Дело № 2-4058/2020

УИД03RS0003-01-2020-004425-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2020 г. г.Уфа 

Кировский районный суд г. Уфа Республики Башкортостан в составе:председательствующего судьи Добрянской А.Ш.

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 14.07.2020 года, 

представителя ответчика ФИО2, участвующей в порядке ст.155.1 ГПК РФ, путем использования систем видеоконференц-связи, действующей на основании доверенности от 17.01.2020,

при секретаре Лепихиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий по приостановлению действия карт незаконными, возложении обязанности по снятию приостановки действия карт, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») о признании действий по приостановлению действия карт незаконными, возложении обязанности по снятию приостановки действия карт, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указала, что имеет две дебетовые карта ПАО «Сбербанк»: VISA №, ЕСМС №.

Как физическое лицо она обслуживается у ответчика с 2004 года.

10.10.2019 она зарегистрировалась в качестве индивидуального предпринимателя для оказания грузовых транспортных услуг и в качестве основного вида деятельности указала «Деятельность автомобильного грузового транспорта».

С целью открытия расчетного счета для ведения своей деятельности она обратилась с заявлением от 02.12.2019 в ПАО «Сбербанк», в котором 

указала, что ей необходимо подключение системы дистанционного банковского обслуживания и подключение канала Сбербанк Бизнес Онлайн.

Договор конструктор был заключен, ей был открыт расчетный счет 40№. 

27 января 2020 года она получила запрос на предоставление документов, подтверждающих целесообразность всех операций за период 11.12,2019 - 24,01.2020 по вышеуказанному расчетному счету, со ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В самом запросе № от 27.01.2020 указывается, что ей дается срок для представления документов, в случае нарушения которого Банк приостановит действие оказываемых услуг дистанционного банковского обслуживания, но в действительности срок для предоставления документов не был дан. В тот же день, без предоставления сроков, 27.01.2020 было приостановлено действие карт VISA №, ЕСМС №, и заблокирован доступ в Сбербанк бизнес онлайн.

30.01.2020г. она собрала полный пакет документов и отправила его в Банк.

Банк ответил письмом без номера и даты, что на основании представленных документов 

невозможно разблокировать карты и восстановить доступ в Сбербанк онлайн.

12.02.2020 я обратилась в банк с просьбой разблокировать карту/доступ в систему «Сбербанк Онлайн», а также уточнить причину разблокировки (обращение №)

Банк ответил письмом без номера и даты, что на основании представленных документов

Восстановление действия карты/услуги «Сбербанк Онлайн» на текущий момент невозможно.

17.02.2020г. она вновь обратилась в Сбербанк (обращение №), и получила ответ без номера и даты, в котором Банк указывает, что не предоставлены все документы по ее контрагентам ИП ФИО4, ИП ФИО5, ООО «Девон».

Банк не запрашивал у нее какие-либо документы, подтверждающие операции по счетам д, неправомерно отнес все операции по ее счетам к разряду сомнительных. Ответчик неправомерно и безосновательно приостановил действие ее карт, открытых на физическое лицо и не связанных с ее предпринимательской деятельностью, в своих письмах об отказе в разблокировке карт банк не указывает, что истец проводила какие-то сомнительные операции по картам.

Считает действия Банка по приостановлению действий банковских карт, открытых ей, как физическому лицу, незаконными. Банк нарушил положения Конституции РФ, ГК РФ о банковском счете, Закона РФ «О защите прав потребителей», Федерального Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Действиями банка ее здоровью причинен вред, она получила стресс после неправомерных действий, она была госпитализирована в больницу с угрозой выкидыша.

Являясь беременной, блокировка ее карт предоставляет угрозу для ее жизни и здоровья. 

Истец ФИО3 просит признать действия ПАО «Сбербанк» по приостановлению действия карт VISA №, ЕСМС № незаконными, обязать ПАО «Сбербанк» снять приостановку действия карт, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 руб.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, от нее поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала и просила удовлетворить иск в полном объеме по изложенным в нем основаниям.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО2, принявшая участие в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи в порядке ст.155.1 ГПК РФ, исковые требования не признала, сославшись на то, что банк вправе ограничивать права клиентов по заключенным договорам, в том числе приостанавливать действие электронного средства платежа и отказывать в совершении операций. Банком были заключены сложные смешанные договоры о выпуске и обслуживании банковской карты, обслуживании расчетного счета ИП, содержащие в себе элементы договоров электронного средства платежа, кредитного договора, договора банковского счета, правовые нормы Главы 45 ГК РФ «Банковский счет» могут применяться только в части, в которой не противоречат существу смешанного договора, поэтому договор правомерно предусматривает право банка в одностороннем порядке ограничивать права держателя банковской карты. В ходе анализа операций клиента ФИО6 в период с 01.11.2019 по 12.02.2020 в связи с возникновением у банка подозрений в причастности истца к операциям по легализации доходов, полученных преступным путем, в рамках исполнения требований Закона № 115-ФЗ банк направил в адрес истца запросы о предоставлении письменных пояснений об экономическом смысле операций, а также о предоставлении копий документов, анализ которых позволит сделать вывод о законности проводимых предпринимателем расчетных операций. После предоставления истцом документов, учитывая непредставление штатного расписания, приказов и трудовых договоров, в штате нет логистов, водителей, принимая во внимание пояснения истца о том, что она осуществляет свою деятельность одна, в связи с непредставлением документов, являющихся основанием для операций по зачислению крупных денежных средств на счета истца как физического лица, ПАО «Сбербанк» пришел к выводу о том, что деятельность клиента имеет фиктивный характер, построена на нелегальной схеме и направлена на транзит денежных средств на счета пластиковых карт физического лица ФИО3 с последующим обналичиваем по картам данного физического лица либо переводом сторонним физическим лицам. На основании анализа операций по счету клиента, предоставленных документов и имеющейся в Банке информации операции квалифицированы как подозрительные. 

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца. 

Выслушав объяснения представителя сторон, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закон N 115-ФЗ).

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

02.03.2012 Банком России утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 375-П.

В силу п. 5.2 указанного Положения каждой кредитной организацией разрабатывается Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в которую включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки.

К таким признакам могут быть отнесены, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, в частности, зачисление крупных сумм денежных средств со счетов юридических лиц, собственных счетов клиента, открытых в других кредитных организациях, с последующим снятием денежных средств в наличной форме (обналичивание денежных средств), отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства.

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Также согласно разъяснениям Банка России в письмах от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", от 26.01.2005 N 12-Т, от 26.01.2005 N 17-Т в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подозрительной операцией может быть признана любая операция (сделка), независимо от суммы, на которую она совершается. При этом к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, в том числе, регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Кредитная организация вправе принять меры по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ), по отказу от заключения договора банковского счета и расторжению договора банковского счета (вклада) (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ), по замораживанию (блокированию) денежных средств (п. п. 6 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ), по приостановлению операций (п. 10 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно правилам статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п.19 ст.3 Федерального закона "О национальной платежной системе" 161-ФЗ электронным средством платежа признается средство и (или) способ, позволяющие клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. Таким образом, банковские карты и дополнительные сервисы являются электронными средствами платежа.

Согласно ч.9 ст.9 Закона "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено банком как оператором по переводу денежных средств в случае нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Правила внутреннего контроля (далее - ПВК) Банка на основании Положения, утвержденного Банком России 02.03.2012 № 375-П (Программа № 5 Приложение № 4), п. 2 ст. 7 Закона №115-ФЗ установлены признаки необычных операций, которыми руководствуется банк при принятии решения об отказе в выполнении распоряжения клиента.

В рамках исполнения требований 115-ФЗ в соответствии с ПВК Банком проводится работа по выявлению операций клиентов, подпадающих под критерии сомнительности.

Код

труп

пы

приз

нака

Код

вида

признак

а

Описание признака

11

Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

1101

Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели

1103

Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых, дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом

1199

Иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

1106

Отказ Клиента (представителя Клиента) в предоставлении запрошенных Банком документов и информации, которые необходимы для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/'ФТ.

14

Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств

1411

Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские снега (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские снега (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких (3-х банковских) дней

Положению ЦБ РФ № 375-П от 02.03.2012 и Правилами внутреннего контроля Банка, в том числе предусмотрены критерии, указывающие на необычный характер операций:

Согласно п. 2.16,2 Правил внутреннего контроля № 881-8-р подразделения, ответственные за разработку типовых форм договоров с Клиентами организуют работу по фиксированию в указанных документах следующих норм: права Банка отказать Клиенту в приеме распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, в случае осуществления систематически и/или в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 5.9.1 Правил внутреннего контроля № 881-8-р к клиентам, осуществляющим систематически и/или в значительных объемах операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком принимаются следующие меры;

отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями документа;

расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции;

отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом),

блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения;

пересмотр уровня риска Клиента;

обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом.

Одним из критериев для признания сделок необычными также является нецелевое использование карты, либо использование ее для целей не соответствующих действующему законодательству и заключенному договору - в нарушение запрета на совершение операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Запрет на совершение по текущему счету физического лица (счету банковской карты) операций, связанных ведением предпринимательской деятельности или частной практики установлен преамбулой Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" (потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) и п.п. 2.2, 2.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов";

Из содержания вышеуказанных правовых норм, в их системной взаимосвязи, следует, что банк вправе приостановить обслуживание счета клиента, в случае совершения этим клиентом банковских операций, признанных сомнительными в смысле, определенном Банком России. 

Судом установлено, что по услугам для физического лица ФИО3 является держателем банковских карт:

Gold MasterCard счет № 40№, открытой в ВСП 8598/7770 ПАО Сбербанк 05.10.2018

Visa Classic счет №, открытой в ВСП 8598/690 ПАО Сбербанк 14.08.2008.

Также, у Истца имеется вклад «Универсальный», открытый в ВСП ПАО Сбербанк 8598/692 18 09.2013 г., счет№.

Согласно п. 1.10 Договора банковского обслуживания (далее ДБО) действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

Также ответчиком ПАО «Сбербанк» предоставляются услуги для ИП ФИО3

02.12.2019 между Банком и ИП ФИО7 заключен договор-конструктор, в рамках которого открыт счет 40№, в соответствии с которым клиент присоединился к правилам банковского обслуживания, условиям открытия и обслуживания расчетного счета (далее - Условия ИП) и к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее - Условия ДБО ИЛ).

В ходе анализа операций клиента за период с 01.11.2019 по 12.02.2020г. было установлен, что в период с 01.11.2019 г. по 12.02.2020 г. по расчетному счету ИП ФИО3, и физического лица ФИО3 проводились операции, которые соответствовали признакам:

- 1499- Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

1411- Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.

1420 - Снятие клиентом - юридическим лицом (его обособленным подразделением), не являющимся кредитной организацией, и клиентом - индивидуальным предпринимателем денежных средств в наличной форме с банковского счета (банковского вклада) (за исключением снятия денежных средств в наличной форме на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов).

При этом одновременно соблюдаются следующие условия; зачисленные крупные денежные средства на счета Истца в короткий период перечисляются в адрес третьих лиц либо обналичиваются; со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется.

В связи с возникновением у Банка подозрений в причастности Истца к операциям по легализации доходов, полученных преступным путем, в рамках исполнения требований Закона N 115-ФЗ, Банк направил в адрес Истца запросы о предоставлении письменных пояснений об экономическом смысле операций, а также о предоставлении копий документов, анализ которых позволит сделать вывод о законности проводимых предпринимателе расчетных операций.

Согласно ОКВЭД, клиент занимается деятельностью автомобильного грузового транспорта и услуг по перевозкам, дата регистрации 10.10.2019 г.

27.01.2020 Банком у Истца была запрошена информация об источнике образования (поступления)/расходования (списания) денежных средств, на счета по операциям с контрагентами: ООО "Девон" ИНН 

<

***>, ООО "АвтоРемСервис" ИНН 

<

***>, ИП ФИО4 ИНН 

<

***>, ИП ФИО5 ИНН 

<

***> (договора, договора купли-продажи, договора оказания услуг/выполнения работ, договора перевозки, договора ТЭУ, договора займа/кредита, неотъемлемые части договоров (приложения, изменения, доп. соглашения, спецификации, заявки, акты сверки расчетов, акты зачета взаимных требований), счета, счета-фактуры, товарные накладные, УПД, транспортные накладные/товарно-транспортные накладные, заказы-наряды на транспортное средство, путевые/маршрутные листы, акты приема-передачи, акты выполненных работ/оказанных услуг, авансовые отчеты, ПКО, РКО, кассовые чеки и т.д.), а также:

расширенная выписка по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях, платежные поручения, квитанции об уплате налогов, сборов;

документы, подтверждающие наличие материально-технической базы (данные о численности и составе работников, транспортные средства и расходы по их эксплуатации, офисные/складские помещения);

выписка из лицевого счета владельца транспортного средства в государственной системе взимания платы "Платон” (для транспортных средств разрешенной максимальной массы свыше 12 т.);

письменные пояснения: разъясняющие экономический смысл операций, причин и необходимости проведения подобных расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации, относительно организации поиска и исполнения заказов, логистики, диспетчерского сопровождения;

документы, являющиеся основанием для операций по зачислению средств на счета физического лица 40№, 40№, 423№ от иных Индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и письменные пояснения относительно необходимости совершения данных операций.

Запрос клиенту был направлен через СББОЛ.

Во исполнение запроса Банка 30.01.2020 г. клиентом были предоставлены:

договор на оказание транспортных услуг и услуг спецтехники с ООО "Девон", протокол согласование договорной цены, перечень транспортных средств, счета-фактуры, акты оказанных услуг и реестры автоуслуг, счета на оплату; Путевые листы. ТТН не предоставлены.

договор на оказание транспортных услуг и услуг спецтехники с ИП ФИО4, протокол согласование договорной цены, акты оказанных услуг и реестры автоуслуг; Путевые листы. ТТН не предоставлены.

договор на оказание транспортных услуг и услуг спецтехники с ИП ФИО5, протокол согласование договорной цены, реестры автоуслуг, УПД; Путевые листы, ТТН не предоставлены.

договор на оказание транспортных услуг с ООО "АвтоРемСервис", приложения к договору; По пояснениям клиента, поступил авансовый платеж. Счет на оплату не предоставлен.

ПТС и свидетельства о регистрации ТС на грузовой тягач седельный и полуприцеп цистерна, находящиеся в собственности анализируемого клиента;

выписка с р/счета ФИЛИАЛ "ПРИВОЛЖСКИЙ" ПАО БАНК ВТБ;

срочный трудовой договор с ФИО3, согласно которому она работает в АО УАПО на должности специалист по работе с клиентами с 25.07.2017 г., доп. соглашение к трудовому договору;

письменные пояснения клиента.

Между тем, штатное расписание, приказы и трудовые договоры не предоставлены банку. По пояснениям Истца деятельность она осуществляет одна. В связи с чем у Банка возникли подозрения, что работа клиента построена по нелегальной схеме (используется труд официально нетрудоустроенных людей). Данный факт ведет к уклонению от уплаты налогов и обязательных платежей, что подтверждают фактические операции по счету (НДФЛ, страховые отчисления по счету отсутствуют), налоговые платежи не перечисляются, налоговые декларации не предоставлены.

Также не были предоставлены документы, являющиеся основанием для операций по зачислению крупных денежных средств на счета Истца как физического лица (40№. 40№. 423№(Выписка по счетам с отражением подозрительных операций прилагается).

В связи с чем Банком сделан ВЫВОД о ом, что деятельность клиента имеет фиктивный характер, построена на нелегальной схеме и направлена на транзит денежных средств на счета пластиковых карт физического лица – ФИО3 с последующим обналичиванием по картам данного физического лица либо переводом сторонним Физическим лицам.

Банком и истцом были заключены сложные смешанные договоры о выпуске и обслуживании банковской карты, обслуживании расчетного счета ИН, содержащие в себе элементы договоров электронного средства платежа, кредитного договора, договора банковского счета, правовые нормы Главы 45 ГК РФ «Банковский счет» могут применяться только в части, в которой не противоречат существу смешанного договора, поэтому договор правомерно предусматривает право Банка в одностороннем порядке ограничивать права держателя банковской карты.

Согласно п. 1.5 Положения Байка России от 24.12.2004 № 266-П, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ч.ч. 1, 2. ст. 9 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств, оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа, т.е. договор, в отличие от договора банковского счета, не является публичным.

Согласно п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Учитывая изложенное, счет банковской карты имеет особое регулирование, открывается банком исключительно для реализации договора пользования банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может. По этой причине оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных главой 45 ГК РФ (банковский счет) к счету банковской карты не имеется. Правила, применяемые к договору банковского счета, входящему в его состав, не могут распространяться на порядок его заключения, расторжения, приостановления. Права и обязанности сторон в этом случае возникают в порядке, предусмотренном п.п. 2. 3 ст, 421 ГК РФ, в соответствии с которым стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Кроме того, в соответствии с п. 2.1 Условий, банковская карта является собственностью Банка и она выдается клиенту только во временное пользование, а поэтому только Банку в силу ст. 209 ГК РФ принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. В этой связи передача клиенту выпущенной Банком банковской карты на Условиях использования является по своей природе сделкой по распоряжению, принадлежащим Банку на праве собственности имуществом (банковской картой) и осуществляется собственником (Банком) по своему усмотрению.

Учитывая изложенное, а также природу заключенного смешанного договора Банк вправе в договоре предусмотреть свое право приостанавливать, или прекращать действие электронного средства платежа.

Согласно условиям ДБО (Договора банковского обслуживания):

2.35. Сберегательный счет - счет физического лица, открытый Банком владельцу на основании Договора банковского счета «Сберегательный счет» для совершения операций, не связанных с осуществлением владельцем предпринимательской деятельности.

Клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк имеет право не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора

Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,

Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Клиентом условий ДБО.

Согласно Приложению № 1 к ДБО (Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк):

3.22. Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием Карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

Банк имеет право при нарушении Клиентом настоящего Договора, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации: осуществить Блокировку Карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций по Карте (с сохранение^ возможности проведения операций пополнения Счета Карты).

Банк имеет право осуществить блокировку Карты, если у Банка возникав:: подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.15. Банк вправе полностью или частично приостановить операции по Счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных, средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно Приложению № 2 к ДБО (Порядок предоставления услуг через Удаленные каналы обслуживания):

2.22. Банк имеет право приостановить или прекратить предоставление Услуги «Мобильный банк» в случае выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по Счету операций (сделок).

3.18. Банк имеет право:

В одностороннем порядке прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения Клиентом своих обязательств в рамках настоящего Порядка.

Приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявлении фактов н/или признаков нарушения информационной безопасности, а также в случае трехкратного некорректного ввода Постоянного пароля, выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по Счету операций (сделок).

В соответствии с п. 2. ст. 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов, кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления При этом Закон о противодействии легализации преступных доходов не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей пол какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Таким образом, по счетам истца проводились операции, подпадающие под критерии подозрительности в соответствии с Положением ЦБ.

При этом согласно пояснениям представителя истца, сами банковские счета заблокированы не были, операции не приостанавливались, истец мог пользоваться, распоряжаться своими денежными средствами.

При блокировке банковской карты не требуется доступа к средствам дистанционного обслуживания и дополнительного решения уполномоченного органа в соответствии с п.10 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, поскольку банковская карта и средства дистанционного обслуживания являются лишь электронными средствами платежа, не ограничивая тем самым совершение операций по банковскому счету иным способом, в том числе через отделение Банка.

При таком положении и принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что у ответчика имелись предусмотренные законом и договором основания для совершения оспариваемых истцом действий, которые при этом, в силу прямого указания закона, не являются основанием для возникновения его гражданско-правовой ответственности, за нарушение условий договоров с истцом, в том числе, в порядке, установленном Законом «О защите прав потребителей».

Таким образом, действия ответчика по наложению ограничений по банковским картам и приостановлению оказания предусмотренных договором услуг не противоречат статьям 310, 845, 847, 858 Гражданского кодекса РФ.

При этом суд отмечает, что в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что в результате блокирования электронных средств платежей (банковской карты), права истца на получение денежных средств, находящихся непосредственно на счете, открытом ответчиком, не были ущемлены. Ограничения в отношении банковского счета ответчиком не вводились и препятствия истцу в снятии денежных средств со счета без использования банковской карты не чинились. 

Таким образом, действия ответчика по блокировке банковских карт не противоречат закону, договорам банковского обслуживания, в связи с чем утверждение истца о незаконности данных действий банка является несостоятельным.

Поскольку судом не установлено нарушений прав ФИО3 как потребителя, то оснований для удовлетворения требования истца о взыскании компенсации морального вреда по закону о защите прав потребителей также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий по приостановлению действия карт незаконными, возложении обязанности по снятию приостановки действия карт, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Добрянская А.Ш.

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме- 05.08.2020.