Дело № 2-2151/2021

№ 55RS0006-01-2021-002502-98 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 29 июля 2021 года

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи И.С. Кириенко

при секретаре А.С. Кузьминой

при помощнике ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с обозначенным иском к ФИО2, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредита № на сумму 154 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, путем указания в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществил. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед Банком составляет 85165 рублей 05 копеек, из которых: 72 365 рубля 05 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 12800 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В связи с изложенным просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 85 165 рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 754 рублей 95 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении выражено согласие истца на рассмотрение дела в отсутствии представителя истца, в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 возражения против удовлетворения заявленных истцом требований заявили о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за судебной защитой с требованиями о взыскании денежных средств. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ путем активации кредитной карты между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 154 000 рублей.

При подписании заявления-анкеты ФИО2 согласилась с тем, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком действий: активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; зачисление банком суммы кредита на счет. 

ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, принимает их и обязуется их соблюдать.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на оформление расчетной карты АО «Тинькофф банк», подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

В соответствии с пунктом 5.1. Общих условий (редакция 8), лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, мобильного банка, контактного центра банка (п.5.4.)

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6.).

Пунктом 5.7. Условий КБО предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Согласно п. 5.9 счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

Согласно пункту 5.10. Условий КБО при неполучении счета-выписки в течении 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. 

Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Факт выдачи кредита подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, а так же не был ни оспорен, ни опровергнут ответчиком.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 86 581 рубля 39 копеек в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. 

Требование Банка заемщиком исполнено не было. 

Указав на нарушение ответчиком Условий КБО, а так же положений ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, наличие у ответчика задолженности по договору кредитования истец обратился в суд с настоящим иском.

Вместе с тем, возражая против исковых требований ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в отношении требования о взыскании задолженности, установленного ст. 196 ГК РФ.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса. 

Как установлено п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 9.1. Условий КБО банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты. Выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты. 

В соответствии с п. 5.12. Условий КБО срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Как усматривается из выписки по лицевому счету последний платеж по погашению кредитных обязательств ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежей от ответчика не поступало. В соответствии с Условиями КБО Банк, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ сформировал и направил ответчику заключительный счет, в котором информировал ответчика о наличии задолженности в сумме 86 581 рубля 39 копеек и обязанности полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Исходя из условий договора, согласно которых полная оплата задолженности должна быть осуществлена в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, суд приходит к выводу, что кредитор узнал о нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ, соответственно последний день трехлетнего срока для обращения в суд за защитой нарушенного права - ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Первомайский районный суд г. Омска 04.05.2021 года, т.е. за пределами срока исковой давности. Отмена определением и.о. мирового судьи судебного участка №83- мирового судьи судебного участка №80 в Советском судебном районе г. Омска от 30.08.2016г. не влияет на вывод суда о пропуске срока исковой давности истцом, поскольку после отмены судебного приказа до подачи истцом рассматриваемого иска прошло более 3 лет.

Истцом не представлено доказательств, по которым можно было срок исчислять с иной даты.

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поданы за пределом срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено. В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют, по правилам ст.98 ГПК РФ оснований для взыскания судебных расходов также не имеется. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме 05.08.2021.