ФИО1 просила банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет, номер которого указан в п.1.15 раздела «Информация о Кредите», в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», в рамках операций по Карте 1 - специальный карточный счет (СКС); договора (-ов) о предоставления в пользование банковской(-их) карты (карт), указанной (-ых) в п.п.3./4 данного заявления; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в данном Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; договора организации страхования клиента (в случае ее участия в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды или в других, указанных в Заявлении, программах).

Во исполнение заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в размере 118 318 руб. 50 коп. на срок 36 месяцев, открыты Счет Клиента № и специальный карточный счет заемщика №.

ФИО1 обязалась исполнять условия кредитного договора, в том числе погасить основной долг, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Стороны договорились, что кредит предоставлен ответчику с процентной ставкой по кредиту 29,4% годовых, с ежемесячным платежом в сумме 4 986 руб. (размер последнего платежа - 4 940 руб. 81 коп.).

Кредитным договором предусмотрено, что невыполнение ответчиком предусмотренных договором обязательств может повлечь гражданскую или уголовную ответственность.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредит, ФИО1 получила под роспись расчетную карту №. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО1 исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом Расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Расчетом задолженности по кредитной карте (банкротство) ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами Акта приема-передачи прав требования по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью данного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) был составлен Акт приема-передачи прав требования по договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, которым стороны подтвердили факт передачи ДД.ММ.ГГГГ прав требования от цедента к цессионарию по кредитным договорам согласно Приложению № к договору.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) было заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым стороны утвердили скорректированный Реестр заемщиков № по форме Приложения № к договору.

Согласно Реестру заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ - Приложению № к дополнительному соглашению № к договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «Экспресс-Кредит», данный банк уступил ООО «Экспресс-Кредит» требования, возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, общая сумма задолженности 197 066 руб. 05 коп., из которых: просроченный основной долг - 55 424 руб. 64 коп., просроченные проценты - 141 641 руб. 41 коп.

Из представленного истцом детализированного расчета задолженности (Расчета задолженности по кредитной карте (банкротство)) усматривается, что по состоянию на дату перехода прав требования по кредитным договорам (ДД.ММ.ГГГГ) сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 197 066 руб. 05 коп., из которых: просроченный основной долг - 55 424 руб. 64 коп., просроченные проценты - 141 641 руб. 41 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. 

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование. 

Согласно п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ имеется условие о возможности передачи банком прав требования к ответчику по данному кредитному договору и согласовано сторонами в момент его заключения.

При таких обстоятельствах, договор уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «Экспресс-Кредит», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Экспресс-Кредит» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено. 

Поскольку доказательств исполнения обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию задолженность в размере 197 066 руб. 05 коп.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что при за составление рассматриваемого иска истцом было оплачено по агентскому договору 10 000 руб.

В силу разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Исходя из вышеизложенного, с учетом положений ст. 100 ГПК РФ, а также разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд полагает, что заявленная сумма судебных расходов за составление иска в общем размере 10 000 руб. не отвечает принципу разумности и, учитывая сложность дела, объем оказанных представителем услуг, продолжительность рассмотрения дела, сложность и объем составленных представителем ответчика документов и другие обстоятельства, суд считает необходимым снизить заявленный размер расходов по оплате юридических услуг до 2 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме 5 141 руб. 32 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 066 руб. 05 коп., а также возврат госпошлины в размере 5 141 руб. 32 коп., судебные издержки в размере 2 000 руб., а всего 204 207 руб. 37 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н. Саенко