№ 2-707/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Болдонова А.И., при секретаре Сушеновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в лице представителя по доверенности обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании в его пользу страховой суммы в размере 300000 рублей, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, судебных расходов на представителя в размере 20000 рублей, указав в обоснование, что истец заключил с ответчиком договор страхования сроком действия 5 лет. Днем заключения договора страхования является дата оплаты страхового взноса, ДД.ММ.ГГГГ истец произвел оплату по страховому полису «Защита близких плюс» серии 

<

данные изъяты> в сумме 2690 рублей на страховую сумму 300000 рублей. 20.08.2018 г. ребенок истца Х. получил электротравму, электроожог вольтовой дугой шеи, туловища, обеих верхних и обеих нижних конечностей, II (1%), IIIа.б (61), IV (3%) степени, S 65%. Согласно выписке из медкарты № Х. находился с 21.08.18 по 04.11.2018 на лечении в детском хирургическом отделении ГАУЗ «Республиканская клиническая больница скорой медицинской помощи им.В.В. Ангапова». 27.02.2019г. установлена Х. категория «ребенок инвалид». Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Заявление и все документы, подтверждающие наступления страхового случая истец передал в отделение Сбербанка. До настоящего времени ответа по заявлению истец не получил, как и не получил страховую выплату. 

При производстве по делу представитель истца по доверенности ФИО2 письменным заявлением уменьшил размер исковых требований до 101661,25 рублей страховой суммы, указав, что ответчик добровольно выплатил истцу страховую сумму в размере 198338,75 рублей, производство по делу в части выплаченной суммы в размере 198338,75 рублей просил прекратить.

Определением суда принято заявление об уменьшении размера исковых требований до 101661,25 рублей, производство в оставшейся части первоначальных исковых требований в размере 198338,75 рублей прекращено. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия, представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, суду пояснил, что ребенок истца Х. получил ожоги IIIа,б степени площадью более 60 %, в связи с чем истец в соответствии с таблицей выплат имеет право на получение всей страховой суммы 300000 рублей. Во время судебного разбирательства им были представлены в страховую компанию необходимые запрошенные ответчиком документы, в том числе свидетельство о браке Хворостяных, также за это время им была подписана у врачей выписка из медкарты 10978 и направлена в страховую компанию, в связи с чем, ответчик добровольно выплатил истцу сумму 198338,75 рублей, на взыскании которой в настоящее время не настаивает, но просит взыскать оставшуюся страховую сумму в размере 101661,25 рублей.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО3 в суд не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста, или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также зависимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования (страховой полис) «Защита близких плюс» серия 

<

данные изъяты> по программе страхования «Для Детей». Договор страхования заключен на основании Правил страхования № 0043.СЛ.04.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № 03-01-01-01/07 от 30.06.2017 г., в соответствии с условиями, содержащимися в Договоре страхования.

По договору страхования программа страхования «Для Детей» предусматривает страховые риски, при реализации которых наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату (п.4.1.2. полиса страхования): «травмы» в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, согласно приложению № 1 к Правилам страхования; «инвалидность в результате несчастного случая» - установление в течение 180 календарных дней с даты несчастного случая бюро Медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы или категории «Ребенок - Инвалид» в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Аналогичные положения содержатся в п. 3.2 Правил страхования № 0043.СЛ.04.00.

Согласно п. 1.4.14. Правил страхования Травма - причинение вреда здоровью (нарушение физической целостности организма, повреждение органов и тканей) Застрахованного лица, наступившее вследствие Несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и предусмотренное Таблицей размеров страховых выплат в случае травмы Застрахованного лица (Приложение № 1 к настоящим Правилам страхования).

Из п.8.2.1 Правил страхования следует, что по страховому риску «Травмы» размер страховой выплаты определяется в проценте от страховой суммы, установленном в Таблице размеров страховой выплаты в случае травмы Застрахованного лица (Приложение № 1 к настоящим Правилам страхования) для соответствующего вида полученной травмы.

По страховому риску «Инвалидность в результате несчастного случая» размер страховой выплаты в случае установления категории «ребенок-инвалид» - в размере 100 % страховой суммы (п. 8.2.2 Правил страхования).

По п. 8.8 Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщику должны быть предоставлены страховой полис, заявление о страховой выплате, документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя или его представителя, официальный документ, выданный государственным учреждением медико-социальной экспертизы, удостоверяющий факт установления и группу инвалидности Застрахованного лица: справка об установлении инвалидности, по страховому риску «Травмы» медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения с указанием диагноза, даты телесного повреждения, описанием проведенного лечения и продолжительностью лечения и позволяющие сделать заключение о причинах травмы. Наиболее распространенными в этой связи документами являются: выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии.

Согласно п. 4.6 договора страхования - страхового полиса (оферты) «Защита близких плюс» серия 

<

данные изъяты> страховая сумма устанавливается в размере 300000 рублей, страховая премия составляет 2690 рублей.

Срок действия договора страхования – 5 лет, днем заключения договора страхования является дата оплаты страхового взноса (п. 4.10 договора страхования)

ФИО1 исполнил свои обязательства по договору страхования, оплатив страховую премию в размере 26902 рублей ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается чеком-ордером ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленной суду медицинской документации – выписки из медкарты № ГАУЗ «Республиканская клиническая больница скорой медицинской помощи им.В.В. Ангапова», несовершеннолетний Х., ДД.ММ.ГГГГ г.р., законным представителем которого (отцом) является истец ФИО1, получил 20.08.2018 г. электротравму вольтовой дугой на ж/д цистерне в п. Новый Уоян, находился на лечении в детском хирургическом отделении с 21.08.2018. по 04.11.2018. с диагнозом: Электротравма. Электроожог вольтовой дугой шеи, туловища, обеих верхних и обеих нижних конечностей, II (1%), IIIа,б (61), IV (3%) степени S = 65%. Ожоговый шок II-III от 20.08.18. Состояние после операций: от 22.08.18: декомпрессия; от 25.08.18: некрэктомия, аутодермопластика, 07.09.18: некрэктомия, аутодермопластика, 13.09.18: фасциальная некрэктомия. 18.09.18: аутодермопластика. 27.09.18: аутодермонластика. 11.10.18: аутодермонластика. 18.10.18: аутодермопластика. Ожоговая кахексия (дефицит массы тела более 20 кг). Реципиент компонентов крови. Приводящая рубцовая контрактура шеи, обеих верхних и нижних конечностей. Гранулирующие раны шеи, грудной клетки, обеих верхних и нижних конечностей, обеих ягодичных областей.

В ходе производства по делу судом неоднократно предлагалось представителю истца ФИО2 представить доказательства обращения ФИО1 в страховую компанию с необходимыми документами за получением страховой выплаты, на что представитель истца ФИО2 таковых доказательств суду не представил.

Вместе с тем, согласно поступившему 19.07.2019 г. в суд отзыву ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на исковое заявление, ответчиком не отрицается заключение между сторонами договора страхования по приведенным страховым рискам, а также указывается на то, что 20.08.2018 г., произошло событие имеющее признаки страхового риска, получение травмы застрахованным лицом Х. и установление 27.02.2019 г. Х. инвалидности. По результатам рассмотрения поступивших документов страховщиком были приняты следующие решения: По риску травма: Для принятия решения по заявленному событию Страховщик запросил у Истца оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: копию свидетельства о заключении брака, подтверждающую смену фамилии с Х. на Хворостяную Е.Н., выписку из амбулаторной карты, поскольку документ представляет собой простую копию без печатей и подписей и не может быть принят в качестве надлежащего. По риску инвалидность: инвалидность установлена 27.02.2019 г., т.е. по истечении 180 календарных дней с даты несчастного случая. Учитывая факт отсутствия обращения истца в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об отказе от договора, ответчик не осуществлял действия по причинению ущерба истцу. Истцом не доказан факт причинения морального вреда, просит запросил у истца оригиналы или надлежащим образом заверенные копии свидетельства о заключении брака или иной документ, подтверждающий смену фамилии с Х. на Хворостяную Е.Н., запросить в ГАУЗ РК БСМП им В.В. Ангапова выписку из амбулаторной карты/история болезни/выписной эпикриз, отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

В обоснование доводов отзыва ответчиком приложена не подписанная врачами и не содержащая оттисков печатей и штампов медицинского учреждения выписка из медкарты № ГАУЗ «Республиканская клиническая больница скорой медицинской помощи им.В.В. Ангапова».

При этом суд обращает внимание на то, что представителем истца ФИО2 в качестве приложения к иску при его подаче 19.06.2019 г. представлена аналогичная не подписанная врачами и не содержащая оттисков печатей и штампов медицинского учреждения выписка из медкарты № ГАУЗ «Республиканская клиническая больница скорой медицинской помощи им.В.В. Ангапова»

В приложении к данному отзыву ответчика приложен также запрос на имя ФИО1, из которого следует, что в ответ на поступившие 17.06.2019 г. документы, касающиеся получения травмы 20.08.2018 г. Х. для принятия решения по заявленному событию ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просит у вышеуказанного адресата предоставить копию свидетельства о заключении брака или иной документ, подтверждающий смену фамилии с Х. на Хворостяную Е.Н., выписку из амбулаторной карты/история болезни/выписной эпикриз – оригинал или копия, заверенная оригинальной печатью медицинского учреждения.

В ходе судебного производства по делу представителем истца ФИО2 была подписана данная выписка из медкарты № в ГАУЗ «Республиканская клиническая больница скорой медицинской помощи им.В.В. Ангапова» и направлена с истребованными ответчиками документами в адрес страховщика, а также представлена суду.

Далее, как следует из пояснений представителя истца ФИО2 и его заявления об уменьшении размера исковых требований, на основании представленных ответчику документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатило истцу страховую сумму в размере 198338,75 рублей, на взыскании которой сторона истца более не настаивает, при этом просит взыскать оставшуюся страховую сумму в размере 101661,25 рублей из предусмотренной договором страхования суммы 300000 рублей.

Доказательств выплаты страховой суммы истцу в ином размере или в полном размере, предусмотренном договором страхования, стороной ответчика суду не представлено.

Суд соглашается с доводами стороны истца о необходимости выплаты застрахованному лицу страховой суммы, предусмотренной договором страхования, в полном размере.

Так, согласно выписке из медкарты № в ГАУЗ «Республиканская клиническая больница скорой медицинской помощи им.В.В. Ангапова» в результате несчастного случая, произошедшего 20.08.2018 г., т.е. в период действия договора страхования, застрахованное лицо Х. ДД.ММ.ГГГГ г.р., законным представителем которого является истец ФИО1, получил электротравму, в результате чего находился на лечении в указанном медучреждении с диагнозом: Электротравма. Электроожог вольтовой дугой шеи, туловища, обеих верхних и обеих нижних конечностей, II (1%), IIIа,б (61), IV (3%) степени S = 65%.

Согласно Приложению № 1 к Правилам страхования, утвержденным приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № 03-01-01-01/07 от 30.06.2017 г., в статье 23 таблицы выплат предусмотрен вид травмы в виде «Ожогов», при площади ожога свыше 60 до 70 % поверхности тела и степени ожога IIIб полагается страховая выплата в размере 100 % страховой суммы.

В судебном заседании судебно-медицинский эксперт Северобайкальского районного отделения Республиканского бюро судебно-медицинской экспертизы К. имеющий опыт работы по специальности 34 года, ознакомившись с выпиской из медкарты № в качестве специалиста пояснил суду о том, что из данной выписки следует, что поскольку у Х. имеются ожоги IV степени тяжести, то в общей совокупности вся пораженная ожогами поверхность тела считается как поражение ожогами III степени с пунктом «б» и площадью более 60 % тела. Указание в выписке о том, что ожоговые поражения имеют степени III«а,б» площадью 61 %, означает что 61 % площади тела поражена ожогами и степени III «а» и степени III «б», поскольку поражения степени IIIа – это поражения глубоких слоев кожи, а степени IIIб – поражения подкожной клетчатки, то есть у Х. 61 % тела имеют поражения глубоких слоев кожи и глубже под ней - поражения подкожной клетчатки с той же площадью 61 %. С учетом проведенных нескольких операций и состояний после них, а также при наличии глубины ожогов IV степени, при которых поражаются ожогами уже мышцы и кости человека, из выписки следует, что ожогами степени III«б» поражено 61 % площади тела.

При таких обстоятельствах и с учетом того, что стороной ответчика не представлено суду каких-либо доказательств отсутствия у застрахованного лица Х. ожогов с поражением площади тела 61 % степени III«б», суд приходит к выводу о том, что, согласно приведенным в статье 23 таблицы условиям Приложения № 1 к Правилам страхования, при наличии у Х. травмы в виде «Ожогов» степени III «б» площадью 61 %, полагается страховая выплата в размере 100 % страховой суммы, предусмотренной договором, то есть в размере 300000 рублей.

В связи с чем, с учетом выплаченной ответчиком в добровольном порядке страховой суммы в размере 198338,75 рублей, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца оставшуюся страховую сумму в размере 101661,25 рублей.

Ответчик доказательств выплаты страхового возмещения в размере 100 % страховой суммы, т.е. в сумме 300000 рублей, суду не представил.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что согласно справке МСЭ № 2145402 Х. 27.02.2019 г. впервые установлена инвалидность по категории «ребенок-инвалид».

Из направления на медико-социальную экспертизу, выданного ГБУЗ «Нижнеангарская ЦРБ», следует, что 08.02.2019 г. Х. выдано направление на медико-социальную экспертизу, целью направления на медико-социальную экспертизу является установление категории «ребенок-инвалид». 

Таким образом, установление Х. инвалидности по категории «ребенок-инвалид» 27.02.2019 г. в связи с поздним направлением документов на медико-социальную экспертизу не может умалять его права в виде отказа в получении страховой выплаты, поскольку инвалидность наступила вследствие полученных им 20.08.2018 г. ожогов, в период действия договора страхования.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает, что в отсутствии иных доказательств обращения стороны истца за получением страховой выплаты, в деле имеется запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на имя ФИО1, из которого следует, что в ответ на поступившие 17.06.2019 г. документы, касающиеся получения травмы 20.08.2018 г. Х. для принятия решения по заявленному событию ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просит у вышеуказанного адресата предоставить копию свидетельства о заключении брака или иной документ, подтверждающий смену фамилии с Х. на Хворостяную Е.Н., выписку из амбулаторной карты/история болезни/выписной эпикриз – оригинал или копия, заверенная оригинальной печатью медицинского учреждения. 

Также из приложения к отзыву на иск следует, что стороной истца в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была 17.06.2019 г. направлена не подписанная врачами и не содержащая оттисков печатей и штампов медицинского учреждения выписка из медкарты № ГАУЗ «Республиканская клиническая больница скорой медицинской помощи им.ФИО4», в аналогичном виде без подписей и печатей данная выписка была представлена также в суд при подаче иска ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного производства по настоящему делу данная выписка была надлежащим образом подписана и представителем истца по просьбе ответчика направлена страховщику, в результате чего ответчиком выплачено истцу 198338,75 рублей, при рассмотрении дела суд пришел к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца оставшейся страховой суммы в размере 101661,25 рублей, при изначальной сумме исковых требований в размере 300000 рублей.

При таких обстоятельствах, исходя из степени нарушения прав, интересов истца и степени виновности ответчика, с учетом принципов разумности, справедливости, характера и оснований нарушения прав потребителя, суд определяет размер морального вреда, подлежащего компенсации истцу, в сумме 5000 рублей.

По квитанции к приходному кассовому ордеру № 381 от 16.05.2019 г. ФИО1 за юридические услуги представителю ФИО2 оплачено 20000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Из анализа указанной нормы закона следует, что разумность пределов расходов на оплату услуг представителей является оценочной категорией и определяется судом, исходя из совокупности: сложности дела и характера спора, соразмерности платы за оказанные услуги, временные и количественные факты (общая продолжительность рассмотрения дела, количество судебных заседаний, а также количество представленных доказательств) и других.

Суд с учетом требований разумности и справедливости, сложности дела, категории спора, затраченного представителем истца времени и характера осуществленной юридической помощи, а также приведенных выше обстоятельств по первоначальному обращению истца к страховщику с неподписанными медицинскими документами, направления представителем истца при производстве по делу страховщику надлежаще оформленных документов, изначально заявленной суммы исковых требований, размера удовлетворенных исковых требований, полагает, что с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежат взысканию понесенные истцом расходы на оплату услуг представителя в размере 6777,42 рублей.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию в бюджет муниципального образования «г. Северобайкальск» госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенным имущественным и не имущественным требованиям в размере 2401 рубль (2101 руб. и 300 руб. соответственно).

Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить частично. 

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховую сумму в размере 101661 рубль 25 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 6777 рублей 42 копейки. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» госпошлину в муниципальный бюджет МО «город Северобайкальск» в сумме 2401 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 14.08.2019 года.

Судья: А.И. Болдонов