Дело №2-52/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2017 года пос. Сонково

Сонковский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего федерального судьи Никитиной Ж.В.,

с участием ответчика ФИО5, 

при секретаре Покровской О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Сонковского районного суда Тверской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Хоум Кредит энд Финанс (ХКФ) Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Хоум Кредит энд Финанс (ХКФ) Банк» ФИО6, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО5 по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка Сонковского судебного района Тверской области от 29 января 2016 года судебный приказ отменён. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. В силу ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Таким образом, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО5 (Далее - Ответчик, Заёмщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) о предоставлении кредита на сумму 150 000 рублей, в том числе, предоставления кредита - сумма к перечислению 150 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 49,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 64,63 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 150 000 рублей на счёт Заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», а затем направления на счёт Карты, указанный в п. 6.2 Заявки, по поручению Заёмщика, изложенному в п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счёту Заёмщика. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счётов, в которой имеется подпись и которая свидетельствует о получении Заёмщиком всех неотъемлемых частей Договора, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заёмщиком получены: Заявка, График погашения по кредиту. Заёмщик прочёл и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путём его зачисления на Счёт и совершения операций по Счёту; обслуживания Текущего счёта при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ). Клиент, в свою очередь, обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги, согласно условиям Договора. По настоящему Договору Банк открывает Заёмщику банковский Счёт, номер которого указан в Заявке в разделе «Для оплаты», используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в п. 5 Заявки способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчётов Заёмщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 «Банковские счета» раздела I «Предмет Договора» Условий Договора). В соответствии с Условиями Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заёмщику деньги (кредиты), а Заёмщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно, нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заёмщика, в том числе для уплаты страхового(ых) взноса(ов) (при наличии индивидуального страхования), (п. 1.2. «Кредиты» раздела 1 «Предмет Договора» Условий Договора). Срок Кредита – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путём умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней. В соответствии с разделом раздела II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путём списания суммы Ежемесячного платежа со Счёта. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает деньги со Счёта в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего – в Графике погашения. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со Счёта в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счёте (либо на ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денег в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счёта в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заёмщик обязан обеспечить на Счёте к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счёт (раздел «II. Процентные ставки по кредитам, обязательства Клиента по возврату кредитов и уплате процентов, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения» Условий Договора). В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). При заключении Договора Истцом получены как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заёмщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счёт не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 статьи 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание, и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ. Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту Заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса Страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заёмщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утверждённых Решением Правления ООО «ХКФ Банк», Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые Банк мог получить, при надлежащем исполнении Заёмщиком условий Договора. В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Банком ДД.ММ.ГГГГ направлено Заёмщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен быть произведён ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70406 рублей 63 копейки, что является убытками Банка. Согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 199601 рубль 59 копеек, из которых сумма основного долга - 116714 рублей 35 копеек; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 70406 рублей 63 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 480 рублей 61 копейка. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно платёжным поручениям № и № Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5192 рубля 04 копейки. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст.ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО5 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199601 рубль 59 копеек, из которых сумма основного долга - 116714 рублей 35 копеек; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70406 рублей 63 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 12480 рублей 61 копейка; взыскать с ФИО5 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5192 рубля 04 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что в ДД.ММ.ГГГГ она добровольно обратилась в банк с заявкой на выдачу кредита в сумме 150000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор с банком подписала также добровольно. Проценты по кредиту, график платежей ей были известны на момент заключения договора. Обращение с заявкой в банк было обусловлено трудным финансовым положением семьи ФИО5 Размер ежемесячного платежа около 7300 рублей её (ФИО5) устраивал. Условия договора, как на момент его заключения, так и до настоящего времени она (ФИО5) не оспаривала. При заключении договора ФИО5 указала, что работает продавцом у мужа – ИП ФИО1-о., официально ФИО5 не работала и не работает в настоящее время. Первое время ФИО5 выплачивала кредит по графику, однако доходы у мужа снизились, возможности вносить платежи в погашение кредита не стало, с ДД.ММ.ГГГГ она (ФИО5) перестала вносить платежи по кредиту. В настоящее время доход семьи ФИО5 состоит из дохода мужа в размере около 10000 рублей в месяц, детских пособий в размере 202 рубля на каждого ребёнка, до достижения младшим ребёнком полутора лет ФИО5 получала пособия по уходу за ребёнком. О необходимости внести средства на счёт и о наличии просроченной задолженности банк уведомлял ФИО5 посредством СМС-сообщений на сотовый телефон. Кроме того, ФИО7 по почте где-то в ДД.ММ.ГГГГ получала письмо из банка, в котором ей предлагалось в течение пяти дней погасить задолженность по кредиту. Однако из-за отсутствия денежных средств она (ФИО5) не имела возможности погасить кредит. В банк по этому поводу ФИО5 не обращалась. 

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик ФИО5 указала, что с исковыми требованиями она согласна частично, а именно, с суммой основного долга, но не согласна с суммой неустойки и государственной пошлины. Истцом заявлено требование о взыскании не только суммы основного долга, но и суммы неустойки в виде сочетания штрафа и пеней в сумме 82887 рублей 24 копейки, из них убытки 70406 рублей 63 копейки и штраф 12480 рублей 61 копейка. Считает, что требования истца о взыскании суммы неустойки не основаны на законе и не подлежат удовлетворению в полном объёме, поскольку установление штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств в столь значительном размере является необоснованным, явно несоразмерным последствиям неисполнения обязательств и обременительным в силу чрезмерно большого процента неустойки. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В частности, в случае просрочки исполнения. Неустойка, как один из способов обеспечения исполнения обязательства, представляет собой меру, влекущую наступление негативных последствий для лица, в отношении которого она применяется, является средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, но при этом не может являться основанием для получения коммерческой выгоды. Статьёй 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом, как указано в п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года №263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Банк не предоставил в суд никаких сведений о возникших у кредитора убытках, либо иных неблагоприятных последствиях из-за неисполнения ФИО5 обязательств. При таких обстоятельствах, установленные договором штрафные санкции не могут считаться соразмерными по отношению к последствиям просрочки исполнения обязательств. Таким образом, считает, что пени и штраф в сумме 82887 рублей 24 копейки и государственная пошлина в размере 5192 рубля 04 копейки подлежат снижению, просит суд исковые требования удовлетворить частично, снизить сумму неустойки – пени и штрафа до 45000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины соразмерно сниженной неустойке.

В письменном ходатайстве о снижении размера неустойки, представленном ответчиком, ФИО5 указала, что истцом заявлено требование о взыскании с ответчика не только суммы основного долга, но и суммы неустойки в виде сочетания штрафа и пеней в сумме 82 887 рублей 24 копейки (убытки – 70 406 рублей 63 копейки и штраф – 12 480 рублей 61 копейка). Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, если подлежащая уплате физическим лицом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Считает, что сумма неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения договора ответчиком, поскольку для Банка не наступило каких-либо серьёзных последствий в результате имеющейся просрочки возврата кредита, а также заявленная сумма в размере 82 887 рублей 24 копейки существенно превышает возможные убытки истца от просрочки погашения кредита. Также просит суд обратить внимание на то, что Банк допустил необоснованно длительный период времени, в течение которого не обращался в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту и неустойки за нарушение сроков возврата кредита. Последний платеж в Банк ФИО5 был внесён ДД.ММ.ГГГГ, больше платежей не было, так как ухудшилось материальное положение ответчика. Только через два года Банк обратился в суд с указанным иском. Несмотря на то, что Банк имеет право обратиться в суд в любое время в рамках предусмотренных законом сроков исковой давности, ФИО5 считает, что, поскольку кредитным договором предусмотрена заметная неустойка, а Банк без какой-либо видимой причины задержал подачу иска в суд, то, скорее всего, это объясняется желанием Банка взыскать не столько сумму долга, сколько значительную неустойку, поскольку до ДД.ММ.ГГГГ Банк продолжал начислять проценты за пользованием кредитом, получив тем самым от взыскания неустойки значительно больший доход, нежели чем было предусмотрено кредитным договором. Проценты за пользование суммой кредита по своей правовой природе являются платой за кредит, мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и носят компенсационный характер, поскольку направлены, в частности, на возмещение кредитору убытков, причинённых в связи с нарушением обязательства, но не возмещением убытков. До ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 надлежаще исполняла свои обязательства по кредиту, однако её материальное положение изменилось, она не в состоянии выплачивать денежные суммы по кредитному договору. В настоящий момент, в связи с существенным изменением обстановки, а именно, ФИО5 не имеет официальной работы, находится в отпуске по уходу за ребёнком до 3-х лет, на её иждивении находятся трое несовершеннолетних детей, из них один малолетний ребёнок. Доход ФИО5 состоит из пособия по уходу за ребёнком и ежемесячного пособия на детей, общая сумма составляет 11 000 рублей. Таким образом, заплатить такую значительную сумму неустойки для ответчика и её семьи очень обременительно. На основании изложенного, руководствуясь ст. 35 ГПК РФ, ст. 333 ГК РФ, просит рассмотреть настоящее ходатайство об уменьшении неустойки в виде пени и штрафов, и уменьшить заявленный размер неустойки с 82 887 рублей 24 копейки до 45 000 рублей.

В письменном ответе представителя истца ООО «ХКФ Банк» на возражения ответчика ФИО5 указано, что Банк с заявленными возражениями на иск и ходатайством не согласен, считает их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст.ст. 421, 432, 434, 810, 819 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», между Банком и Заёмщиком заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) о предоставлении кредита на сумму 150 000 рублей. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Графика погашения и Тарифов Банка. Проставлением своей подписи в Заявке Заёмщик подтвердил, что им получены: Заявка, График погашения по кредиту. Заёмщик прочёл и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы (кроме Заявки и Графика погашения) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете но адресу www.homecredit.ru. При этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Заёмщик принял на cебя обязанность по возврату денежных средств и должен действовать соразмерно своим финансовым возможностям. Таким образом, каждая сторона приняла на себя риски по исполнению кредитного договора и применению штрафных санкций в случае неисполнения. Все обязательства по кредитному договору Банком были выполнены в полном объёме. В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ на Заёмщика возложена обязанность по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов по нему, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Ухудшение финансового положения ответчика не относится к обстоятельствам, возникновение которых нельзя было предвидеть. Вступая в договорные отношения, стороны могли и должны были учесть экономическую ситуацию, спрогнозировать возможное ухудшение своего финансового положения. Подписав Договор, ответчик согласился с его условиями, в том числе со сроками и размером ежемесячных платежей, порядком возврата суммы займа и ответственностью за нарушение исполнения обязательств. В дальнейшем, при исполнении сторонами Договора от ФИО5 заявлений о несогласии с условиями Договора и об их изменении в Банк не поступало. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.ст. 810 и 819 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с Условиями договора Заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заёмщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договорам исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, так последний платёж по указанному кредитному Договору произведён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего ФИО5 полностью прекратила оплату задолженности по Договору. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действия Заёмщика по прекращению оплаты по договору являются неправомерными. Ежемесячно Заёмщик уведомляется Банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления напоминаний, уведомлений, телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием размера штрафных санкций, что позволяет добросовестным Заёмщикам, вовремя погасив просроченную задолженность, избежать дальнейшего начисления штрафных санкций и выставления требования о полном погашении задолженности. Кроме того, выпиской по счёту подтверждается факт того, что Банком не нарушался порядок очерёдности погашения требований но денежному обязательству, предусмотренной ст. 319 ГК РФ. В соответствии с разделом III Условий Договора «1. Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. 2. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. 3. Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесённых Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору». Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся денежная сумма, определённая законом или договором (ст. 330 ГК РФ). Размер и порядок уплаты штрафов согласно п. 2 раздела III Условий Договоров установлен Тарифами Банка. Ссылка ответчика на ст. 333 ГК РФ является несостоятельной, поскольку никаких доказательств, подтверждающих несоразмерность подлежащей уплате неустойки ФИО5 не представлено. Собственноручная подпись Заёмщика в Договоре свидетельствует о согласии ответчика со всеми положениями Договора и принятии на себя обязательств по его соблюдению. Таким образом, осуществление права Банка на взыскание штрафа (договорной неустойки), в случае ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств но Договору полностью отвечает требованиям действующего законодательства Российской Федерации. Учитывая, что имеется непогашенная кредитная задолженность, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику предложение акции: отказ от взыскания 80 % долга (в сумме 159681 рублей 27 копеек) при оплате 20% (в сумме 39920 рублей 32 копейки) суммарного долга по всем просроченным действующим договорам, до ДД.ММ.ГГГГ, данным предложение Заёмщик не воспользовался. ДД.ММ.ГГГГ Банк снова направил ответчику предложение по повторной акции: отказ от взыскания 80% долга в размере 159681 рублей 27 копеек, при оплате 20% в размере 39920 рублей 32 копейки, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, данным предложение Заёмщик также не воспользовался. Соответственно, Банк неоднократно информировал ответчика о размере задолженности и предлагал варианты погашения. На основании изложенного, Банк считает свои действия по заключению и исполнению Договора с ФИО5 правомерными и соответствующими действующему законодательству РФ, нормативным актам Банка России и Условиям Договора. На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст.ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, просит удовлетворить заявленные исковые требования.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объёме. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.

В силу п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 5, 29, 30, 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в п.п. 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из копии выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) ФНС России по состоянию на 05 мая 2017 года следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» зарегистрировано в качестве юридического лица Управлением ФНС по г. Москве 25 февраля 2003 года. Одним из видов деятельности юридического лица является деятельность по предоставлению потребительского кредита. Банк действует на основании лицензии №316 от 15 марта 2012 года, выданной на осуществление лицензируемой деятельности, в том числе, осуществление банковских операций.

Копией паспорта №, выданного ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> области, подтверждается, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (заявки на открытие банковских счетов) ФИО5 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковских счетов и заключение кредитного договора на сумму 150000 рублей по ставке 49,90% годовых. Способом получения кредита является карта с номером счёта № (п.п. 1, 5, 6.2 Договора). В разделе «Данные для оплаты» указан номер счёта № для оплаты по договору №. Количество процентных периодов 48 месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составляет 7296 рублей 00 копеек (п.п. 7, 8, 9 Договора). В тексте заявки указано, что если лицо подписало заявку, значит, заключило с Банком договор, своей подписью подтверждает, что ему понятны все пункты договора, с ними он согласен и обязуется их выполнять, а также подтверждает, что получил Заявку, График погашения по кредиту и Графики погашения кредитов по картам, прочёл и полностью согласен с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки об услуге «Извещения по почте», Тарифов по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Указанный договор подписан сторонами.

Из копии Распоряжения клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО5 просит банк перечислить указанную в п. 1.1 Заявки сумму кредита на счёт, указанный в поле 6.2 Заявки (п. 1.2). В п. 2 Заявки указано, что клиент поручает банку с течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счёт не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения обязательств клиента перед банком или его правопреемниками в сроки, в сумме и в порядке, установленных договором. Указанная Заявка заверена подписями сторон. 

Согласно п. 4.2 копии Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% суммы задолженности за каждый день существования задолженности

Тарифами по банковским продуктам банка предусмотрены процентные ставки по кредиту по картам, в том числе, процентная ставка в размере 44,9% годовых по карте «Стандарт 44.9/1».

В соответствии с копией Графика погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150000 рублей, выданному ФИО5, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платёж составляет 7296 рублей 00 копеек, последний платёж 7087 рублей 00 копеек. Ежемесячный платёж включает в себя часть суммы кредита и проценты. Иные выплаты и комиссии при погашении кредита указанным графиком не предусмотрены. График погашения вручен ФИО5 и удостоверен её подписью.

В Графике погашения кредитов по карте указаны сведения о размере платежей, суммах кредита, подлежащих выплате, полной стоимости кредита в зависимости от выбранного клиентом банковского продукта, данный график выдан ФИО5 и удостоверен её подписью, как следует из копии графика. 

Своей подписью в расписке от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 подтвердила, что вся информация, предоставленная в связи с заключением кредитного договора с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является полной и достоверной на указанную дату, а также удостоверила тот факт, что полностью отдаёт себе отчёт в том, что представление банку заведомо ложных сведений о своём финансовом состоянии, использование с целью получения кредита заведомо подложных документов, уклонение от выполнения предусмотренных кредитным договором обязанностей влечёт гражданскую и уголовную ответственность. ФИО5 разъяснены положения ст. 159 УК РФ. 

Из п. 2 Условий договора, которые являются составной частью Кредитного договора наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, следует, что в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путём зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счёт или суммы кредита по карте – на текущий счёт. Банк предоставляет кредит путём зачисления денежных средств на счёт в день заключения договора. В п. 3 Условий указано, что срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Договора). Согласно п. 1.2 Условий размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. В разделе III Условий указано, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ являются неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счёте отсутствует сумма ежемесячного платежа и задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платёжного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на счёте. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в том числе, в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. За нарушение обязательств по договору банк несёт ответственность в размере и порядке, установленном законодательством РФ и нормативными актами Банка России.

Из копии Памятки по услуге «Извещения по почте» следует, что клиентам, заключившим с банком кредитный договор и/или соглашение об использовании карты с льготным периодом, предлагается воспользоваться услугой банка «Извещения по почте».

В предоставленных банку Сведениях о работе от ДД.ММ.ГГГГ (копия имеется в материалах дела) ФИО5 указала, что её работодателем является ИП ФИО1-о., у которого она работает с ДД.ММ.ГГГГ в должности – продавец, с заработной платой 25000 рублей. Указанные сведения заверены подписью ФИО5

Согласно выписке ООО «Хоум Кредит энд Финан Банк» по счёту №, открытому на имя ФИО5, заёмщику во исполнение Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ перечислено 150000 рублей 00 копеек, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение долга по кредиту ответчиком производились платежи с неоднократным нарушением сроков и сумм, установленных договором, в связи с чем, просроченная задолженность возникла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 ежемесячные платежи в погашение долга по кредиту не производила.

Как видно из детализированного расчёта задолженности по счёту №, общая задолженность заёмщика ФИО5 по кредитному договору № на сумму 150000 рублей с процентной ставкой 49,90%, составила 199601 рубль 59 копеек, в том числе просроченный основной долг – 116714 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 70406 рублей 63 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12480 рублей 61 копейка.

В соответствии с копией определения мирового судьи судебного участка Сонковского района Тверской области от 29 января 2016 года, 19 января 2016 года мировым судьёй судебного участка Сонковского района Тверской области по заявлению представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199601 рубль 59 копеек и государственной пошлины в размере 2596 рублей 02 копейки с должника ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, то есть, в установленный срок, от ФИО5 поступили возражения относительно его исполнения, а именно, несогласие с суммой задолженности по кредиту. Мировой судья определил отменить судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО5 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной ответчиком справки Администрации Коского сельского поселения Сонковского района Тверской области № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в семье ФИО5 двое несовершеннолетних детей: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и один малолетний ребёнок ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно справке Территориального отдела социальной защиты населения Сонковского района Тверской области, предоставленной ответчиком, ФИО5 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является получателем ежемесячных пособий на ребёнка и ежемесячной денежной выплаты при рождении 3-го и (или) последующих детей на общую сумму 10975 рублей 55 копеек. 

Анализируя приведённые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что они с достаточной полнотой подтверждают заявленные истцом требования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 подала Заявку в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на открытие банковских счетов, при этом своей подписью подтвердила заключение Кредитного договора на сумму 150000 рублей, а также тот факт, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. Кроме того, подпись ФИО5 в соответствующих графах Заявки подтверждает, что она получила Заявку, График погашения по кредиту и Графики погашения кредитов по картам, прочла и полностью согласна с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору и Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, в связи с чем, оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется. Истцом свои обязательства выполнены в полном объёме, Банком произведена выдача кредита путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика, а затем по поручению заёмщика указанная сумма направлена на счёт карты, указанный в п. 6.2 Заявки на выдачу кредита №. Ответчик ФИО5 воспользовалась денежными средствами из предоставленной истцом суммы кредитования, а также приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, установленном Тарифами Банка и Условиями договора при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа. Сумма кредита подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения по кредиту. Однако ФИО5 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в полном объёме не осуществляла платежи в счёт погашения долга, нарушала сроки возврата кредита, допуская просрочки платежей. В нарушение договора после ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 прекратила внесение денежных средств на счёт в погашение кредита. Банком были приняты меры по уведомлению ответчика ФИО5 о неисполнении условий договора путём направления требования о досрочном возврате суммы кредита, в котором банк потребовал погасить общую задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 по кредиту составила 199601 рубль 59 копеек, в том числе, сумма основного долга – 116 714 рублей 35 копеек, неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) – 70 406 рублей 63 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12480 рублей 61 копейка. С расчётом задолженности ответчик согласен частично, не согласившись с размером процентов и неустойки, при этом доказательств уважительности причин неисполнения обязательств суду не представлено. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена. Как разъяснено в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. При этом, в соответствии с п.п. 72, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Однако ответчик ФИО5, заявившая ходатайство о снижении неустойки, указав о несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, и ссылаясь на ухудшение материального положения её семьи, доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора не представила. Доводы ответчика ФИО5 о том, что Банк допустил необоснованно длительный период времени, в течение которого не обращался в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту и неустойки за нарушение сроков возврата кредита, что объясняется желанием Банка взыскать не столько сумму долга, сколько значительную неустойку, поскольку до ДД.ММ.ГГГГ Банк продолжал начислять проценты за пользованием кредитом, получив тем самым от взыскания неустойки значительно больший доход, нежели был предусмотрен кредитным договором, суд находит несостоятельными, поскольку из материалов дела следует, что с момента принятия решения об истребовании просроченной задолженности до обращения в суд с иском, банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан, но по заявлению ответчика отменён ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма исковых требований, заявленных Банком, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до момента обращения с настоящим иском не увеличилась, срок обращения с иском не повлиял не сумму исковых требований, срок исковой давности истцом соблюдён. При этом Банком предпринимались меры к внесудебному урегулированию спора, что не отрицает ответчик. Кроме того, выпиской по счёту подтверждается тот факт, что Банком не нарушался порядок очерёдности погашения требований но денежному обязательству, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика, поскольку отсутствуют правовые основания для применения положений ст. 333 ГК РФ к рассматриваемым правоотношениям, кроме того, суд также учитывает нарушение ответчиком условий кредитного договора, а именно размер просроченной задолженности, допущенной ответчиком, и длительность неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств. В связи с чем, действия Банка по взиманию с ФИО5 неустойки в указанной в иске сумме за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, предусмотренной условиями кредитного договора, являются правомерными. Оснований для уменьшения размера неустойки ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства не имеется. Предусмотренные законом условия заключения кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО5 были соблюдены. Оснований для полного или частичного освобождения ФИО5 от гражданско-правовой ответственности перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по делу не усматривается.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объёме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно п.п. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 5192 рубля 04 копейки, факт уплаты которой подтверждён приобщёнными к материалам дела платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 596 рублей 02 копейки. При этом сумма государственной пошлины в размере 2596 рублей 02 копейки, уплаченная ДД.ММ.ГГГГ при подаче заявления мировому судье судебного участка Сонковского района Тверской области о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО5, зачитывается судом как госпошлина, уплаченная за подачу настоящего искового заявления в соответствии с п.п. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, поскольку судебный приказ отменён определением мирового судьи судебного участка Сонковского района Тверской области 29 января 2016 года в связи с поступившими от ФИО5 возражениями. Принимая во внимание изложенное, с учётом размера удовлетворённых исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины также в полном объёме в размере 5192 рубля 04 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО5 в пользу Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199601 (сто девяносто девять тысяч шестьсот один) рубль 59 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5192 (пять тысяч сто девяносто два) рубля 04 копейки, всего 204 793 (двести четыре тысячи семьсот девяносто три) рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Тверской областной суд через Сонковский районный суд. Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2017 года.

Председательствующий Ж.В. Никитина