Дело № 2-793/2020

77RS0026-01-2020-001697-14 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2020 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Рушальщиковой В.В., с участием адвоката Борисова В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Александровский» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк "Александровский" обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> 09.04.2017г. в размере 915 800,13 руб., в том числе просроченный основной долг 610 000,06 руб., просроченные проценты 262 292,61 руб., неустойку за просроченный основной долг 43 507,46 руб.;

взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк «Александровский» сумму процентов, начисляемых исходя из ставки 28,9 % годовых на сумму задолженности в размере 610 000,06 рубля за период с 28.12.2019 до даты полного погашения задолженности;

обратить взыскание на предмет залога- нижеуказанное автотранспортное средство, направив вырученную от реализации сумму в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО Банк «Александровский» по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 09.04.2017 путем продажи с публичных торгов CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, белого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт>;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Александровский» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 18 358 руб.

Требования мотивированы тем, что 09.04.2017 года между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен Смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства 

<

номер скрыт>, состоящий из Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам и Общих условий предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс». ПАО «Плюс Банк» предоставил ответчику кредит в размере 646 973,37 рубля сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 28,9% годовых. Кредит ответчику предоставлен 10 апреля 2017 года, что подтверждается выпиской по счету ответчика 

<

номер скрыт>. 24 июля 2017 года между ПАО «Плюс Банк» и ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права требования по кредитному договору переданы истцу. 31 июля 2017 года ответчику направлено уведомление о смене кредитора с указанием реквизитов для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору. Заемщик обязан производить платежи по кредитному договору в соответствии с Приложением №1 к Индивидуальным условиям равными платежами (кроме первого и последнего платежа) в течение 60 месяцев. Равный платеж составляет 20 496,77 рубля ежемесячно. Между тем с декабря 2017 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по погашению кредита. В соответствии с пунктом 12 Раздела 1 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. О неисполнении своих обязательств и досрочном истребовании кредита Заемщик уведомлен письмом от 10.10.2019г. 

<

номер скрыт>. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком предоставлен залог транспортного средства. Предмет залога приобретен должником на основании договора купли-продажи 

<

номер скрыт> от 09.04.2017, передан ему на основании акта приема-передачи транспортного средства от 09.04.2017. В силу п.7.11. Общих условий Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства. Требования основаны на ст. ст. 309, 363, 810, 811 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. Судом извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещен судом надлежаще, причина неявки суду не известна. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовал, извещен судом надлежаще, согласно сведениям ОАСР УВМ УМВД России по ЯО сведений о регистрации не значится. Адвокат, привлеченный по ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании просил принять решение в соответствии с законом.

Представитель третьего лица ПАО "Плюс Банк" в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна. 

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела судом установлено, что 09 апреля 2017 года между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен договор по кредитной программе «АвтоПлюс» 

<

номер скрыт>. Индивидуальные условия договора потребительского кредита: сумма кредита 646 973,37 рублей, срок действия договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита 60 месяцев с даты заключения настоящего договора, процентная ставка: в течение всего срока действия договора проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 28,9% годовых; количество платежей 60, ежемесячный платеж 20496,77 руб., размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения договора (п. 17 настоящих условий); последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе связанных с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие (выходные, праздничные) дни; даты и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей, являющимся Приложением 1 к настоящему договору; погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по настоящему Договору осуществляется Заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый Заемщику на основании заявления, являющегося Приложением 2 к настоящему Договору, и их последующим списанием в погашение задолженности Заемщика перед кредитором по настоящему Договору на основании платежного требования Кредитора путем прямого дебетования Счета в порядке, установленном законодательством РФ; одновременно с заключением настоящего Договора Заемщик обязан заключить: договор залога транспортного средства, на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора и договор банковского счета, посредством подписания заявления по форме Приложения 2 к настоящему договору (п.9); при заключении настоящего договора заемщик предоставляет Кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора (Индивидуальные условия Договора залога транспортного средства) (п.10); кредит предоставляется Банком на следующие цели: 499 000 рублей на покупки транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства), 112 573,37 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному Заемщиком со страховщиком, информация о данном виде страхования указана в п. 20 настоящих условий, 35400 руб. на оплату премии по абонентскому договору об оказании услуг VIP-Assistance, заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги, информация по договору об оказании услуг VIP-Assistance указана в п.21 настоящих условий (п.11); в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты; в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении (п.12); кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку (п.13); подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитования по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ (п.14); кредитор обязуется предоставить кредит заемщику не позднее одного рабочего дня следующего за днем заключения настоящего договора (п.17); предмет залога – приобретаемое заемщиком транспортное средство CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, белого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт>, двигатель 

<

номер скрыт> (л.д.29-37). 

ТС приобретается заемщиком по Договору купли-продажи транспортного средства 

<

номер скрыт> от 09.04.2017 года у продавца ООО «ФОРУМ-АВТО», на следующих условиях: стоимость ТС по условиям договора купли-продажи 599 000 рублей. Согласно п.2.2 договора купли- продажи оплата товара производится покупателем частями: первую часть в размере 100 000 руб. покупатель оплачивает наличными в кассу или на расчетный счет принципала. Фактом оплаты первой части считается факт поступления указанной суммы в полном объеме в кассу или на расчетный счет принципала. По взаимному соглашению сторон указанная сумма должна быть оплачена покупателем принципалу (на основании условий агентского договора 

<

номер скрыт> от 09.04.2017г) (п.2.2.1); вторую часть в размере 499 000 р. покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара. Указанная сумма перечисляется с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца. Фактом оплаты второй части считается поступление указанной в данном пункте суммы на расчетный счет продавца в полном объеме (п.2.2.2) (л.д.60-65). Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога 479 200 рублей. Договор залога считается заключенным с момента акцепта заемщиком настоящего договора. Залогом обеспечивается обязательства заемщика по договору потребительского кредита 

<

номер скрыт>, условия которого изложены в разделе 1 настоящего договора (Индивидуальные условия кредитования) с учетом общих условий кредитования, в полном объеме (л.д.31-32); заемщик просит выдать кредит в безналичном порядке посредством перечисления суммы кредита на текущий счет, открытый в ПАО «Плюс Банк» на свое имя согласно заявлению на заключение договора банковского счета, являющемуся Приложением № 2 к настоящему договору (л.д.36-37); приложением к настоящему договору является график платежей (л.д.34-35). 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.13 Индивидуальных условий потребительского кредита Кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку (л.д.30).

24.07.2017 года между ПАО «Плюс Банк» и ПАО Банк «Александровский» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому права требования по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 09.04.2017года были уступлены в пользу ПАО Банк «Александровский» (л.д. 66-74 договор, л.д.80). Предмет договора: цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами (далее – заемщики), в соответствии с которыми Заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.6. настоящего договора, в том числе к цессионарию переходит права на получению сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами, и права, предусмотренные договорами, обеспечивающими исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам. Перечень и реквизиты Кредитных договоров, права по которым цедент уступает цессионарию, фамилии, имена, отчества заемщиков, размер задолженности по каждому кредитному договору, существующий на дату заключения настоящего договора, указаны в Приложении № 1.1 к настоящему договору. Под неустойками (пенями, штрафами) понимаются неустойки (пени, штрафы), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.6 настоящего Договора. Размер задолженности по Кредитным договорам, права (требования) по которым цедент уступает цессионарию, существующий на дату перехода прав (требований), указывается в реестре общего размера требований, составленном по форме, приведенной в Приложении № 1.2. к настоящему Договору. П. 1.6. Датой перехода указанных в п. 1.1. Договора прав (требований) к Цессионарию является дата подписания Реестра общего размера требований по форме Приложения № 1.2 к настоящему договору (л.д.66-81). 

Перечень уступаемых прав (требований), передаваемых ПАО «Плюс Банк» содержит кредитный договор, заключенный с ответчиком, с остатком основного долга на дату заключения Договора уступки прав (требований) 631722,21 рублей, сумма начисленных процентов дату заключения Договора уступки прав (требований) 7002,64 рублей, общая сумма задолженности по кредитному договору на дату заключения Договора уступки прав (требований) 638724,85 рублей (л.д.80). Реестр общего размера требований подписан 25 июля 2017 года (л.д. 126). 

31.07.2017г. ПАО «Плюс Банк» в адрес ФИО1 направило уведомление о смене кредитора с указание реквизитов для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору (л.д.82, 84) 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из выписки по счету, из расчета исковых требований, представленных истцом, видно, что условия договора исполняются ненадлежащим образом. Ответчик прекратил внесение платежей в счет погашения задолженности с 11 декабря 2017г по основному долгу, по процентам с 10 апреля 2019 года (л.д.14-21).

В связи с изложенным истец направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении кредита и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.86).

Таким образом, судом было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности, что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств ответчиком. 

Таким образом, предусмотренный законом порядок досудебного обращения к ответчику истцом соблюден. 

Ответчиком ФИО1 по Договору купли-продажи транспортного средства 

<

номер скрыт> от 09.04.2017 года у продавца ООО «ФОРУМ-АВТО» было приобретено транспортное средство CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, белого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт>,.переданное в залог истцу. 

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 09.04.2017 года в размере 915800,13 руб., в том числе просроченный основной долг 610000,06 руб., просроченные проценты 262292,61 руб., неустойка за просроченный основной долг 43507,46 руб. Расчет истца судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Расчет ответчиком ФИО3 не оспаривался.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредитным договором иного не предусмотрено. Суд считает возможным взыскать проценты за пользование кредитом в период с 28 декабря 2019 года по дату полного погашения задолженности, исчисляемые из расчета 28,9% годовых на сумму остатка основного долга. 

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Согласно п.п. 1 п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается: 1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства; 2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно сведениям, имеющимся в реестре залоговых уведомлений на сайте ФНП, т.е. в общедоступном источнике, залогодателем транспортного средства VIN 

<

номер скрыт> значится ФИО1, залогодержателем ПАО «Александровский», дата регистрации 11.04.2017 года (л.д.146).

Согласно карточки учета транспортного средства владелец транспортного средства CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, белого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт> – ФИО2 (л.д.105), привлеченный судом в качестве ответчика (л.д.144).

Согласно сведениям, поступившим из УМВД России по Ярославской области автомобиль CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, белого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт> снят с регистрационного учета 18.08.2018г. гр. ФИО2, 

<

дата скрыта> г.р., в связи с вывозом за пределы территории РФ (л.д.107). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, не заявил суду о том, что не знал и не должен был знать, что спорное имущество является предметом залога, не заявил о добросовестности своего приобретения.

Учитывая изложенное, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено. 

Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению. 

Определение начальной продажной цены заложенного движимого имущества осуществляется судебным приставом-исполнителем на стадии исполнения решения суда, и не устанавливается судом при разрешении спора об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 18358 руб. (л.д.10-11). Истцом уплачено 6000 рублей за требование неимущественного характера – обращение взыскания на заложенное имущество и 12358 рублей– за требование имущественного характера о взыскании задолженности.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12358 рублей.

С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Александровский» задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 09.04.2017 года в размере 915800,13 руб., в том числе просроченный основной долг 610000,06 руб., просроченные проценты 262292,61 руб., неустойка за просроченный основной долг 43507,46 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Александровский» сумму процентов, начисляемых исходя из ставки 28,9% годовых на сумму задолженности по основному долгу за период с 28.12.2019 года до даты полного погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Александровский» расходы по оплате госпошлины в сумме 12358 рублей.

Обратить взыскание в пользу ПАО Банк «Александровский» на транспортное средство CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, белого цвета, идентификационный номер 

<

номер скрыт>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Александровский» расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2020 года.