Дело №2-1-281/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Сухиничи 31 октября 2017 года

Сухиничский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Малаховой А.И., при секретаре судебного заседания Кондаковой Л.Е., с участием ответчицы ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Экономикс-Банк» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 20 ноября 2013 года между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1. Исковые требования мотивированы тем, что на основании данного договора ФИО1 получила в АКБ «РУССЛАВБАНК» денежные средства в сумме 52591 рубль 36 копеек под 24,80 % годовых сроком по 20 ноября 2016 года, и была обязана ежемесячно производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом. 14 мая 2014 года в результате договоров уступки прав требования по настоящему договору между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Факел», между ООО «Факел» и ООО «СТРАЙКС», между ООО «СТРАЙКС» и КБ «Экономикс-Банк» требования АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) к заемщику ФИО1 по кредитному договору от 20 ноября 2013 года перешли в порядке правопреемства к Банку. С 21 сентября 2015 года ФИО1 перестала вносить денежные средства в счет погашения кредитной задолженности, нарушив условия кредитного договора. По указанной причине 24 мая 2016 года Банком направлено ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности и о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, однако ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору не выплатила. По состоянию на 01 мая 2017 года образовалась задолженность по уплате кредита в сумме 62982 рубля 50 копеек, в том числе по основному долгу - 25023 рубля 49 копеек, по процентам - 6988 рублей 86 копеек, пени по основному долгу - 24300 рублей 35 копеек, пени по процентам - 6669 рублей 80 копеек. Банк просит взыскать указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2089 рублей 48 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен своевременно и надлежащим образом. В заявлении, адресованном суду, представить истца ФИО5 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части задолженности по основному долгу и процентам. По существу исковых требований пояснила, что АКБ «РУССЛАВБАНК» поставил ее в известность об уступке прав требования по кредитному договору Банку, предоставив соответствующие реквизиты Банка. По данным реквизитам она осуществляла платежи до 21 сентября 2015 года, с октября 2015 года перестала оплачивать кредитные обязательства, поскольку платежи в оплату кредитных обязательств, которые она осуществляла в г. Сухиничи через дополнительный офис Сбербанка и отделение Евросети, перестали проходить. Какие-либо уведомления от Банка, в том числе об уступке прав требования, о необходимости досрочного погашения кредитных обязательств, о реквизитах, на которые необходимо перечислять денежные средства, она не получала, при этом самостоятельно уточнить нужные реквизиты она не пыталась. Просила суд уменьшить размер пени, определенный истцом ко взысканию, сославшись на тяжелое материальное положение и на то, что столь высокая сумма пени образовалась, в том числе, и по вине Банка, затянувшего решение вопроса о взыскании с нее суммы задолженности по кредиту, а также в связи с тем, что размер пени явно несоразмерен заявленным требованиям. 

Выслушав ФИО1.,исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами заема и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Как следует из копии заявления-оферты (л.д.15) между АКБ «РУССЛАВБАНК» и ФИО1 20 ноября 2013 года был заключен кредитный договор, по условиям которого АКБ «РУССЛАВБАНК» обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские нужды в размере 52591 рубль 36 копеек под 24,80 % годовых сроком на 36 месяцев - по 18 ноября 2016 года, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, иные платежи в соответствии с условиями договора и Условиями кредитования. Заявлением-офертой предусмотрено взимание Банком неустойки в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,50 процентов на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ФИО1 равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 20 числа каждого месяца. Поставив свою подпись под заявлением, ответчица ФИО1 подтвердила, что получила Условия кредитования, График платежей, расчет полной стоимости кредита, ознакомлена и согласна с ними, в том числе подтвердила, что согласна на передачу прав требования по данному договору третьим лицам.

Копией Условия кредитования (л.д.19-23) предусмотрено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить неустойку в размере, указанном в Заявлении-оферте, на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. АКБ «РУССЛАВБАНК» вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита и/или уплате процентов. В этом случае заемщик обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата. Невозвращенная в срок задолженность считается просроченной и банк в этом случае вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки (п.3.2). 

Движением по счету (л.д.44), поступлениями по договору (л.д.45-46) подтверждается получение ФИО1 денежных средств по кредитному договору от 20 ноября 2013 года в сумме 52591 рубль 36 копеек и уплата ею в погашение кредитных обязательств денежных средств в сумме 35870 рублей. Последний платеж во исполнение кредитного договора имел место 21 сентября 2015 года. 

Копиями договоров уступки прав требования от 14 мая 2014 года №РСБ-05/9, №, № (л.д.30-53) подтверждается, что КБ «РУССЛАВБАНК» уступил ООО «Факел» все права требования по кредитному договору от 20 ноября 2013 года, заключенному с ФИО1, в том числе права требования, срок исполнения которых наступит в будущем. ООО «Факел» ДД.ММ.ГГГГ данные права уступил ООО «СТРАЙКС», а ООО «СТРАЙКС» в этот же день уступило права требования КБ «Экономикс-Банк» (ООО). 

Копией письменного уведомления от 22 мая 2014 года (л.д.40), копией почтового уведомления о вручении (л.д.42)подтверждается, что Банк уведомлял ФИО1 об уступке прав требования по кредитному договору от 20 ноября 2013 года и сообщал реквизиты Банка и контактные номера телефонов. Данное уведомление ФИО1 получила 24 июля 2014 года. 

Копией письменного уведомления от 24 мая 2016 года (л.д.41), копией почтового уведомления о вручении (л.д.43) подтверждается, что Банк уведомлял ФИО1 о необходимости погасить всю сумму просроченной задолженности по кредитному договору. Данное уведомление ФИО1 получила 1 июня 2016 года.

Как следует из расчета исковых требований (л.д.6-11) просроченная ссудная задолженность по кредитному договору № от 20 ноября 2013 года составляет 25023 рубля 49 копеек, просроченные проценты - 3695 рублей 34 копейки, проценты на сумму просроченного основного долга - 3293 рубля 52 копейки, неустойка в связи с нарушением сроков возврата основного долга за период с 21 октября 2015 года по 25 ноября 2016 года - 24300 рублей 35 копеек, неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом с 21 октября 2015 года по 25 ноября 2016 года 6669 рублей 80 копеек. 

В соответствии с пунктами 1,3 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1. ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка к ФИО1 заявлены обоснованно. Расчет суммы исковых требований истцом произведен в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и на основании заявления-оферты, Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК», с которыми ФИО1 была ознакомлена. Вместе с тем, в соответствии со ст. ст. 333, 404 ГК РФ суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера пени за нарушение сроков погашения кредита, подлежащей взысканию с ФИО1 до 10000 рублей, поскольку заявленная к уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства: установленная кредитным договором неустойка в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств составляет 182,5% в год и значительно превышает действующую в период с 21 октября 2015 года ставку рефинансирования Банка России (от 10% до 11% годовых), представляющую собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, длительный период бездействия истца по взысканию задолженности, надлежащее исполнение условий кредитного договора со стороны ответчицы до момента перехода права требования по кредитному договору к истцу, материальное положение ФИО1 Доводы ответчицы ФИО1 о том, что она не получала от истца информацию о реквизитах Банка и требование о погашении всей задолженности по кредитному договору, суд во внимание не принимает, поскольку ее доводы опровергаются почтовыми уведомлениями о получении данных отправлений. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Банком понесены расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины в размере 2089 рублей 48 копеек (л.д. 12-13), которые подлежит взысканию с ответчицы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 320-321 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Экономикс-Банк» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Экономикс-Банк» (ООО) задолженность по кредитному договору № от 20 ноября 2013 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в размере 42012 рублей 35 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 25023 рубля 49 копеек, задолженность по процентам - 6988 рублей 86 копеек, пени в размере 10000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1460 рублей 37 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Сухиничский районный суд.

.

Судья А.И. Малахова

Решение в окончательной форме принято 02 ноября 2017 года