гражданское дело № 2-24/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 13 февраля 2020 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего - судьи Абумова В.Ю. при секретаре судебного заседания Буниной К.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» в лице представителя по доверенности указало, что 07.04.2015 ФИО1 получил в ПАО «Лето Банк» по кредитному договору денежные средства в сумме 200 000 рублей под 29,9% годовых на срок до 07.04.2018, однако в последующем нарушил обязательства по своевременной оплате платежей, образовалась задолженность - 353 499 рублей 61 копейка, из них основной долг - 198 393 рубля 97 копеек, задолженность по процентам - 147 405 рублей 64 копейки, задолженность по иным платежам - 7 700 рублей. 

В дальнейшем фирменное наименование ПАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк».

12.12.2018 ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования, в соответствии с которым право требования по кредитному договору с ФИО1 перешло к ООО «Филберт».

Просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 735 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил возражения на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования не признает, просит применить последствия пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям, последний платеж им совершен 05.06.2015, соответственно о нарушенном праве истцу стало известно 05.07.2015.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительного предмета спора, на стороне истца ПАО «Почта Банк» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, что соответствует положениям ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав дело, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в частности, из договора.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 07.04.2015 между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 рублей под 29,9% годовых на срок 36 месяцев, с размером ежемесячного платежа - 8 800 рублей.

Подписав заявление на получение кредита, ФИО1 подтвердил желание на заключение договора в соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов по программе «Потребительский кредит». 

В соответствии с заявлением (офертой) условия кредитования являются неотъемлемой частью оферты и в случае ее акцепта Банком - договора банковского счета, кредитного договора. Ответчик подтвердил собственноручной подписью согласие с указанными условиями. Факт подписания ответчиком заявления (оферты) не оспаривался. 

Обязательства Банка по предоставлению лимита суммы кредита исполнены в полном объеме. 

Согласно расчету, сумма задолженности по указанному кредитному договору за период пользования кредитом по состоянию на 12.12.2018 составляет 353 499 рублей 61 копейку, из них: задолженность по основному долгу - 198 393 рубля 97 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 147 405 рублей 64 копейки, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, - 7 700 рублей.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 № 01/16 полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

На основании ст. 12 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ООО «Филберт» с 11.01.2017 внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. 

Согласно договору уступки прав (требований), заключенному 12.12.2018 между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт», дополнительному соглашению № от 13.12.2018, акту приема-передачи прав (требований) от 13.12.2018, право требования задолженности по кредитному договору № от 07.04.2015 в размере 353 499 рублей 61 копейки перешло к ООО «Филберт».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно п. 12 согласия заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») ФИО1 выразил согласие на уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у ООО «Филберт» права на обращение в суд с данным иском. 

В силу п. 4.2.1. договора уступки прав (требований) ООО «Филберт» обязуется письменно уведомить должников о состоявшемся переходе к нему прав (требований) по кредитным договорам в течение 30 рабочих дней с даты перехода прав путем направления писем по адресам регистрации.

О состоявшейся уступке права требования ООО «Филберт» 29.01.2019 направило соответствующее уведомление в адрес ФИО1, предложив последнему оплатить образовавшуюся задолженность в размере 353 499 рублей 61 копейки в срок до 15.02.2019.

Указанный выше договор сторонами не оспорен, является действующим.

Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет (п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов (общих условий договора потребительского кредита), далее - Условия).

Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании Банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии (п. 3.1 Условий). 

Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. 3.6 Условий).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Обязательства Банка по предоставлению суммы кредита исполнены в полном объеме. 

Из выписки по лицевому счету за период с 07.04.2015 по 13.12.2018 последний платеж ФИО1 произведен 05.06.2015, в дальнейшем ответчиком платежи не вносились.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 12.12.2018 ФИО1 выплатил сумму основного долга в размере 1 606 рублей 03 копеек, задолженность по основному долгу составила 198 393 рубля 97 копеек, выплачены проценты за пользование кредитными средствами в сумме 9 993 рублей 97 копеек, комиссия 6 000 рублей.

Ответчиком расчет не оспаривался, контррасчет не представлен, отсутствуют и доказательства погашения кредитных обязательств.

Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что истец не предоставил расчет в обоснование задолженности по иным платежам на сумму 7 700 рублей, в деле не содержится документов, подтверждающих факт понесенных истцом расходов на сумму 7 700 рублей, а также сведений об указанной сумме, то суд не находит оснований для удовлетворения требований в данной части.

По доводу ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года. 

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В изложенных в п. 17 Постановления разъяснениях указано, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18 Постановления).

В соответствии с согласием заемщика платежи осуществляются ежемесячно до 7 числа каждого месяца в размере 8 800 рублей в период с 07.05.2015 по 07.03.2018, размер последнего платежа 07.04.2018 - 4 764 рубля 16 копеек.

Сумма обязательного платежа включает в себя сумму основного долга, проценты от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является 07.05.2015. Датой начала каждого последующего расчетного периода является 7 число каждого месяца, что следует из графика гашения кредита.

Таким образом, условиями кредитного договора предусматривалось ежемесячное внесение определенной суммы обязательного платежа в счет погашения сумм основного долга, процентов за пользование кредитом.

Следовательно, к каждому такому платежу как к периодической выплате подлежит применению срок исковой давности.

12.06.2019 истцом направлено в суд заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.04.2015 в сумме 353 499 рублей 61 копейки. 

Мировым судьей судебного участка в границах г. Абаза 20.06.2019 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который 01.07.2019 отменен в связи с поступившим возражением ответчика.

02.11.2019 исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 направлено в Абазинский районный суд Республики Хакасия.

ФИО1 до 07.07.2015 не внес очередной платеж в погашение основного долга и процентов, с указанной даты кредитору стало известно о нарушенном праве по платежу за июнь 2015 года, и далее 7 числа ежемесячно о каждом последующем не внесенном платеже.

С исковым заявлением истцу по каждому платежу необходимо было обратиться не позднее трех лет с момента его невнесения в установленный срок.

В течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа истец обратился в суд с исковым заявлением.

Принимая во внимание, что задолженность образовалась в период с 07.07.2015, исковое заявление направлено истцом в суд 02.11.2019 почтовым отправлением, общий срок исковой давности три года, с учетом того, что срок не тек с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (12.06.2019) до момента его отмены (01.07.2019), то есть 18 дней, то исковая давность по части платежей пропущена. 

Следовательно, в пределах срока исковой давности определяется задолженность по платежам с 16.10.2016 (02.11.2019 - 3 года - 18 дней).

Задолженность по основному долгу в пределах срока исковой давности составляет 123 824 рубля 76 копеек путем сложения ежемесячных платежей по графику гашения кредита (с 07.11.2016 по 07.04.2018).

Задолженность по процентам, подлежащая взысканию в пределах срока исковой давности, исчисляемая с 16.10.2016 составляет: сумма платежей с 07.11.2016 по 07.04.2018 (30 539 рублей 40 копеек) + 23 дня с 16.10.2016 по 07.11.2016 (123 824 рубля 76 копеек х 29,9 % х 23 дня : 366 = 2 326 рублей 62 копейки) = 32 866 рублей 02 копейки.

Общая задолженность по кредитному договору № от 07.04.2015 составила 156 690 рублей 78 копеек.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся расходы на оплату услуг представителя (ст. 94 ГПК РФ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 6 735 рублей, что соответствует сумме заявленных исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворяются частично в сумме 156 690 рублей 78 копеек, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 4 333 рубля 82 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу ООО «Филберт» задолженность по договору о кредитовании № от 07.04.2015 в сумме 156 690 рублей 78 копеек, из которых 123 824 рубля 76 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 32 866 рублей 02 копейки - сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 333 рублей 82 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО «Филберт» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Председательствующий В.Ю. Абумов