КОПИЯ

70RS0003-01-2020-007962-73

№ 2-2288/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2020 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего: Аюшевой Р.Н.,

при секретаре: Юдиной М.О.,

помощник судьи Опенкина Т.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексу - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 10.06.2014 между ОАО «Лето Банк» (после преобразования ПАО «Почта Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 150 000,00 рублей под 39,90 % годовых, сроком по 10.04.2018. Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, предоставил кредит в указанной сумме, однако 07.08.2015 ответчик допустил нарушение условий кредитного договора по уплате основного долга и процентов по нему. 12.12.2018 ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования №У77-18/3138, в соответствии с которым право требования по кредитному договору 

<

***> от 10.06.2014 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Задолженность по кредитному договору, переданная по цессии, составляет 280 755,42 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 134 798,48 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 135 016,94 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором – 10 940,00 рублей. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6007,56 рублей.

Представитель истца ООО «Филберт», ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились, были надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Согласно возражениям на исковое заявление, ответчик возражает против удовлетворения исковых требований в полном объеме, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с тем, что заключительное требование, содержащее полную сумму задолженности, было выставлено ответчику 15.09.2016 со сроком исполнения не позднее 14.10.2016, а с настоящим исковым заявлением истец обратился 22.09.2020, то есть спустя 4 года после выставления заключительного счет – требования по кредитному договору.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Таким образом, при рассмотрении настоящего спора судом применяется гражданское законодательство, действовавшее на момент возникновения у сторон соответствующих прав и обязанностей.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса, (далее ГК РФ) Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как указано в п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как следует из материалов дела, 10.06.2014 между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> путем акцепта банком заявления (оферты) ФИО1 от 10.06.2014, согласно которому ОАО «Лето Банк» обязался предоставить ФИО1 (заемщику) кредит в размере 150 000,00 рублей под 39,90 % годовых, сроком на 46 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором и условиями кредитования физических лиц на потребительские цели.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от 10.06.2014, декларации ответственности заемщика от 10.06.2014 также следует, что ответчик принял на себя все обязанности, предусмотренные условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью данной оферты, равно как и график погашения платежей.

Из выписки из решения №01/16 единственного акционера ПАО «Лето Банк» от 25.01.2016, Устава ПАО «Почта Банк», выписки из ЕГРЮЛ от 26.02.2019 следует, что полное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на публичное акционерное общество «Почта банк» (ПАО «Почта Банк»), о чем утвержден устав публичного акционерного общества «Почта Банк».

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от 10.06.2014 следует, что сумма потребительского кредита по договору составляет 150 000,00 рублей; процентная ставка по кредиту – 39,90 % годовых; сумма платежа по кредиту – 7800 рублей, при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5 800 рублей; количество ежемесячных платежей – 46, периодичность платежей – ежемесячно, до 10-го числа каждого месяца. При подписании заявления ответчик выразила свое согласие с общими условиями договора, Тарифами и условиями об уступке банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности, о чем поставила свои подписи в п. соответственно 6 и 10 заявления заемщика.

В начальном графике платежей по договору 

<

***> приведен график осуществления платежей: 10-го числа каждого месяца, начиная с 10.07.2014 по 10.04.2018 и установлена сумма ежемесячного платежа в размере 7800 рублей, последний платеж согласован сторонами 10.04.2018 в размере 6151,83 рублей.

Пунктами 2.1, 2.1.1 Условий предоставления потребительских кредитов установлено, что для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации (рубль), номер счета указывается в заявлении. 

Согласно п. 3.1, 3.2 указанных условий, для погашения задолженности клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности, с учетом положений п. 3.9 условий. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме равной, или превышающей сумму платежа.

Таким образом, по кредитному договору 

<

***> банк обязался предоставить денежные средства в размере 150 000,00 рублей заемщику ФИО1 путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит в вышеприведенном размере.

В связи с изложенным, суд считает, что письменная форма кредитного договора, заключенного 10.06.2014 между банком и ответчиком, предусмотренная вышеприведенными нормами гражданского законодательства, соблюдена.

В соответствии с заявлением заемщика кредит предоставляется на открытый клиенту банковский счет ....

Из представленной истцом выписки по счету за период с 10.06.2014 по 13.12.2018, следует, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислил на счет ответчика сумму кредита в размере 150 000,00 рублей.

Как следует из п. 1.8 условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по Кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях.

В соответствии с п.3.10 вышеприведенных условий обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме.

В силу п. 3.5 данных условий списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: пропущенные платежи (в хронологическом порядке их возникновения); текущий платеж; задолженность по договору, не вошедшая в платежи. Во всех случаях, указанных в п. 3.5 условий, устанавливается очередность погашения задолженности по типам: комиссии за услуги и операции по договору; проценты по кредиту, начисленные на предыдущую дату платежа (включительно). Если была подключена услуга «Уменьшаю платеж», то в состав текущего платежа также будут включены проценты, начисленные на конец предыдущего месяца (включительно); основной долг по кредиту; комиссии за неразрешенный пропуск платежа.

Заявление от 10.06.2014 и анкета подписаны ответчиком, что ею не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как указано в п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное также содержится и в п.п. 1.8, 6.6, 6.6.1 Условий предоставления потребительских кредитов. 

Из выписки по счету ответчика следует, что последний платеж в сумме 13000 рублей был внесен ответчиком 17.06.2015. С 10.07.2015 платежи ответчиком по кредитному договору не осуществлялись. 

Таким образом, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита, оплате причитающихся процентов и комиссий в течение срока действия договора были ответчиком нарушены, что ФИО1 не отрицала, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

Как следует из материалов дела, 12.12.2018 между ПАО «Почта Банк» (цедентом) и обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) №У77-18/3138 по условиям которого цедент передает права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами (должниками) кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к заемщикам, вытекающие из кредитных договоров и вступивших в законную силу судебных актов. 13.12.2018 между сторонами договора уступки прав было заключено дополнительное соглашение № У77-18/3394.

Из указанного договора уступки прав (требований), дополнительного соглашения, акта приема-передачи прав требования от 13.12.2018, следует, что к ООО «Филберт» от ПАО «Почта Банк» в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.06.2014 с заемщика ФИО1 Общая сумма уступаемых прав – 280 755,42 рублей, сумма основного долга – 134 798,48 рублей.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено ООО «Филберт» должнику ФИО1 простым письмом 29.01.2019 по адресу, указанному ей в согласии заемщика. Неполучение данного уведомления должником не влечет недействительность договора уступки прав (требований).

На основании вышеизложенного ООО «Филберт» вправе требовать от Должника – ФИО1 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора 

<

***> от 10.06.2014 в размере 280 755,42 рублей. 

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Факт заключения Кредитного договора, получения заемщиком кредита, сторонами по делу не оспариваются, так же как не оспаривается ответчиком размер полученных им от Банка в кредит денежных средств.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

В соответствии с п.6.6.1, 6.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов, Банк направляет Клиенту Заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в Анкете или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договоре порядке, при этом, Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего Заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения Заключительного требования. Если Клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом, сумма задолженности указанная в заключительном требовании изменению не подлежит. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения Заключительного требования, указанная в Заключительном требовании.

В материалы дела ответчиком представлено заключительное требование от 15.09.2016, согласно которому Банк обязал ответчика оплатить задолженность по кредитному договору в размере 280 755,42 рублей не позднее 14.10.2016. После этого никаких начислений в отношении ответчика Банком не производилось. 

Истцом представлены в материалы дела расчет задолженности и перечень кредитных договоров, передаваемых по договору цессии от 12.12.2018 № У77-18/3138 из которых следует, что размер задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 280755,42 рублей, в том числе основной долг по кредиту – 134 798,48 рублей, проценты за пользование кредитом – 135 016,94 рублей, комиссии – 10 940,00 рублей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств, подтверждающих, что по всем или части периодических платежей, которые должен был совершить ответчик в соответствии с условиями Кредитного договора, срок исковой давности не пропущен. 

Передача Банком права требования долга по Кредитному договору ООО "Филберт" на течение срока исковой давности повлиять не могла, поскольку перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Обращение ООО "Филберт" в ноябре 2019 г. за выдачей судебного приказа, осуществлено уже за пределами срока исковой давности, истекшего 14.10.2019 с последней даты исполнения заключительного требования (14.10.2016).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Ввиду отказа в удовлетворении заявленных истцом требований, расходы истца по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> в сумме 280 755,42 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 134 798,48 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 135 016,94 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором – 10 940,00 рублей, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Копия верна.

Судья Р.Н.Аюшева

Секретарь: М.О.Юдина

«06» ноября 2020 года

Судья: /подпись/

Мотивированный текст решения изготовлен 06.11.2020. 

Судья Р.Н.Аюшева

Оригинал хранится в деле № 2-2288/2020 в Октябрьском районном суде г.Томска.