Дело № 2-188/2024

УИД 76RS0013-02-2023-004577-40

Мотивированное 

решение

 изготовлено 07.02.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой Е.С.,

при секретаре Букаревой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 18 января 2024 г. в городе Рыбинске Ярославской области гражданское дело по иску ООО «Легат» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Легат» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Легат» задолженность по кредитному договору № в размере 115919 рублей 91 коп., в том числе: основной долг – 55578 рублей 76 коп., проценты за пользование кредитом - 8723 рублей 27 коп., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита – 39880 рублей 86 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов - 11737 рублей 02 коп.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Легат» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 55578 рублей 76 коп. с 11.09.2023 по день полного погашения кредита по ставке 

<

данные изъяты> % годовых.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Легат» неустойку за неисполнение обязательств по оплате кредита и неустойку за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 11.09.2023 по день фактического исполнения обязательств.

4. Взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3518 руб.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

19.10.2017 между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ООО КБ «Аксонбанк» выдал заемщику кредит в размере 78232 рублей, под 13,9 процентов годовых, сроком возврата всей суммы кредита до 19.10.2020 включительно. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту, по состоянию на 10.09.2023 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № в сумме 115919 рублей 91 коп., в том числе: основной долг – 55578 рублей 76 коп., проценты за пользование кредитом - 8723 рублей 27 коп., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита – 39880 рублей 86 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов - 11737 рублей 02 коп.

27.07.2022 между ООО «Легат» и ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки прав требования (цессии) №

Представитель истца ООО «Легат» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрено дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 факт заключения кредитного договора не оспаривали, заявили ходатайство о применении срока исковой давности. Также просили учесть платежи, внесенные в 2021 – 2023 году в оплату основного долга. Ответчик признает задолженность по основному долгу в размере 12308 руб. 28 коп. с учетом применения срока исковой давности, полагает, что проценты погашены. Также просят уменьшить размер неустойки.

Представитель третьего лица Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайств и возражений не представил. 

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Решением Арбитражного суда Костромской области от 11 декабря 2018 г. ООО КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

Судом установлено, что 19.10.2017 между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, кредитор выдал заемщику кредит в размере 78232 рублей, целевое использование: безналичная и наличная оплата товаров и услуг, под 13,9 годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 19.10.2020 включительно.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в Приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

В материалы дела представлен график платежей, предусматривающий внесение аннуитетных платежей за период с 19.11.2017 по 19.10.2020. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 

<

данные изъяты> % годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом, устанавливается в размере 

<

данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или процентов заемщик уплачивает штраф в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа.

27.07.2022 между ООО «Легат» и ООО КБ «Аксонбанк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

Согласно расчету истца, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 10.09.2023 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № в сумме 115919 рублей 91 коп., в том числе: основной долг – 55578 рублей 76 коп., проценты за пользование кредитом - 8723 рублей 27 коп., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита – 39880 рублей 86 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов - 11737 рублей 02 коп.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. В соответствии с п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, разъяснено, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

Кредитный договор заключен 19.10.2017 на срок до 19.10.2020. 

15.06.2023 ООО «Легат» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 к мировому судье судебного участка № 10 Ленинского района города Костромы. 20.06.2023 вынесен судебный приказ. 19.07.2023 судебный приказ отменен по возражениям должника. 

В Рыбинский городской суд исковое заявление подано 15.09.2023, то есть в пределах шести месяцев с даты отмены судебного приказа.

Таким образом, в пределах срока исковой давности находится период с 15.06.2020 (за три года до даты обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа).

По условиям кредитного договора платежи осуществляются ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца, соответственно срок исковой давности по платежу за июнь 2020 не пропущен. 

Как следует из расчетов истца, платежи, которые ответчик вносила по кредитному договору до 28.09.2018, учтены в погашение основного долга, просроченного основного дола, процентов, просроченных процентов. Платежи, внесенные ответчиком с июля 2021 года по январь 2022 года, учтены в погашение просроченного основного долга. Платежи, внесенные ответчиком с февраля 2022 года по август 2023 года, учтены в погашение процентов. В оплату штрафов платежи учтены только в 2018 году в общей сумме 3 руб. 30 коп.

При указанных обстоятельствах, не имеется оснований полагать, что произведенные ответчиком платежи в 2021-2023 годах прерывали срок исковой давности, поскольку срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Также не имеется основания для зачета платежей, внесенных ответчиком в 2021-2023 году, в погашение суммы основанного долга как просит ответчик. В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Данные положения закона истцом не нарушены.

Согласно графику в период с июня 2020 года по октябрь 2020 года размер платежей, срок исковой давности по которым не пропущен, составляет: по основному долгу - 12 586 руб. 47 коп., по процентам - 575 руб. 36 коп.

После предъявления иска в суд ответчиком внесены платежи: 12.09.2023 – 500 руб., 12.12.2023 – 500 руб., 12.01.2024 – 500 руб., всего на сумму 1500 руб., что подтверждено соответствующими документами. 

Данные платежи при расчете исковых требований не учтены. На запрос суда, истец уточненный расчет не представил. В связи с чем, суд уменьшает сумму долга на размер платежей, внесенных после предъявления иска в суд, - 1500 руб. При этом, руководствуясь положениями ст. 319 ГК РФ, из данной суммы сначала погашаются проценты, затем сумма основного долга. Поскольку на момент внесения платежей решение суда не было вынесено, оснований для первоначального зачета издержек на получение исполнения не имеется.

Таким образом, проценты по договору, начисленные в пределах срока исковой давности, ответчиком погашены, размер основного долга составляет 11 661 руб. 83 коп. (1500-575,36 = 924,64. 12586,47- 924,64).

В связи с нарушением ответчиком обязательства, истец просит взыскать неустойку в размере 39880 рублей 86 коп. 

На задолженность (основной долг и проценты) в пределах срока исковой давности, на 10.09.2023 (дата начисления неустойки как указано в расчете истца) размер неустойки составляет 7326 руб. 67 коп. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки по договору 

<

данные изъяты> % в день от суммы кредита, то есть 

<

данные изъяты> % годовых в день, суд считает явно завышенным. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в отношении ответчиков является правом суда, принимающего решение. 

Учитывая фактические обстоятельства настоящего дела, характер спора, период просрочки, компенсационный характер неустойки, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства должником, суд приходит к выводу о том, что подлежащие взысканию с ответчика штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату основного долга подлежат уменьшению, с учетом положений п.6 чт. 395 ГК РФ, до 4500 рублей. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Легат» суд взыскивает задолженность по кредитному договору от 19 октября 2017 г. №, в том числе: по основному долгу 11 661 рубль 83 копейки, неустойку 4500 рублей.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С учетом изложенного, требования истца в части взыскания с ответчика процентов и штрафа (неустойки) по день исполнения обязательства являются обоснованными.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 760 руб. (без учета снижения неустойки по ст. 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Легат» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Легат» задолженность по кредитному договору от 19 октября 2017 г. №, в том числе: по основному долгу 11 661 рубль 83 копейки, неустойку 4500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 760 рублей, всего 16921 рубль 83 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Легат» проценты за пользованием кредитом по кредитному договору от 19 октября 2017 г. №, начисленные на остаток основного долга (на дату вынесения решения 11 661 рубль 83 копейки), исходя из ставки 23,9 процентов годовых, за период с 11 сентября 2023 года по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Легат» неустойку по кредитному договору от 19 октября 2017 г. №, исходя из ставки 0,05 процентов в день за каждый день просрочки, начисленную на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу (на дату вынесения решения 11 661 рубль 83 копейки), за период с 11 сентября 2023 года по дату фактического исполнения обязательства.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.С. Леонова