Дело № 2-1522/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года 

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Кузнецовой М.С.,

с участием представителя истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, в котором с учетом уменьшения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ)просит взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35282 рублей 52 копеек, из которых 34528 рублей 55 копеек – пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 753 рубля 97 копеек – пени за неуплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которого кредитор обязался предоставить ФИО2 денежные средства в размере 1000 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых. Кредитор выполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит заемщику в размере 1000 000 рублей. В нарушение условий кредитного соглашения заемщик в установленный графиком погашения кредита и процентов срок – ДД.ММ.ГГГГ не возвратил часть суммы основного долга по кредиту и не уплатил проценты за пользование кредитом. В дальнейшем обязанность по возврату кредита и уплате процентов заемщик не исполнял. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, кредитор направил заемщику требование об уплате задолженности по кредиту в добровольном порядке. В установленный в требовании срок задолженность не была погашена. Обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ годане исполнены до настоящего времени, что послужило поводом для обращения АО «Россельхозбанк» в суд.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» - ФИО1, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении (л.д.4-5), заявлении об уточнении исковых требований (л.д.62), просила вернуть излишне уплаченную государственную пошлину.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась,о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований ввиду оплаты суммы задолженности ДД.ММ.ГГГГ; просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.59).

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займавключительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение № (л.д.8-11) путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на следующих условиях: кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1000 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых. 

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). 

Истец свои обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика кредит в размере 1000 000, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17) и выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО2 подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д.18-21, 22-27).

Согласно п.6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих правил. 

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.6.1.1-6.1.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Пунктом 12 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотреныразмери порядокначисления неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора.

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено право Банка в одностороннем порядке требовать у заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочного расторжения договора.

В соответствии с п.п.6.3, 6.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения требование об уплате неустойки направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер неустойки определяется банком на основании договора и указывается в требовании. В случае предъявления банком требования, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 3 рабочих дней с момента его получения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств, кредитор воспользовался своим правом, предусмотренным п.п.4.7, 6.3, 6.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, и направил заемщику требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.38, 39). В требовании заемщику предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить кредит и уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в размере 138940 рублей 17 копеек. Требование кредитора в установленный срок исполнено не было.

Определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района 

<

адрес> о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65494 рублей 29 копеек, в том числе – основной долг в размере 33426 рублей 47 копеек; пени за неуплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31313 рублей 85 копеек; пени за неуплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 753 рублей 97 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1082 рублей 41 копейки (л.д.37).

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Задолженность по основному долгу погашена ответчиком в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 35282 рублей 52 копеек, из которых 34528 рублей 55 копеек – пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 753 рубля 97 копеек – пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63), в соответствии с которым задолженность составляет 35282 рубля 52 копейки, из которых 34528 рублей 55 копеек – пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 753 рубля 97 копеек – пени за неуплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находя его соответствующим условиям заключенного соглашения. 

При изложенных обстоятельствах суд считает подлежащими удовлетворению требования АО «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала о взыскании с ФИО2 задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания просроченной задолженности по начисленным пеням.

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

По смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойка, являясь способом обеспечения обязательства и мерой ответственности за неисполнение обязательства должника перед кредитором, носит компенсационный характер.

Пунктом 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При этом в положениях ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями несоразмерности могут являться чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение ее размера против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательства, длительность неисполнения обязательства и иные.

При определении соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства в данном случае следует учитывать, что размер неустоек значительно превышает среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу, опубликованную Банком России, являющуюся критерием минимальной защиты кредитора от неисполнения обязательства должником (ст. 811 Гражданского кодекса РФ), что обусловило значительный размер неустоек.

Суд считает, что в целях установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и действительным размером причиненного ущерба, необходимо снизить размер неустойки за неуплату основного долга, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку заявленный истцом ко взысканию ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В этой связи суд приходит к выводу, что пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, подлежат уменьшению до пределов ее соразмерности последствиям нарушенного обязательства, а именно до 15000 рублей. 

Заявленный ко взысканию размер пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд находит соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца АО«Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15753 рублей 97 копеек, состоящая из пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 рублей, пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 753 рублей 97 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2261 рубля 27 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-3).

Представителем истца в судебном заседании заявлено ходатайство о возврате излишне уплаченной государственной пошлины.

В соответствии со ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 Налогового кодекса РФ. 

В ходе рассмотрения дела представитель истца в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, уточнил размер заявленных исковых требований, уменьшив их размер до 35282 рублей 52 копеек.

При таких обстоятельствах суд полагает, что заявление АО «Россельхозбанк» о возврате излишне уплаченной государственной пошлины, подлежит удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчикаподлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1161 рубля 18 копеек (35282,52 * 2261,27 : 68708,99).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15753 рублей 97 копеек, из которых пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 рублей, пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 753 рублей 97 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1161 рубля 18 копеек.

Возвратить акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» излишне уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1100 (одной тысячи ста) рублей 09 (девяти) копеек, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес получателя платежа УФК по 

<

адрес> (ИФНСРоссии по городу Иваново) ИНН

<

***>, КПП 370201001, номер счета получателя платежа 40№ в ГРКЦ ГУ Банка России по 

<

адрес>, код ОКАТО24401000000, БИК 042406001, код бюджетной классификации 18№). 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Е.В. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.