Дело № 2-6101/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 11 июля 2018 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Даниловой, 

при секретаре К.А. Новоселовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском о защите прав потребителя, указывая, что 18.04.2018 она заключила кредитный договор № с ПАО ВТБ 24. 

При заключении кредитного договора банк включил её в число участников программы коллективного страхования «Финансовый резерв Лайф+».

19.04.2018 она обратилась к ответчику с заявлением об исключении её из указанной программы страхования и возврате денежных средств за подключение в размере 23 973 рубля 60 копеек, суммы страховой премии 95 894 рубля 40 копеек, денежные средства ей возращены на счет лишь 05.06.2018.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку 115 073 рубля 28 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 758 рублей 71 копейку, штраф 50 % от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, её представитель по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала.

В судебном заседании представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 с исковыми требованиями не согласилась, считает что неустойка в данном случае не взыскивается, так как никакая услуга не оказывается, проценты по ст.395 ГК РФ подлежат взысканию за период с 04.05.2018 по 04.06.2018 и составят согласно её расчёту 761 рубль 90 копеек. 

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные материалы, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

18.04.2018 между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 331 868 рублей на срок 60 месяцев под 12,493 % годовых.

При заключении кредитного договора истец на основании заявления включена в Программу страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в Банке ВТБ 24 (ПАО), страховщиком по которому выступает ООО СК «ВТБ-Страхование», плата по страхованию составила 119 868 рублей, которая состоит из вознаграждения банка в размере 23 973 рубля 60 копеек, возмещения затрат банка на оплату страховой премии в размере 95 894 рубля 40 копеек.

Срок страхования с 19.04.2018 по 18.04.2023. 

Страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма.

Из материалов дела следует, что договор коллективного страхования № от 01.02.2017 между ВТБ 24 (ПАО), как страхователем, и ООО СК «ВТБ Страхование», как страховщиком, заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «ВТБ Страхование», утвержденными приказом от 02.08.2010 № и Правилами страхования от потери работы ООО СК «ВТБ Страхование», утвержденными приказом № от 25.07.2013, Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+».

Названными Условиями предусмотрено, что «застрахованным лицом» является дееспособное физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами страхователя по обеспечению страхования в рамках страхового продукта и указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников программы страхования, в отношении которого осуществляется страхование по договору страхования.

Поскольку заемщиком является физическое лицо на него распространяется Указание № 3854-У от 20.11.2015 Центрального Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У), согласно которому при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания ( п.7).

19.04.2018 истец представила в Банк ВТБ (ПАО) заявление об отказе от договора страхования и возврате денежных средств в общей сумме 119 868 рублей (л.д.13).

05.06.2018 Банк ВТБ (ПАО) перечислило ФИО1 по платежному поручению № денежные средства по программе страхования в общем размере 119 868 рублей. 

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение срока оказания услуги, ссылаясь на п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей.

В соответствии с п. 3 ст. 31 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п. 5 ст. 28 данного Закона размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Положения п. 5 ст. 28 Закона, предусматривающие возможность взыскания в пользу потребителя неустойки за нарушение срока выполнения работы (оказания услуги) и за нарушение срока устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), в данном случае применения не подлежат.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов по ст.395 ГК РФ за просрочку исполнения ответчиком денежного обязательств суд признает обоснованными.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8 Указания № 3854-У от 20.11.2015 Центрального Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»).

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 04.05.2018 по 04.06.2018 в сумме 761 рубль 90 копеек (119 868 /365 х 7,25% х 32 дня) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Принимая во внимание установленный факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 380 рублей 95 копеек.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.

Руководствуясь статьями 103, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 761 рубль 90 копеек, штраф 380 рублей 95 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.Н. Данилова

решение изготовлено 13.07.2018