Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 21 августа 2017 года. г.Ростов-на-Дону 

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Фаустовой Г.А. 

при секретаре Пушкаревой В.М.

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ (далее истец) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее ответчики) о расторжении договора о предоставлении кредита № от 02.10.2015г., заключенный между истцом и ответчиком ФИО1, взыскании с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по договору о предоставлении кредита № от 02.10.2015г. по состоянию на 24 июня 2017г. в размере 207689,97 рублей, включая задолженность по кредиту в размере 185382,43 рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом на период с 03.01.2017г. по 13.06.2017г. в размере 18083,52 рублей, неустойку на просроченную задолженность с 03.10.2016г. по 23.06.2017г. в размере 4224,02 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 11276,90 рублей в равных долях по 5638,45 рублей с каждого. 

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 20.10.2015 г. ПАО Банк ЗЕНИТ предложило ответчику ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) заключить договор о предоставлении кредита (далее - договор, кредитный договор), состоящий из Общих условий договора о предоставлении кредита (далее — «Общие условия Договора»), а также из предложения заключить договор (далее - Предложение, Оферта), содержащего индивидуальные условия потребительского кредита.

Согласившись с данным индивидуальным Предложением ПАО Банк ЗЕНИТ, заемщик ФИО1 акцептировал оферту банка, а именно предоставил банку собственноручно подписанное Предложение заключить договор (Оферту). Одновременно, своим акцептом заемщик подтвердил обязанность неукоснительно соблюдать Общие условия Договора.

Данному Договору о предоставлении кредита был присвоен №

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 02.10.2015 г. банком также был заключен Договор поручительства № с ФИО2 (далее - поручитель). 

В соответствии с п.1. и п.3. договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за полное исполнение последним его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, основные проценты, неустойку, банковские расходы, возмещение судебных издержек, по взысканию долга, а также иные убытки банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300 000 (триста тысяч) рублей (п. 1 Оферты) на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в течение 60-ти месяцев с даты предоставления, т.е. до 03.10.2020 г. и уплатить проценты за их использование по ставке 23 % годовых (пп. 2 и 4 Оферты) в порядке, в сроки и на условиях, предусмотренных Договором о предоставлении кредита №.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив 02.10.2015 г. заемщику денежные средства на общую сумму 300 000 (триста тысяч) рублей, перечислив их на счет заемщика № в ПАО Банк ЗЕНИТ, что подтверждается выпиской по вышеуказанному счету заемщика за период с 02.10.2015г. по 24.06.2017 г. Заемщик получил данные денежные средства и распорядился ими по своему усмотрению, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 02.10.2015 г. 

В соответствии с разд. 3 Общих условий Договора, заемщик обязан производить возврат основного долга и осуществлять уплату начисленных основных процентов по кредиту в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основных процентов, начисленных на сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий Оферты размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет - 8 457,14 рублей.

Согласно п. 8.1. индивидуальных условий Оферты, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем пополнения банковского счета, открытого заемщику для зачисления кредита и/или путем пополнения специального карточного счета (СКС), открытого заемщику в банке.

В нарушении условий кредитного договора, заемщик перестал исполнять надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем с 02.02.2017 года у ФИО1 образовалась просроченная задолженность, которая не погашена до настоящего времени. в соответствии с п. 5.4.1. Общих условий договора о предоставлении кредита является основанием для выставления кредитором в одностороннем порядке требования о досрочном возврате заемщиком всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора.

20.04.2017г. банком заемщику и поручителю направлены Требования №, № от 10.05.2017 г. о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, рассчитанной.по состоянию на 04.05.2017 г., с установлением 30-ти дневного срока (в календарных днях) на добровольное исполнение данных Требований. Указанное требование кредитора в установленный кредитным договором срок ответчиками исполнено не было.

По состоянию на 24.06.2017 г. задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 207 689, 97 (двести семь тысяч шестьсот восемьдесят девять и 97/100) рублей, включая задолженность по кредиту в размере 185 382,43 рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с 03.01.2017 г. по 13.06.2017 г. в размере 18 083,52 рублей, неустойку на просроченную задолженность с 03.10.2016 г. по 23.06.2017 г. в размере 4 224,02 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Представитель истца ПАО Банк ЗЕНИТ в лице Ростовского филиала ПАО Банк ЗЕНИТ ФИО3, действующая по доверенности в судебное заседание явилась поддержала исковые требования в полном объеме, просила удовлетворить, дала пояснения аналогично изложенным в иске.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 20.10.2015 г. ПАО Банк ЗЕНИТ (далее - банк, истец, кредитор) предложило ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) заключить Договор о предоставлении кредита (далее - договор, кредитный договор), состоящий из Общих условий Договора о предоставлении кредита (далее — «Общие условия Договора»), а также из Предложения заключить договор (далее - Предложение, Оферта), содержащего индивидуальные условия потребительского кредита.

Согласившись с данным индивидуальным предложением ПАО Банк ЗЕНИТ, заемщик ФИО1 акцептировал оферту банка, а именно предоставил банку собственноручно подписанное Предложение заключить договор (Оферту). Одновременно, своим акцептом заемщик подтвердил обязанность неукоснительно соблюдать Общие условия Договора.

Данному Договору о предоставлении кредита был присвоен №.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 02.10.2015 г. банком также был заключен Договор поручительства № NJD-DP-№ с ФИО2 (далее - поручитель). 

В соответствии с п.1, и п.3. договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за полное исполнение последним его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, основные проценты, неустойку, банковские расходы, возмещение судебных издержек, по взысканию долга, а также иные убытки банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300 000 (триста тысяч) рублей (п. 1 Оферты) на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в течение 60-ти месяцев с даты предоставления, т.е. до 03.10.2020 г. и уплатить проценты за их использование по ставке 23 % годовых (пп. 2 и 4 Оферты) в порядке, в сроки и на условиях, предусмотренных Договором о предоставлении кредита №.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив 02.10.2015 г. заемщику денежные средства на общую сумму 300 000 (триста тысяч) рублей, перечислив их на счет заемщика № в ПАО Банк ЗЕНИТ, что подтверждается выпиской по вышеуказанному счету заемщика за период с 02.10.2015 г. по 24.06.2017 г. Заемщик получил данные денежные средства и распорядился ими по своему усмотрению, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 02.10.2015 г. 

В соответствии с разд. 3 Общих условий Договора, Заемщик обязан производить возврат Основного долга и осуществлять уплату начисленных Основных процентов по кредиту в виде Ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы Основного долга и Основных процентов, начисленных на сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий Оферты размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет - 8 457,14 рублей.

Согласно п. 8.1. индивидуальных условий Оферты, исполнение заемщиком обязательств по Договору производится путем пополнения банковского счета, открытого Заемщику для зачисления кредита и/или путем пополнения специального карточного счета (СКС), открытого Заемщику в Банке. 

В нарушении условий кредитного договора, заемщик перестал исполнять надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем с 02.02.2017 года у ФИО1 образовалась просроченная задолженность, которая не погашена до настоящего времени. в соответствии с п. 5.4.1. Общих условий договора о предоставлении кредита является основанием для выставления кредитором в одностороннем порядке требования о досрочном возврате заемщиком всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора.

20.04.2017г. банком заемщику и поручителю направлены требования №, № от 10.05.2017 г. о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, рассчитанной.по состоянию на 04.05.2017 г., с установлением 30-ти дневного срока (в календарных днях) на добровольное исполнение данных требований. Указанное требование кредитора в установленный кредитным договором срок ответчиками исполнено не было.

По состоянию на 24.06.2017 г. задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 207 689,97 рублей, включая задолженность по кредиту в размере 185 382,43 рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с 03.01.2017 г. по 13.06.2017 г. в размере 18 083,52 рублей, неустойку на просроченную задолженность с 03.10.2016 г. по 23.06.2017 г. в размере 4 224,02 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Однако до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору ответчиком исполнены в полном объеме не были.

Таким образом, размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Суд, проверив расчет, предоставленный истцом, принимает его, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в сумме 207 689 рублей 97 копеек подлежат удовлетворению, поскольку законны, обоснованы, подтверждены материалами дела.

Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Каких-либо возражений относительно размера взыскиваемой неустойки со стороны ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, оснований для признания несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки судом не установлено.

Также, в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Данное обстоятельство, а именно, прекращение погашение кредита, суд признает существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения договора, в связи с чем, кредитный договор, заключенный ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ с ФИО1, подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям.

Таким образом, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в размере 11 276 рублей 90 копеек, по 5638 рублей 45 копеек с каждого, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк Зенит» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 02.10.2015 года №, заключенный между ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору о предоставлении кредита № от 02.10.2015 г. сумму задолженности в размере 207 689,97 рублей, включая задолженность по кредиту в размере 185 382, 43 рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с 03.01.2017 г. по 13.06.2017 г. в размере 18 083,52 рублей, неустойку на просроченную задолженность с 03.10.2016 года по 23.06.2017 года в размере 4224,02 рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ расходы по уплате государственной пошлины в равных долях в сумме 5638,45 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 августа 2017 года.

Судья: Г.А. Фаустова