Дело № 2-921/2023

УИД 66RS0036-01-2023-001006-37

Решение

 в окончательной форме принято 30 октября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

город Кушва 23 октября 2023 года

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мальцевой В.В.,

при секретаре судебного заседания Кветинской Е.В.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 330 руб. 56 коп., в том числе, 170 539 руб. 26 коп. – сумма основного долга, 72 791 руб. 30 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 633 руб. 31 коп. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 333 360 руб. 00 коп., со ставкой 25,5 % годовых, со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 243 360 руб. 56 коп., в том числе основной долг в размере 170 539 руб. 26 коп., проценты начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 791 руб. 30 коп. 

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Также стороны извещены путем направления судебных извещений по месту нахождения и регистрации. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности /л.д. 4/ не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие /л.д. 3 оборот/. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие /л.д. 39/. В отзыве на исковое заявление указал, что исковые требования не признает, просит применить последствия пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям, снизить размер неустойки. Также просит уменьшить сумму задолженности с учетом произведенных удержаний денежных средств по исполнительному производству. 

Суд, принимая во внимание письменные доводы истца, мнение ответчика. исследовав иные письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статус истца и полномочия юридического лица подтверждены свидетельством о постановке юридического лица на учет в налоговом органе, генеральной лицензией на осуществление банковских операций /л.д. 18/.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, не опровергнуто ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 333 360 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев /л.д. 11/.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № № на сумму 333 360 руб. 00 коп., на срок 60 месяцев, со ставкой 25,5 % годовых /л.д. 12-14/. 

Заемщику ФИО1 была предоставлена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа предусмотренного условиями договора. С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также Графиком платежей по договору потребительского кредита (приложение № 1 к индивидуальным условиям договора потребительского кредита) ФИО1 был ознакомлен и согласился с ними, подписав Индивидуальные условия договора потребительского договора, а также График платежей по договору потребительского кредита. 

В соответствии с Графиком платежей в счет погашения кредита должно было быть произведено 60 ежемесячных аннуитетных платежей, 26 числа каждого месяца, в размере 9 883 руб. 00 коп., заключительный платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 295 руб. 36 коп. /л.д. 14/. 

В п. 8 Договора потребительского кредита согласовано условие о погашении кредита путем внесения денежных средств на карточный счет №. 

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору № № подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 10/. Таким образом, свои обязательства перед ФИО1 ПАО «УБРиР» выполнил в полном объеме. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не предоставлено. 

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств его понуждения к заключению кредитного договора, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Однако нарушал обязательства по кредитному договору, не своевременно вносил периодические платежи в погашение кредита, что привело к образованию задолженности, что также подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 10/, а также расчетом задолженности /л.д. 7-8/. Доказательств погашения задолженности по кредиту в полном объеме ответчик суду не представил. 

Банк, действуя согласно условиям договора, предоставил ответчику кредит на условиях заключенного между сторонами договора. Ответчик, нарушает условия возврата денежных средств в соответствии с условиями Кредитного договора, что является основанием для требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

В возражениях на исковое заявление ответчиком ФИО1 суду заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Из заключенного банком с ФИО1 кредитного договора № № следует, что погашение кредита должно производиться путем внесения в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячных платежей в соответствии с графиком.

Таким образом, поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно расчету задолженности /л.д. 7-8/, выписке по лицевому счету /л.д. 10/ периодические платежи по погашению основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитов в установленном размере перестали поступать с июня 2017 года, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Кушвинского судебного района Свердловской области по заявлению истца вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору. То есть на момент обращения банка с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности не истек ни по одному из ежемесячных платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 2 Кушвинского судебного района Свердловской области судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений ответчика относительно его исполнения /л. д. 9/.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок действия судебного приказа) в силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не тек, в суд с иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения 6-месячного срока после отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности не истек ни по одному из ежемесячных платежей. 

Относительно доводов ответчика о снижении суммы задолженности по кредитному договору с учетом сумм, удержанных в ходе исполнительного производства, суд приход к следующим выводам. 

На основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного мировым судьей судебного участка № 2 Кушвинского судебного района, ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом исполнителем Кушвинского РОСП ГУФССП России по Свердловской области было возбуждено исполнительное производство №-ИП, в отношении должника ФИО1, предмет исполнения – задолженность по кредитным платежам, расходы по госпошлине, в размере 414 039 руб. 63 коп., в пользу взыскателя ПАО «УБРиР».

На основании постановления судебного пристава-исполнителя Кушвинского РОСП от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ было окончено в связи с отменой судебного акта, на основании которого был выдан исполнительный документ; сумма, взысканная по исполнительному производству составляет 135 547 руб. 66 коп. /л.д. 66/.

В представленном истцом расчете задолженности по кредитному договору учтены все поступившие платежи, в том числе, удержанные с него в ходе исполнительного производства по судебному приказу. 

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 243 330 руб. 50 коп., в том числе, основной долг в размере 170 539 руб. 26 коп., проценты начисленные за период пользования кредитом в размере 72 791 руб. 30 коп.

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным банком. Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и является математически верным. Иного расчета, доказательств несоответствия сумм, отраженных в представленных истцом расчете и выписке по счету, ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду первой инстанции не было представлено.

Доводы ответчика о снижении размера неустойки несостоятельны, поскольку истцом требования о взыскании неустойки не заявлены. 

При указанных обстоятельствах заявленные исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

ПАО КБ «УБРиР» при обращении с настоящим иском в суд была уплачена государственная пошлина в размере 5 633 руб. 31 коп., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 3 651 руб. 94 коп. /л.д. 5/, от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1981 руб. 37 коп. /л.д. 6/.

Размер госпошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего иска, определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 5 633 руб. 31 коп..

Поскольку заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 330 руб. 56 коп., в том числе 170 539 руб. 26 коп. – сумма основного долга, 72 791 руб. 30 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 633 руб. 31 коп., а всего 248 963 руб. 87 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Решение принято в совещательной комнате и изготовлено с использованием компьютера.

Судья В.В. Мальцева