Дело № 2-176/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2021 года г. Усть-Катав

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и начислении процентов на непогашенную часть кредита, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Челиндбанк» (далее ПАО «Челиндбанк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № № от 30 декабря 2019 года в сумме 374 431 рубль 16 копеек, из них: срочная задолженность по кредиту 290 050 рублей, просроченная задолженность по кредиту 43 050 рублей, неуплаченные проценты 37 670 рублей 28 копеек, неустойка 3 660 рублей 88 копеек, и процентов, начисляемых на непогашенную часть кредита в размере 333100 рублей, начиная с 6 февраля 2021 года по день фактического исполнения обязательства по договору по ставке 16,5 % годовых, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 30 декабря 2019 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № со сроком возврата в декабре 2024 года, по которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 370000 рублей под 16,5 % годовых. ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом предоставлено поручительство ФИО2, которая несет солидарную с заемщиком ответственность. В случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. С июля 2020 года обязательства заемщиком стали осуществляться ненадлежащим образом, в результате чего была допущена просроченная задолженность. Общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 5 февраля 2021 года составляет 374431 рубль 16 копеек (л.д. 3).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Челиндбанк» не явился, извещен (л.д. 22), представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает (л.д. 20).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствии, с исковыми требованиями согласны (л.д. 26-27).

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившихся представителя истца, ответчиков, отсутствии ходатайства об отложении судебного заседания, суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Поручительство является способом обеспечения исполнения обязательства должником (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 27 декабря 2019 года ФИО1 обратился в банк с заявлением-анкетой на получение кредита (л.д. 9), 30 декабря 2019 года между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № С-7661972066/03 на сумму 370 000 рублей на срок по 29 декабря 2024 года под 16, 5 % годовых (л.д. 5-6). 

Согласно ордеру - распоряжения от 30 декабря 2019 года на лицевой счёт ФИО1 перечислена сумма 370 000 рублей (л.д.12), то есть свои обязательства перед заемщиком кредитор исполнил надлежащим образом.

ФИО1 обязался возвращать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере и на условиях Договора. 

Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30 число включительно), а за первый месяц со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число включительно, в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заёмщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца (п. 6 договора) (л.д.5, оборот).

Согласно п. 10 договора потребительского кредита от 30 декабря 2019 года, полное и своевременное исполнение Заемщиком обязательств обеспечено поручительством ФИО2 (л.д. 5, оборот).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, условиями договора поручительства, поручитель ФИО2 обязалась отвечать за надлежащее исполнение должником, либо его правопреемником, денежных обязательств перед Банком, возникшим из договора, заключенного между должником и банком, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем в период срока действия поручительства (п. 1.1); отвечать перед Банком в том же объеме, что и должник, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, возмещение расходов Банка, включая судебные издержки, пеню (п. 1.4).

Согласно п. 1.5 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспечиваемого обязательства поручитель и должник отвечают перед Банком солидарно всем своим имуществом.

С условиями договора поручитель был ознакомлен в день его составления и подписания, о чем свидетельствуют его собственноручная подпись в договоре поручительства № № от 30 декабря 2019 года (л.д. 7-8).

С июля 2020 года заемщиком стали нарушаться обязательства перед Банком по исполнению договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору, расчётом задолженности (л.д. 13-15, 19). 

В соответствии с п.12 договора потребительского кредита в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заемщика неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

По состоянию на 5 февраля 2021 года задолженность по договору потребительского кредита составила сумму: 374 431 рубль 16 копеек, из них: срочная задолженность по кредиту 290050 рублей, просроченная задолженность по кредиту 43050 рублей, неуплаченные проценты 37670 рублей 28 копеек, неустойка 3660 рублей 88 копеек.

По представленным истцом документам, расчет задолженности представлен следующим образом (л.д. 13-15):

Задолженность по основному долгу по кредитному договору № от 30 декабря 2019 года по состоянию на 5 февраля 2021 года составляет 333 100 рублей (290050 рублей (срочная задолженность по кредиту) + 43050 рублей (просроченная задолженность по кредиту)), из расчета 370 000 рублей (получено) - 36 900 (уплачено).

Размер задолженности по неуплаченным процентам по кредитному договору № от 30 декабря 2019 года по состоянию на 5 февраля 2021 года составляет 37 670 рублей 28 копеек, из расчета:

62 475 рублей 43 копейки (начислено процентов за период с 31 декабря 2019 года по 5 февраля 2021 года) - 24 805 рублей 15 копеек. (уплачено).

Размер начисленной неустойки за несвоевременный возврат кредита по кредитному договору № от 30 декабря 2019 года по состоянию на 5 февраля 2021 года составляет 2 118 рублей 79 копеек из расчета:

2 229 рублей 19 копеек (начислено за период с 30 января 2020 года по 5 февраля 2021 года) - 110 рублей 40 копеек (уплачено).

Размер начисленной неустойки по просроченным процентам по кредитному договору № от 30 декабря 2019 года по состоянию на 5 февраля 2021 года составляет 1 542 рубля 09 копеек из расчета:

1627 рублей (начислено за период с 7 мая 2020 года по 5 февраля 2021 года) - 84 рубля 91 копейка (уплачено).

Таким образом, общая сумма долга ответчиков перед истцом по кредитному договору № от 30 декабря 2019 года по состоянию на 5 февраля 2011 года составляет 374 431 рубль 16 копеек (290050 рублей + 43 050 рублей + 37 670 рублей 28 копеек + 2 118 рублей 79 копеек + 1 542 рубля 09 копеек).

Правильность расчетов взыскиваемых банком сумм ответчиками не оспорена; проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд согласился с их правильностью.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Уведомление о добровольном погашении задолженности по кредиту Банком направлялось ФИО1 8 сентября 2020 года. Ему был предоставлен срок погасить просроченную задолженность по ссуде, задолженность по процентам и пени по кредитному договору до 15 сентября 2020 года (л.д. 11, оборот). Аналогичное требование направлялось поручителю ФИО2 (л.д. 11). Данное требование ответчиками не исполнено.

Таким образом, Банк обладает правом требования досрочного погашения кредита и принять меры к принудительному взысканию задолженности.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования являются обоснованными.

На основании п. 1 ст. 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно представленному расчету, размер неустойки составляет 3660 рублей 88 копеек.

С учётом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, размер неустойки в сумме 3660 рублей 88 копеек, суд не находит оснований для ее снижения. 

Таким образом, с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Челиндбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от 30 декабря 2019года по состоянию на 5 февраля 2021 годав размере 374 431 рубль 16 копеек, из них: срочная задолженность по кредиту 290 050 рублей, просроченная задолженность по кредиту 43 050 рублей, неуплаченные проценты 37 670 рублей 28 копеек, неустойка 3 660 рублей 88 копеек.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору займа, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору ответчиками не представлено.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора с учетом того, что обязательства обеспечены поручительством (статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации), срок которого не истек, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца, предъявленных к поручителю.

В связи с тем, что заемщиком обязательства по договору кредита надлежащим образом не исполнены, на ответчика ФИО2, являющуюся поручителем ФИО1, должна быть возложена обязанность солидарной ответственности перед кредитором по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору (п. 51).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16). 

С учётом установленных фактических обстоятельств, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов на непогашенную часть кредита на сумму 333 100 рублей (290050+43050) в размере 16,5 % годовых, начиная с 6 февраля 2021 года по день фактического исполнения, законные, обоснованные и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 98 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6944 рубля 31 копейка (л.д. 2), следовательно, с ответчиков необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в равных долях, то есть по 3 472 рубля 16 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 14, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и начислении процентов на непогашенную часть кредита, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» задолженность по кредитному договору № № от 30 декабря 2019 года в размере 374 431 /триста семьдесят четыре тысячи четыреста тридцать один/ рубль 16 копеек, из них: срочная задолженность по кредиту - 290 050 рублей 00 копеек, просроченная задолженность по кредиту - 43 050 рублей 00 копеек, неуплаченные проценты - 37 670 рублей 28 копеек, неустойка - 3 660 рублей 88 копеек.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» проценты в размере 16,5 % годовых, начисляемые на непогашенную часть кредита (333 100 рублей 00 копеек), начиная с 6 февраля 2021 года по день фактического исполнения обязательства по договору.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 944 рубля 31 копейку в равных долях, то есть по 3 472 /три тысячи четыреста семьдесят два/ рубля 16 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу

Полное мотивированное решение изготовлено 29 марта 2021 года