Дело № 2-52/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

25 марта 2024 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Филь А.Ю.,

при секретаре Лимоновой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Сердобский городской суд Пензенской области с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности, мотивируя тем, что 29.08.2020 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 115000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, в том числе, кредитного договора. ФИО1 умер 06.03.2023 года. После смерти ФИО1 открыто наследственное дело №. Задолженность ФИО1 перед банком составляет 120721,75 руб. Истец просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга - 120721,75 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 112062,48 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 8640,09 руб. - просроченные проценты, 19,18 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, государственную пошлину в размере 3614,44 руб.

Определением Сердобского городского суда Пензенской области от 09.01.2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Определением Сердобского городского суда Пензенской области от 14.02.2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты от 28.08.2020 года заключен договор кредитной карты № на условиях Тарифного плана ТП 7.27.

Как следует из Тарифного плана ТП 7.27, лимит задолженности до 300000 руб., процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0 % годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа - 29,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых (пункт 1); плата за обслуживание карты - 590 руб. (пункт 2); комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9 % плюс 290 руб. (пункт 3); плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89 % от задолженности в месяц (пункт 4); минимальный платеж - не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. (пункт 5); штраф за неоплату минимального платежа - 590 руб. (пункт 6).

В соответствии с п. 4.2 Общих условий кредитования клиент обязуется: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п. 4.2.1); погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (п. 4.2.2).

Согласно п. 3.7 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей.

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий кредитования банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом. 

АО «Тинькофф Банк» выполнил свои обязательства по договору кредитной карты №, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по договору №.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п. 14); наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34); под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61). 

Как установлено судом, заемщик по вышеназванному договору кредитной карты № ФИО1 умер 06.03.2023 года, что подтверждается свидетельством о смерти II-ИЗ № от 10.03.2023 года, копия которого имеется в материалах дела.

В судебном заседании установлено, что после смерти 06.03.2023 года заемщика ФИО1 по договору кредитной карты № образовалась задолженность в размере 120721,75 руб., из которой: 112062,48 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 8640,09 руб. - просроченные проценты, 19,18 руб. - иные платы и штрафы, что подтверждается имеющимися в материалах дела справкой о размере задолженности, выпиской по договору №. 

Судом установлено, что 06.07.2023 года нотариусом нотариального округа г. Сердобск и Сердобский район Пензенской области заведено наследственное дело № ФИО1, умершего 06.03.2023 года. 

Как следует из наследственного дела № ФИО1, умершего 06.03.2023 года, копия которого имеется в материалах дела, 06.07.2023 года ФИО2 (дочь) обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону, оставшегося после смерти ФИО1, по всем основаниям, 07.09.2023 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из 9/12 долей в праве общей долевой собственности в жилом доме, находящемся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 06.03.2023 года - 513078,64 руб.

Таким образом, ответчик ФИО2 приняла наследство в виде вышеуказанного наследственного имущества после смерти ФИО1, который являлась заемщиком по договору кредитной карты №. 

Суд приходит к выводу о том, что сумма долговых обязательств в размере 120721,75 руб. не превышает размер принятого ответчиком ФИО2 наследственного имущества ФИО1 и находится в пределах размера перешедшего к наследнику наследственного имущества. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ФИО1 был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков банка (далее - Программа страхования) в рамках договора коллективного страхования № от 04.09.2013 года, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование», на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы в части риска «Потеря работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования (далее - Условия страхования). В случае смерти клиента выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.

Действие Программы страховой защиты заемщиков распространялось на договор кредитной карты №. 

04.03.2024 в АО «Тинькофф Страхование» по обращению ФИО2 было зарегистрировано событие №, связанное со смертью ФИО1

Как следует из ответа от 22.03.2024 года АО «Тинькофф Страхование», адресованного ФИО2, АО «Тинькофф Страхование» рассмотрено заявление ФИО2 на получение страховой выплаты, а также все представленные документы в связи со смертью ФИО1, и сообщено, что в соответствии с п. 3.1 Условий страхования в рамках Программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления, в том числе, следующих событий: a) смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; b) смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования. При этом, согласно п. 3.1.9 Условий страхования лица, являющиеся на дату первичного подключения к Программе страхования инвалидами II, III группы, принимаются на страхование только по рискам «Потеря работы» и «Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая». Лица, являющиеся на дату первичного подключения к Программе страхования инвалидами I группы, принимаются на страхование только по риску «Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая». Согласно п. 1.6 Условий страхования несчастный случай - не являющееся болезнью, фактически произошедшее в период действия страхового покрытия в отношении застрахованного лица, независимо от воли застрахованного лица и/или страхователя, и/или выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций. Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов. Исходя из предоставленной копии свидетельства о смерти II-ИЗ №, выданного 11.01.2023, смерть ФИО1 наступила 06.03.2023. Как следует из предоставленной копии выписки из Протокола № патологоанатомического исследования трупа, выданной ГБУЗ «ОБСМЭ», смерть ФИО1 наступила в результате онкологического заболевания. Согласно предоставленной выписки из учетной формы №/у амбулаторной карты, выданной ГБУЗ «Сердобская ЦРБ им. Настина А.И.», ФИО1 являлся 

<

данные изъяты> с 31.01.2019. ФИО1 был впервые подключен к Программе страхования 28.08.2020. Данных за несчастный случай, произошедший в период действия договора страхования и приведших к смерти ФИО1, в предоставленных документах не имеется. В связи с тем, что смерть ФИО1 наступила в результате заболевания, а не несчастного случая, заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем.

При таких обстоятельствах, учитывая состав наследственного имущества ФИО1, умершего 06.03.2023 года, суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченной задолженности в сумме 120721,75 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца АО «Тинькофф Банк» с ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3614,44 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО2 (паспорт №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга 120721 рубль 75 копеек, из которых: 112062 рубля 48 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 8640 рублей 09 копеек - просроченные проценты, 19 рублей 18 копеек - штрафные проценты и иные начисления.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3614 рублей 44 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 01.04.2024 года.

Судья Филь А.Ю.