№ 2-19/2020

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

«22» января 2020 года 

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Кариповой Ю.Ш. 

при секретаре Николаевой Ю.А.

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кунашак гражданское дело 

по иску ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности по направлению сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании, возмещении компенсации морального вреда, взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась с иском к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» о возложении обязанности направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 5000 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком «СИБЭС» (АО) был заключен Договор о потребительском кредитовании №, по которому ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 87 635 рублей 35 коп. сроком на 24 месяца. Денежные средства по указанному кредитному договору в счет погашения задолженности вносились ей ежемесячно, своевременно, без допущения нарушений графика платежей и в полном объеме, необходимом для погашения ежемесячного платежа. В соответствии с пунктом 3 Приложения 2 кредитного договора платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ею вносились путем внесения наличных денежных средств в кассу ООО МКК «Русские Финансы» вплоть до окончания срока кредитного договора, т.е. по 1 июня 2018 года. Факт перечисления платежей подтверждается справкой, выданной платежным агентом ООО МКК «Русские Финансы». После мая 2017 года, после отзыва у Банка лицензии она обращалась в несколько кредитных организаций, но получала отказ, мотивированный отрицательной кредитной историей, источником формирования которой был Банк «СИБЭС» (АО). Данная информация о наличии просроченной кредитной задолженности является недостоверной и нарушает её права как потребителя. 28.10.2019 г. она направила в адрес Банка «СИБЭС» (АО) претензию с требованием добровольного направления в бюро кредитных историй информации о том, что у нее не имеется просроченной задолженности перед банком по кредитному договору, однако Банк на претензию не ответил. Просит в судебном порядке обязать Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что ее права, как потребителя были нарушены, при обращении в сторонние кредитные организации для получения кредитов ей отказывали, она испытал нравственные страдания, в связи с чем, просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в связи с неудовлетворением требований потребителя в размере 5 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании свое исковое заявление поддержала по изложенным в нем основаниям, указала, что последний платеж был согласован с представителями банка, как ей объяснили с перерасчетом процентов в виду досрочного прекращения сумма последнего платежа оказалась меньше чем предусмотрен был графиком платежей. Ею предоставлен расчет по платежам, который согласуется с расчетом Банка «СИБЭС». Также указала, что в ноябре 2019 года ею был получен письменный ответ Банка на её претензию, где ответчик отказал в удовлетворении претензии.

Ответчик - представитель Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, был извещен надлежаще. 

Представители соответчиков ООО «Региональный инвестиционный фонд» (ООО «РИФ»), ООО МКК «ТИАРА», ООО МКК «Русские Финансы», представители 3-го лица ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в суд не явились, были извещены надлежаще.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Выслушав пояснения истца и исследовав письменные материалы, суд находит исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По правилам п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ч. 4 ст. 37 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Кредитная история определена п.1 ст.3 указанного Федерального закона как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (ст.3 Федерального закона «О кредитных историях»).

В соответствии с п.2 ч.3 ст.4 указанного Федерального закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Пунктами 5.4, 5.6 ст. 5 указанного Федерального закона установлено, что в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в размере 87 635 рублей 35 копеек сроком на 24 месяца под 28 % годовых, т.е. до 1 июня 2018 года. ФИО1 обязалась вернуть указанную сумму кредита и уплатить проценты в размере, сроки и на условиях, определенных договором.

Разделами 6, 8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов по нему должно производиться периодическими ежемесячными платежами с количеством платежей – 24, в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке адреса касс приема наличных платежей Кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении N 2 к договору.

Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы Кредитора, банковских платежных агентов Кредитора. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика, указываются в Приложении N 2 к настоящему договору (раздел 8.1 кредитного договора).

Согласно п. 13 договора – подписав договор, Заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав требования Кредитором любым третьим лицам, в том числе лицам, не являющимися некредитными финансовыми организациями и (или) лицами, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

В разделе 26 договора – лица, имеющие право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика – ООО МФО «Русские Финансы», Банк «СИБЭС». 

Банк «СИБЭС» свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнил: кредитные средства перечислены заемщику. В свою очередь заёмщик ФИО1, выполняя кредитные обязательства, вносила денежные суммы в соответствии с графиком платежей платежному агенту ООО МКК «Русские Финансы» с июня 2016 года по 22 мая 2018 года (всего 24 платежа). 

08.07.2013 г. между ЗАО «Коммерческий банк «СИБЭС» и ООО «Русские Финансы» было заключено соглашение № 1/РФ о приеме платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

27.04.2017 г. между Банком и ООО «РИФ» заключен договор цессии (уступки права требования) № б/н, в соответствии с которым Банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании в количестве 2 618 договоров на общую сумму 143 239 244 руб. 86 коп. 

27.04.2017 г. Банк «СИБЭС» уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «РИФ» и просил ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от 08.07.2013 г. по приему платежей физических лиц в пользу Банка «СИБЭС». 

На основании вышеуказанного уведомления ООО МКК «Русские Финансы» с 27.04.2017 г. стало перечислять платежи, внесенные истцом по договору № в ООО «РИФ».

31.07.2017 г. между ООО «РИФ» и ООО МКК «ТИАРА» заключен договор цессии (уступки права требования), в соответствии с которым Банк передает права требования к должникам, указанным в Приложении № 1 к настоящему договору цессии на сумму 121 598 221 руб. 49 коп. 

31.07.2017 г. ООО «РИФ» уведомило ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО МКК «Тиара» и просило ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от 27.04.2017 г по приему платежей физических лиц в пользу ООО «РИФ». 

На основании вышеуказанного уведомления ООО МКК «Русские Финансы» с 31.07.2017 г. стало перечислять платежи, внесенные истцом по договору № в ООО МКК «Тиара».

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управления Банком «СИБЭС» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в направленном в адрес ФИО1 ответе на претензию указал, что на балансе банка по состоянию на 07.11.2019 г. имеется просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и Банком «СИБЭС» в размере 89 699 рублей 54 копейки, в том числе – просроченная ссудная задолженность 52 394 рубля 34 копейки, просроченные проценты 1035 рублей 53 копеек, неоплаченные пени за просрочку 36 269 рублей 67 копеек.

Из информации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банком учтены платежи заемщика ФИО1 от 29.06.2016 г., от 22.07.2016 г., от 23.08.2016 г., от 20.09.2016 г., от 21.20.2016 г., от 22.11.2016 г., от 21.12.2016 г., от 23.01.2017 г., от 22.02.2017 г., от 22.03.2017 г., от 24.04.2017 г., от 10.05.2018 г., от 23.05.2018 г.

Однако согласно представленных чеков и справки ООО «Русские финансы» от 27 сентября 2019 года ФИО1 произведены платежи в погашение вышеуказанного кредитного договора платежному агенту ООО МКК «Русский Финансы»: от 28.06.2016 г., от 21.07.2016 г., от 22.08.2016 г., от 19.09.2016 г., от 20.10.2016 г., от 21.11.2016 г., от 20.12.2016 г., от 20.01.2017г, 21.02.2017 г., от 21.03.2017 г., от 21.04.2017 г. по 4800 рублей всего 11 платежей на 52 800 рублей, который были перечислены кредитору Банк «СИБЭС (АО), от 24.05.2017 г., от 22.06.2017 г., от 24.07.2017 г. 3 платежа по 4800 рублей на сумму 14 400 рублей, которые были перечислены кредитору ООО «РИФ», от 22.08.2017 г., от 22.09.2017 г., от 24.10.2017 г., от 22.11.2017 г., от 25.12.2017 г., от 29.01.2018 г., от 27.02.2018 г., от 23.03.2018 г. 8 платежей по 4800 рублей на сумму 38 400 рублей, которые были перечислены кредитору ООО МКК «ТИАРА», платеж от 25.04.2018 г. в сумме 4800 рублей, который перечислен кредитору Банк СИБЭС». Согласно квитанции от 22 мая 2018 года ФИО1 через ПАО «Сбербанк России» на счет Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» в погашение вышеуказанного кредитного договора внесено 3600 рублей.

Таким образом суд производит расчет по поступившим платежам ФИО1 в погашение долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором предусмотрен размер процента за пользование кредитом – 28 % годовых от суммы основного долга. 

Платеж на сумму 4800 рублей внесен 28.06.2016 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 7.06.2016 г. по 28.06.2016 г. (22 дня) в размере 1478 рублей 84 коп (87 635,35 х 25%/365х22=1478,84), оставшаяся сумма 3321 рублей 16 коп (4800-1478,84=3321,16) в погашение основного долга. Остаток основного долга 84 314 рублей 19 копеек (87 635,35 – 3321,16=84 314,19).

Платеж в 4800 рублей внесен 21.07.2016 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 29.06.2016 г. по 21.07.2016 г. (23 дня) в размере 1487 рублей 41 коп (84314,19х28%/365х23=1487,41), оставшаяся сумма 3312 рублей 59 коп (4800-1487,41=3312,59) в погашение основного долга. Остаток основного долга 81 001 рубль 60 коп (84 314,19 – 3312,59=81001,6).

Платеж в 4800 рублей внесен 22.08.2016 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 22.07.2016 г. по 22.08.2016 г. (32 дня) 1988 рублей 16 коп (81001,6х28%/365х32=1988,16), оставшаяся сумма 2811 руб 84 коп (4800-1988,16=2811,84) в погашение основного долга. Остаток основного долга 78 189 рублей 76 коп (81001,6-2811,84=78189,76).

Платеж в 4800 рублей внесен 19.09.2016 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 23.08.2016 г. по 19.09.2016 г. (28 дней) 1679 рублей 44 коп (78189,76х28%/365х28=1679,44), оставшаяся сумма 3120 рублей 56 коп (4800-1679,44=3120,56) в погашение основного долга. Остаток основного долга 75 069 рублей 20 коп (78 189,76-3120,56=75069,2).

Платеж в 4800 рублей внесен 20.10.2016 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 20.09.2016 г. по 20.10.2016 г (31 день) 1784 рубля 98 коп (75069,2х285 /365 х 31=1784,98), оставшаяся сумма 3015 рублей 02 коп в погашение основного долга (4800-1784,98=3015,02). Остаток основного долга 72 054 рубля 18 коп (75069,2-3015,02=72054,18).

Платеж в 4800 рублей внесен 21.11.2016 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 21.10.2016 г. по 21.11.2016 г. (32 дня) 1768 рублей 64 коп. (72054,18х28%/365х32=1768,64), оставшаяся сумма 3031 рублей 36 коп в погашение основного долга (4800-1768,64=3031,36). Остаток основного долга 69 022 рубля 82 коп ( 72 054,18-3031,36=69022,82).

Платеж в 4800 рублей внесен 20.12.2016 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 22.11.2016 г. по 20.12.2016 г (29 дней) 1535 рубля 26 коп (69022,82х28% /365 х 29=1535,26), оставшаяся сумма 3264 рубля 74 коп подлежит списанию в погашение основного долга (4800-1535,26=3264,74). Остаток основного долга 65 758 рублей 08 коп (69022,82-3264,74=65758,08)

Платеж в 4800 рублей внесен 20.01.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 21.12.2016 г. по 20.01.2017 г. (31 день) 1563 рубля 64 коп. (65 758,08 х 28% /365 х 31 = 1563,64), оставшаяся сумма 3236 рублей 36 коп. в погашение основного долга (4800-1563,64=3236,36). Остаток основного долга 62 521 рубль 72 коп (65 758,08 – 3236,36=62521,72).

Платеж в 4800 рублей внесен 21.02.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 21.01.2017 г. по 21.02.2017 г. (32 дня) в размере 1534 рубля 72 коп (62521,72х28% /365 х 32=1534,72), оставшаяся сумма 3265 рублей 28 коп в погашение основного долга (4800-1534,72=3265,28). Остаток основного долга 59 256 рублей 44 коп (62 521,72-3265,28=59256,44)

Платеж в 4800 рублей внесен 21.03.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 22.02.2017 г. по 21.03.2017 г (29 дней) в размере 1318 рублей 05 коп (59256,44 х 28% /365 х 29=1318,05), оставшаяся сумма 3481 рублей 95 коп в погашение основного долга (4800-1318,05=3481,95). Остаток основного долга 55 774 рубля 49 коп. (59256,44-3481,95=55 774,49).

Платеж в 4800 рублей внесен 21.04.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 22.03.2017 г. по 21.04.2017 г. (31 день) в размере 1326 рублей 18 коп (55774,49 х 28 % /365 х 31=1326,18), оставшаяся сумма 3473 рубля 82 коп в погашение основного долга (4800-1326,18=3473,82). Остаток основного долга 52 300 рублей 67 коп (55 774,49-3473,82=52300,67).

Платеж в 4800 рублей внесен 24.05.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 22.04.2017 г. по 24.05.2017 г. (33 дня) в размере 1323 рубля 96 коп (52300,67 х 28 % / 365 х 33=1223,96), оставшаяся сумма 3476 рублей 04 коп в погашение основного долга (4800-1323,96=3476,04). Остаток основного долга 48 824 рубля 63 коп (52300,67-3476,04=48824,63)

Платеж в 4800 рублей внесен 22.06.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 25.05.2017 г. по 22.06.2017 г. (29 дней) в размере 1086 рублей 05 коп (48824,63 х 28 % / 365 х 29=1086,05), оставшаяся сумма 3713 рублей 95 коп. в погашение основного долга (4800-1086,05=3713,95). Остаток основного долга 45 110 рублей 68 коп (48824,63-3713,95=45110,68).

Платеж в 4800 рублей внесен 24.07.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 23.06.2017 г. по 24.07.2017 г. (32 дня) в размере 1107 рублей 20 коп (45110,68 х 28 % /365 х 32=1107,2), оставшаяся сумма 3692 рубля 80 коп в погашение основного долга (4800-1107,2=3692,8). Остаток основного долга 41 417 рублей 88 коп (45110,68-3692,8=41417,88).

Платеж в 4800 рублей внесен 22.08.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 25.07.2017 г. по 22.08.2017 г. (29 дней) в размере 921 рубль 33 коп (41417,88 х 28 % /365 х 29=921,33), оставшаяся сумма 3878 рублей 67 коп в погашение основного долга (4800-921,33=3878,67). Остаток основного долга 37 539 рублей 21 коп (41417,88-3878,67=37539,21)

Платеж в 4800 рублей внесен 22.09.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 23.08.2017 г. по 22.09.2017 г. (31 день) в размере 892 рубля 49 коп (37539,21 х 28 % /365 х31 = 892,49), оставшаяся сумма 3907 рублей 51 коп в погашение основного долга (4800-892,49=3907,51). Остаток основного долга 33 631 рубль 70 коп (37 539,21-3907,51=33631,70)

Платеж в 4800 рублей внесен 24.10.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 23.09.2017 г. по 24.10.2017 г. (32 дня) в размере 825 рублей 28 коп (33631,7 х 28 % /365 х 32=825,28), оставшаяся сумма 3974 рубля 72 коп в погашение основного долга (4800-825,28=3974,72). Остаток основного долга 29 656 рублей 98 коп (33631,7-3974,72=29656,98).

Платеж в 4800 рублей внесен 22.11.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 25.10.2017 г. по 22.11.2017 г. (29 дней) в размере 659 рублей 75 коп (29656,98 х 28 % /365 х 29=659,75), оставшаяся сумма 4140 рублей 25 коп в погашение основного долга (4800-659,75=4140,25). Остаток основного долга 25 516 рублей 73 коп. (29656,98-4140,25=25516,73)

Платеж в 4800 рублей внесен 25.12.2017 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 23.11.2017 г. по 25.12.2017 г. (33 дня) в размере 645 рублей 81 коп (25516,73 х 28 % /365 х33=645,81), оставшаяся сумма 4 154 рубля 19 коп в погашение основного долга (4800-645,81=4154,19). Остаток основного долга 21 362 рубля 54 коп (25516,73-4154,19=21362,54).

Платеж в 4800 рублей внесен 29.01.2018 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 26.12.2017 г. по 29.01.2018 г. (35 дней) в размере 573 рубля 30 коп (21362,54 х 28 % /365 х 35=573,3), оставшаяся сумма 4226 рублей 70 коп в погашение основного долга (4800-573,3=4226,70). Остаток основного долга 17 135 рублей 84 коп (21362,54-4226,7=17135,84).

Платеж в 4800 рублей внесен 27.02.2018 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 30.01.2018 г. по 27.02.2018 г. (29 дней) в размере 381 рубль 06 коп (17 135,84 х 28 % /365 х 29= 381,06), оставшаяся сумма 4 418 рублей 94 коп в погашение основного долга ( 4800-381,06=4418,94). Остаток основного долга 12 716 рублей 90 коп (17135,84-4418,94=12716,9)

Платеж в 4800 рублей внесен 23.03.2018 г., с которого подлежит списанию проценты за период 28.02.2018 г. по 23.03.2018 г. (24 дня) в размере 234 рубля (12 716,9 х 28 % /365х24=234), оставшаяся сумма 4 566 рублей в погашение основного долга (4800-234=4566). Остаток основного долга 8 150 рублей 90 коп (12716,90 – 4566=8150,9).

Платеж в 4800 рублей внесен 23.04.2018 г., с которого подлежит списанию проценты за период с 24.03.2018 г. по 23.04.2018 г. (31 день) в размере 193 рубля 75 коп (8150,9 х 28 % /365 х 31=193,75), оставшаяся сумма 4 606 рублей 25 коп в погашение основного долга (4800-193,75=4606,25). Остаток основного долга 3544 рубля 65 коп (8150,9-4606.25=3544,65).

Платеж в 3600 рублей внесен 22.05.2018 г. в погашение основного долга в 3544 рубля 65 копеек. 

Таким образом, заемщиком произведено в полном объеме погашение кредитной задолженности.

На основании представленных документов ФИО1 суд приходит к выводу об отсутствии просроченной задолженности ФИО1 перед Банком «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», и Банк не вправе требовать у заемщика оплаты задолженности по кредитному договору.

В связи с изложенным требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что ФИО1 осуществляла платежи по кредиту ненадлежащему кредитору – ООО «РИФ» и ООО МКК «Тиара» в связи с чем ответчик не получал платежи от истца и был вынужден предоставить информацию об этом в бюро кредитных историй. Платежи по кредиту вносились ФИО1 денежными средствами в кассу ООО МКК «Русские Финансы», которое согласно раздела 26 договора и Приложению № 2 к договору о потребительском кредитовании № является банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО).

Подлежат отклонению доводы ответчика о том, что ООО МКК «Русские Финансы» не перечислило Банку «СИБЭС» кредитные платежи. Спорные отношения между ООО МКК «Русские Финансы», ООО «РИФ», ООО МКК «Тиара» и Банком «СИБЭС» не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе ФИО1, надлежащим образом исполнившего обязательства по договору о потребительском кредитовании.

Также, подлежит отклонению довод ответчика о том, что на Банк «СИБЭС» не может быть возложена обязанность по направлению сведений в бюро кредитных историй об отсутствии просроченной задолженности у истца, в связи с тем, что Банком «СИБЭС» поданы сведения о наличии у ФИО1 просроченной задолженности, поскольку в настоящем споре Банк «СИБЭС» является источником формирования кредитной истории ФИО1

Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Частью 2 ст.151 ГК РФ предусмотрено, что при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.

Поскольку ответчиком - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» допущено нарушение прав потребителя ФИО1, выразившееся в размещении недостоверной информации о наличии просроченной кредитной задолженности в бюро кредитных историй, прихожу к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей.

Руководствуясь требованиями пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от присужденной суммы, учитывая, что обоснованную претензию ФИО1 Банк ответил отказом.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в бюджет муниципального образования государственная пошлина.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить:

Обязать Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1. 

Взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 5000 рублей, судебные расходы в размере 410 рублей.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования «Кунашакский муниципальный район» государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через Кунашакский районный суд. 

Председательствующий Ю.Ш.Карипова