УИД: 36RS0026-01-2024-002843-90 Дело № 2-893/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 25 декабря 2024 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Редько О.А., 

при секретаре Исаенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 21.12.2023 года между ответчиком и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 130 000 рублей на срок 360 месяцев под 19,7 % годовых, на приобретение недвижимости, а именно земельного участка площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, и жилого дома общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил банку залог на приобретаемые объекты недвижимости. Ответчик принятые на себя обязательства по выплате кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполнял, в результате чего за период с 21.03.2024 года по 24.10.2024 года образовалась задолженность в размере 1 286 764 рубля 31 копейка. Просит расторгнуть кредитный договор №75242390 21.12.2023 года, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 21.03.2024 года по 24.10.2024 года в размере 1 286 764 рубля 31 копейка, в том числе просроченный основной долг – 1 129 912 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 149 611 рублей 04 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 211 рублей 45 копеек, неустойку за просроченные проценты – 7 029 рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 67 867 рублей 64 копейки, а также обратить взыскание на заложенное имущество земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, и жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 749 600 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заблаговременно и надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что 21 декабря 2023 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №75242390, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 130 000 рублей 00 копеек на срок 360 месяцев под 19,7% годовых для приобретения недвижимого имущества, а именно земельного участка площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, и жилого дома общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенных по адресу: 

<

адрес>. ФИО1 обязался возвратить в указанный срок сумму кредита в соответствии с графиком платежей и оплатить проценты, путем внесения ежемесячных платежей (л.д.8-11).

Согласно п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора срок кредитного договора составляет 360 месяцев, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата – 21 число месяца, начиная с 22 января 2024 года.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. 

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное причисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору, после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные п. 22 договора – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, рассчитанной банком.

В соответствии с п.12 кредитного договора целью использования кредита, обеспеченного ипотекой, является приобретение недвижимости и оплата иных неотделимых улучшений: жилого дома, находящегося по адресу: 

<

...>, земельного участка, находящегося по адресу: 

<

...>. Документом – основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи от 21 декабря 2023 года.

ФИО1 был ознакомлен с условиями договора, графиком погашения кредита, что подтверждается его подписью. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

В связи с нарушением обязательств по возврату займа, 23 сентября 2024 ответчику ФИО1 было направлено требование (претензия) о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 27).

Как усматривается из расчета задолженности по договору №75242390, по состоянию на 24 октября 2024 года образовалась задолженность в размере 1 286 764 рубля 31 копейка, в том числе просроченный основной долг – 1 129 912 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 149 611 рублей 04 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 211 рублей 45 копеек, неустойка за просроченные проценты – 7 029 рублей 06 копеек (л.д.28).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов, денежные средства в счет погашения задолженности не перечислял. Задолженность ответчика составляет 1 286 764 рубля 31 копейка, из которых просроченный основной долг – 1 129 912 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 149 611 рублей 04 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 211 рублей 45 копеек, неустойка за просроченные проценты – 7 029 рублей 06 копеек.

Изучив расчет суммы задолженности по кредиту по состоянию на 24 октября 2024 года, сопоставив его с условиями соглашения, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным. Кроме того расчет ответчиком не оспорен, контррасчета не представлено. 

При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №75242390 от 21 декабря 2023 года в размере 1 286 764 рубля 31 копейка, из которых просроченный основной долг – 1 129 912 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 149 611 рублей 04 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 211 рублей 45 копеек, неустойка за просроченные проценты – 7 029 рублей 06 копеек.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В качестве обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком ФИО1 договором предусмотрен залог земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

...>, согласно пунктам 11 и 12 кредитного договора №75242390 от 21 декабря 2023 года.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, РЫРФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор залога (ипотеки) в данном случае заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства. 

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В пункте 1 статьи 5 названного закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, и жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, с учетом установленной в ходе рассмотрения дела суммы неисполненного обязательства и периода просрочки исполнения обязательств.

Начальная продажная стоимость предмета залога (ипотеки) устанавливается судом в соответствии с требованиями Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в соответствии с условиями кредитного договора №75242390 от 21 декабря 2023 года (п.11) – в размере 749 600 рублей, что составляет 80 % рыночной стоимости указанного имущества.

Указанные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807 - 818, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора и дают основания для удовлетворения иска.

С учетом вышеизложенного, а также учитывая, что допущенные нарушения кредитного договора являются существенными, что является основанием для его расторжения, суд находит также обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора №75242390 от 21 декабря 2023 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Исходя из ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 67 867 рублей 64 копейки, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.6).

Государственная пошлина в размере 67 867 рублей 64 копейки на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 21 декабря 2023 года между ФИО1 и Публичным акционерным обществом Сбербанк.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации 20.06.1991 года, адрес: 117997, 

<

...>) задолженность по кредитному договору №75242390 от 21 декабря 2023 года за период с 21 марта 2024 года по 24 октября 2024 года образовалась задолженность в размере 1 286 764 (один миллион двести восемьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 31 копейка, из которых просроченный основной долг – 1 129 912(один миллион сто двадцать девять тысяч девятьсот двенадцать) рублей 76 копеек, просроченные проценты – 149 611 (сто сорок девять тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 04 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 211 (двести одиннадцать) рублей 45 копеек, неустойка за просроченные проценты – 7 029 (семь тысяч двадцать девять) рублей 06 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 867 (шестьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 64 копейки. 

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк на заложенное имущество земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, и жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, являющиеся предметом залога по договору №75242390 от 21 декабря 2024 года, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 749 600 (семьсот сорок девять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек, принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.А.Редько 

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.