дело № 2- 3563\17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 июля 2017 года г. Казань 

Приволжский районный суд г. Казани РТ в составе:

председательствующего судьи – Руповой Г.В.,

с участием представителей истца – ФИО2 и ответчика – ФИО3,

при секретаре – Шафигуллиной Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «КБ ДельтаКредит» (далее по делу - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по делу – ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор за №-КД-2015, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 302 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: РТ, 

<

адрес> городок 2, 

<

адрес>, под ее залог.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик ФИО1 за счет предоставленных ей кредитных средств, приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Сделка зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение которой банком была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 

<

данные изъяты> руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита – 302 календарных месяца с даты предоставления кредита по процентной ставке – 15, 50 % годовых.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик несвоевременно уплачивал проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращал в установленные сроки часть кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, но указанное требование исполнено не было.

Истец, ссылаясь на отчет №-и об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), расположенного по адресу: РТ, 

<

адрес> городок 2, 

<

адрес>, считает, что начальная продажная цена заложенного имущества с учетом 80% от установленной стоимости 

<

данные изъяты> руб. составляет 

<

данные изъяты> руб.

С учетом изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор за №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору за №-КД-2015 от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 

<

данные изъяты> руб., включающая в себя: сумму невозвращенного основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов – 

<

данные изъяты> рублей, сумму пени – 

<

данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 

<

данные изъяты> рублей и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РТ, 

<

адрес> городок 2, 

<

адрес>, с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену с публичных торгов в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца в суде поддержал исковые требования.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признал.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

По данному делу ДД.ММ.ГГГГ было вынесено Приволжским районным судом 

<

адрес> заочное решение, которое в последующем на основании определения указанного суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено с назначением дела к рассмотрению по существу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По положению статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что в случаях, предусмотренных законом или договором, должник обязан уплатить кредитору неустойку при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств.

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор за №-КД-2015, во исполнение которого заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 15,50% годовых, сроком на 302 месяца с даты предоставления кредита на приобретение квартиры, расположенной по адресу: РТ, 

<

адрес> городок 2, 

<

адрес>, под ее залог.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской из банковского счета.

При анализе условий настоящего договора, суд исходит из положения статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принимает во внимание правила пункта 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что договор между сторонами соответствует, как требованиям статей 819, 820 ГК РФ, так и статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая регламентирует существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, а также ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. 

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 

<

данные изъяты> рубля, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита – 302 календарных месяца с даты предоставления кредита при процентной ставке – 15, 50 % годовых.

В силу п. 6.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 2% от просроченного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По положению п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором в следующих случаях: при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

В судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора стал несвоевременно уплачивать проценты за пользование предоставленным кредитом и возвращать в установленные сроки части кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Истец направил требование заемщику от ДД.ММ.ГГГГ за № о досрочном погашении задолженности перед банком и расторжении кредитного договора, но до настоящего времени данные обязательства по договору заемщиком не исполнены.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В данном случае, ответчиком были существенно нарушены условия договора о сроках возврата займа и начисленных процентов за пользование им, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишался того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает право истцу требовать расторжения договора и досрочного возврата займа, что также оговорено в договоре.

Таким образом, исковые требования о расторжении договора займа подлежат удовлетворению.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составила: 

<

данные изъяты> руб., из которой: сумма невозвращенного основного долга – 

<

данные изъяты> руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов – 

<

данные изъяты> рублей, суммы пени – 

<

данные изъяты> рублей,

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который суд находит верным, не противоречащим требованиям закона и соответствующим условиям договора.

Ответчиком суду доказательства погашения указанной задолженности не представлено. 

При таких данных, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору в общем размере 

<

данные изъяты> руб.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.. .

Абзац 1 части 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что залог возникает в силу договора.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статьи 349 пункта 1 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.п. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. 

Как видно из материалов дела ответчик, использовав кредитную сумму по назначению, приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи от 13.10.2015г., указанная сделка зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждении которого банком была получена закладная.

В соответствии с представленным истцом отчетом ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» за №-и об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: РТ, 

<

адрес> городок 2, 

<

адрес>, стоимость данной квартиры составляет 

<

данные изъяты> рубля.

Оценка заложенного имущества ответчиком не оспорена. Стоимость предмета залога по отчету №-и об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества судом принимается в основу решения суда.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, с определением начальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости предмета, определенной по отчету №-и об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества – 

<

данные изъяты> руб. (80 % от суммы 

<

данные изъяты> руб.), установив способ реализации имущества – публичные торги.

С учетом собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о расторжении кредитного договора за №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1, взыскании кредитной задолженности в общем размере 

<

данные изъяты> руб. с обращением взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены квартиры, с которой начинаются публичные торги в размере 

<

данные изъяты> рублей.

По положению статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;…

расходы на оплату услуг представителей.

Согласно пункту 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб., которая подтверждается платежным поручением и подлежит взысканию с ответчика.

Также суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с проведением оценочной стоимости заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб., оплата которой подтверждается представленным суду счетом на оплату за №-И от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 100 пункта 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В данном случае, учитывая признание представителем ответчика иска, суд находит правовые основания для взыскания с ответчика расходов, связанных с оказанием услуг представителя в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

Р Е Ш И Л:

Иск АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор за №-КД-2015 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору за №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 

<

данные изъяты> рубль, из которой: сумма невозвращенного основного долга составляет – 

<

данные изъяты> рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 

<

данные изъяты> рублей, сумма пени – 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 

<

данные изъяты> рублей и расходы по оплате услуг эксперта в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РТ, 

<

адрес> городок 2, 

<

адрес>, с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену с публичных торгов в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через данный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Рупова Г.В.