Дело № 2-753/2021

УИД 14RS0016-01-2021-000870-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2021 г. г. Мирный 

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Николаевой В.В., при секретаре Михайловой А.В., с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Ходжарова А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 25 августа 2017 г. на основании заявления на страхование и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» между истцом и ответчиком заключен договор страхования № предметом страхования является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом – страхование рисков гибели или повреждения имущества; выгодоприобретателем по договору в пределах неисполненных страхователем обеспеченных залогом застрахованного имущества обязательств по кредитному договору, назначен Банк ВТБ 24 ЗАО – держатель прав требований по кредитному договору; п.4.1 договор страхования вступает в силу 26.08.2017 и действует по 15.10.2037, согласно условиям договора страховая премия за первый год страхования составляет 41 842,95 руб.; однако ответчиком на день подачи иска не оплачена страховая премия за периоды с 26.08.2019 по 25.08.2020, кроме того, истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии за период с 26.08.2019 по 09.10.2019, в этой связи истец просит расторгнуть данный договор страхования и взыскать страховую премию за указанный период в размере 5 270,91 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 6 400 руб. 

Определением судьи от 23 июля 2021 г. в качестве представителя ответчика ФИО1, фактическое местонахождение которого не установлено, назначен адвокат Ходжаров А.М. 

Представитель АО «СОГАЗ» ФИО2, представитель Банк ВТБ (ПАО) ФИО3 ходатайствует о рассмотрении дела без их участия.

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Ходжаров А.М. исковые требования не признал, просит суд вынести законное и обоснованное решение. 

Изучив доводы иска, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 25 августа 2017 г. между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) № 9117 IS 0250. 

Предметом договора является страхование, связанное с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, владением пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества; страхование рисков утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру (п.2).

Согласно п.п. 1.1 Договора страхования выгодоприобретателем по настоящему договору является Банк ВТБ 24 (ПАО). 

Указанный договор страхования вступает в силу 26ю08ю2017 и действует по 15.10.2037 (п. 4.1 Договора). 

В соответствии с п. 4.1.2 Договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 25 августа 2018 года. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 15 %. Страховая сумма сторонами установлена в размере: 5 899 500 руб. – по страхованию жизни и здоровья Страхователя, 5 885 000 руб. – по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения, 5 885 000 руб. – по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности. Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования (п.6.1, 6.3). 

В соответствии с условиями настоящего договора страховая премия за первый год страхования в размере 41 842,95 руб. и уплачивается в течение 5 рабочих дней с момента подписания договора (п. 6.5).

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ч. 3 указанной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

По сведениям Банка ВТБ (ПАО) от 28.06.2021, кредитный договор №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в настоящее время является действующим, остаток задолженности по нему составляет 4 970 422,76 руб. 

Таким образом, в настоящее время возможность наступления страхового случая не отпала, поскольку договор ипотечного кредитования, заключенный между Банком ВТБ и ответчиком действует по настоящее время, и ответчик выплачивает обязательные платежи по нему. Данное обстоятельство сторонами не оспаривается и не опровергнуто.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно п. 7.4 Договора страхования действия настоящего договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банком прекращения обязательств заемщика. Страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием желания досрочно прекратить действия настоящего договора и даты, с которой прекращаются страховые правоотношения, к заявлению прилагается письменное уведомление Банка об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании, на условиях которых был заключен договор страхования, предусмотрено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в размере и сроки, установленные договором страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Кроме того, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Как следует из материалов дела, 09 октября 2019 г. в адрес ответчика направлялось письмо с соглашением о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса и предложением в срок до 09 ноября 2019 г. погасить имеющуюся задолженность за период действия договора в размере 5 270,91 руб., однако в установленный срок задолженность ответчиком не была погашена.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (сокр. - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ). 

Пунктом 1 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Вместе с тем согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены и не внесена сумма страховой премии за периоды страхования, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, что является существенным нарушением условий договора страхования, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По смыслу ст. 333.19 НК РФ при обращении в суд с исковым заявлением, содержащим несколько требований (исков), государственная пошлина рассчитывается и уплачивается в отношении каждого из таких требований в отдельности, независимо от их правовой природы (6000 рублей – (для истца-юридического лица) за требование неимущественного характера о расторжении договора + 400 рублей за требование о взыскании денежной суммы), в этой связи с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 25 августа 2017 г., заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по уплате страхового взноса в размере 5 270,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины - 6 400 руб., всего взыскать 11 670 (одиннадцать тысяч шестьсот семьдесят) рублей 91 копейку. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия). 

Решение в окончательной форме изготовлено 28 июля 2021 г.

Председательствующий В.В. Николаева