Дело № 2-1469/19

43RS0003-01-2019-001961-14

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Никонова К.Ф. при секретаре Голяшевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что по договору о предоставлении кредита физическому лицу от {Дата} {Номер} истец выдал ФИО1 кредит в сумме 4000000 руб. со сроком его возврата по {Дата} включительно путем зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика {Номер}. Кредитным договором (п. 1.2.4) предусмотрена плата за пользование кредитом из расчета 19% годовых, а в случае задержки возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (26,5%) (п. {Дата}.1 договора). В соответствии с п. 4.7 Тарифов по услугам частным клиентам в рублях и иностранной валюте для филиала ПАО «Норвик банк» в городе Москве, действующим с {Дата} предусмотрено начисление платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности по программе кредитования физических лиц «Залоговый кредит» в размере 0,001% от суммы задолженности, минимум 500 руб. в день, начиная с 8-го дня возникновения просроченной задолженности. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита между ФИО1, ФИО2 и ФИО3 был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) – квартиры, общей площадью 63,9 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенной по адресу: {Адрес}. Пунктом 1.4 договора залога недвижимого имущества залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 4200000 руб. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ФИО2 и Банком был заключен договор поручительства физического лица от {Дата} {Номер}, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение ФИО1 всех денежных обязательств. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ФИО3 и Банком был заключен договор поручительства физического лица {Номер}. В настоящее время задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 11071099 руб. На основании изложенного просит взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО «Норвик Банк» сумму задолженности в размере 11071099,89 руб., из них: 3952049,15 руб. – возврат кредита, 7092050 руб. – плата за пользование кредитом, 27000 руб. – плата за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности; государственную пошлину в размере 60000 руб.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, а именно на квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 63,9 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, определить начальную продажную цену квартиры, с которой будут начинаться торги в размере залоговой стоимости.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

{Дата} между ФИО1 (заемщик) и ПАО «Норвик банк» (кредитор) заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} (л.д. 15-20) в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 4000000 руб. со сроком его возврата по {Дата} включительно путем зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика {Номер}.

Кредитным договором (п. 1.2.4.2) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 19% годовых, а в случае задержки возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (п. 1.2.13.1).

Согласно п. 1.2.15 кредитного договора, подписывая данный договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора о предоставлении кредита физическому лицу, которые включают в себя Тарифы кредитора, программу кредитования «Залоговый кредит» и типовую форму договора о предоставлении кредита физическому лицу.

В соответствии с п. 4.7 Тарифов по услугам частным клиента в рублях и иностранной валюте для филиала ПАО «Норвик Банк» в городе Москве, действующим с 03.09.2018 предусмотрено начисление платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности по программе кредитования физических лиц «Залоговый кредит» в размере 0,001% от суммы задолженности, минимум 500 руб. в день, начиная с 8-го дня возникновения просроченной задолженности.

Пунктом 2.3.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать досрочного возврат всей суммы кредита, уплаты процентов и штрафной неустойки за все время фактического пользования кредитом.

Денежные средства по договору получены ответчиком, что подтверждено распоряжением бухгалтерии (л.д. 60). 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита между ПАО «Норвик банк» (кредитор) и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства физического лица {Номер} от {Дата}, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение ФИО1 либо любыми другими лицами, на которых будет переведен долг заемщика, всех денежных обязательств последнего (как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем), вытекающих из заключенного между кредитором и заемщиком договора о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} (л.д. 33-35).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита между ПАО «Норвик банк» (кредитор) и ФИО3 (поручитель) также заключен договор поручительства физического лица {Номер} от {Дата} (л.д. 37-39).

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} составляет 11071099,89 руб., из них: 3952049,15 руб. задолженность по возврату кредита, 7092050,74 руб. – плата за пользование кредитом за период с {Дата} по {Дата}, 27000 руб. – плата за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности (л.д. 41).

Частью 6 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ). 

По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой. 

Пунктом 2.3.3 кредитного договора также предусмотрено право кредитора потребовать уплаты процентов за фактическое пользование займом.

Требования банка о взыскании суммы планируемых к получению процентов за весь срок действия кредитного договора независимо от сроков фактического возврата долга противоречат указанным нормам права и условиям кредитного договора.

Таким образом, согласно представленному расчету банка, плата за пользование кредитом за период с {Дата} по {Дата} составляет 471276,4 руб. (7390252,77 руб. – 6918976,37 руб. (плата за период с {Дата} по {Дата}))

Заявленные истцом требования ответчиками не оспорены, доказательств погашения суммы задолженности или ее части не представлено. 

На основании изложенного суда приходит к выводу о взыскании солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженности по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 3952049,15 руб., процентов за пользование кредитом за период с {Дата} по {Дата} в размере 471276,4 руб., процентов за пользование кредитом с {Дата} по дату фактического возврата по ставке 19% годовых, начисляемых на остаток основного долга, платы за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности в размере 27000 руб.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из положений п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Согласно пп. 1 п. 1 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ, залог подлежит государственной регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита {Дата} между ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога квартиры (л.д. 26-28). Предметом залога является квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 63,9 кв.м., кадастровый номер {Номер}, этаж 10, расположенная по адресу: {Адрес}, принадлежащая на праве общей долевой собственности ФИО1 (1/3 доля), ФИО2 (1/3 доля) и ФИО3 (1/3 доля). Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 4200000 руб. (п. 1.3 договора). Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по {Адрес} {Дата} за номером {Номер}

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ и ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56, ст.78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). 

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов гражданского дела следует, что истцом понесены расходы по оплате госпошлины в размере 60000 руб. (л.д. 10).

На основании изложенного в учетом частичного удовлетворения заявленных требований с ответчиков в пользу ПАО «Норвик банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30451,63 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Норвик Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 {Дата} года рождения, ФИО2 {Дата} года рождения, ФИО3 {Дата} года рождения в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 3952049,15 руб., проценты за пользование кредитом за период с {Дата} по {Дата} в размере 471276,4 руб., проценты за пользование кредитом с {Дата} по дату фактического возврата по ставке 19% годовых, начисляемых на остаток основного долга, плату за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности в размере 27000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30451,63 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – {Адрес} с кадастровым номером {Номер}, принадлежащую ФИО1, ФИО2, ФИО3 на праве общей долевой собственности. 

Определить способ реализации указанного заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4200000 руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Кирова по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо в тот же срок со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

судья К.Ф. Никонов