УИД 58RS0028-01-2020-002140-24

Дело № 2-930/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Кондоль «25» ноября 2020 г. 

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Толстенкова А.Б., 

при секретаре Багреевой Л.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ИТ Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, 

у с т а н о в и л:

АО «ИТ Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, из которого усматривается, что 07.02.2019г. примерно в 17 часов 00 минут неустановленные лица, путем неправомерного доступа к компьютерной информации автоматизированного рабочего места АО «ИТ Банк» (далее-Банк) модифицировали и отправили в Банк России компьютерную информацию - электронные платежные документы о перечислении денежных средств в различных суммах с корреспондентского счета АО «ИТ Банк» на иные различные счета физических лиц в иных кредитных организациях, в результате чего с данного корреспондентского счета были похищены денежные средства на общую сумму 22 529 470,53 руб.

По данному факту 09.02.2019 следователем ОРПТО ОП №9 СУ УМВД России по г.Омску вынесено постановление о возбуждении уголовного дела №11901520058000130 по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159.6 УК РФ в отношении неустановленных лиц, в рамках которого Банк признан потерпевшим. В настоящее время уголовное дело находится в производстве.

Часть похищенных с корреспондентского счета Банка денежных средств, в сумме 144 664,79 руб., была направлена на счет № открытый в Филиале № 6318 в г. Самаре 0018 Банка ВТБ (ПАО) на имя ФИО1 (далее — Ответчик).

Согласно Выписке по счету №, 07.02.2019 на указанный счет поступили денежные средства в сумме 144 664,79 основанием операции указано «предоплата за электроматериалы по счет-фактуре №85/2019. НДС не облагается». Указанная в качестве основания для перечисления денежных средств сделка, клиентом Банка с Ответчиком не заключалась, денежные средства перечислялись не со счета клиента, а напрямую с корреспондентского счета Банка № (строка 682 Выписки по корреспондентскому счету об операциях за 07.02.2019).

Со счета Ответчика, похищенные денежные средства были сняты посредством банковской карты через банкомат.

Согласно п. 2.5. Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) только держатель карты проводит операцию с предоставлением ему банком карты.

Пунктом 1.47 Правил установлено, что Персональный идентификационный номер (

<

***>) является средством подтверждения в виде указанного кода для совершения операций с использованием карт, предоставленный Банком лицу, которому представлена в пользование карта (Держатель) или назначенный указанным (Держатель) или назначенный указанным лицом самостоятельно. Ведение ПИНа признается аналогом собственноручной подписи держателя Карты при совершении Операции с использованием Карты. 

<

***> известен только держателю. 

Держателю запрещается передача ПИНа, а также кода OVV2/CVC2/ППК третьим лицам. В целях безопасности Держатель обязан хранить номер ПИНа отдельно от Карты. 

<

***> используется при проведении различных Операций и передаче в банк распоряжений. 

<

***> является аналогом собственноручной подписи держателя при совершении им операции с использованием карты (п.4.11 Правил).

В соответствии с пунктом 9.3 Правил Держатель несет ответственность в случае утраты или использования без его согласия карты за операции, совершенные третьими лицами, до момента уведомления Банка об утрате или использовании без его согласия карты.

Таким образом, Ответчик несет исключительную ответственность по операциям по снятию денежных средств с использованием банковской карты.

В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст.1109 ГК РФ. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии с п.1 ст.845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п.3 ст.845 Гражданского кодекса РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В соответствии с п.3 ст.847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п.19 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение).

В силу абз. 2 пункта 1.5 Положения, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

Банковская карта, в соответствии со ст. 1.3 Положения, является персонифицированной, нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Банковская карта удостоверяет предусмотренное ч.3 ст.847 Гражданского кодекса РФ право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, как электронное средство платежа и, в свою очередь, является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. 

Считают, что ФИО1 незаконным способом приобрел денежные средства в размере 144 664,79 руб., денежные средства подлежат возврату Банку.

В порядке досудебного урегулирования спора Истец направил Ответчику 08.09.2020 претензию исх. №1788 с требованием возвратить сумму неосновательного обогащения. Претензия Истца оставлена без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь сложившейся судебной практикой по аналогичным исковым требованиям АО «ИТ Банк», и в соответствии со ст. 845, 847, 854, 1102 ГК РФ представитель истца просил взыскать со ФИО1 в пользу АО «ИТ Банк» денежные средства в размере 144 664 (сто сорок четыре тысячи шестьсот шестьдесят четыре) рубля 79 копеек. Взыскать со ФИО1 в пользу АО «ИТ Банк» государственную пошлину в размере 4093 (четыре тысячи девяносто три) рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «ИТ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением председатель правления АО «ИТ Банк» ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В случае не явки ответчика, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Направленные в адрес ответчика извещения вернулись с отметкой об отсутствии адресата. Учитывая положения Закона Российской Федерации «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», согласно которым адрес места регистрации гражданина является условием для исполнения гражданином обязанностей перед государством и другими гражданами, т.е. гражданин обязать обеспечить получение корреспонденции по адресу регистрации от органов государства; требования ст. 35 ГПК РФ о недопустимости злоупотребления процессуальными правами, положения ст. ст. 118-119 ГПК РФ, о том, что судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает доказательства, представленные стороной истца, достаточными и с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 этого же Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 1102 ГК РФ правила, регулирующие обязательства вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации) применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу положений статьи 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения: имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное; имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности; заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки; денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Как разъяснено в п. 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019), по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

Из разъяснений, изложенных в п. 16 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2020) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.06.2020), также следует, что приобретенное либо сбереженное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество является неосновательным обогащением и подлежит возврату, в том числе когда такое обогащение является результатом поведения самого потерпевшего.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п.3 ст.845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В соответствии с п.3 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п.19 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение).

В силу абз. 2 пункта 1.5 Положения, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

Банковская карта, в соответствии со ст. 1.3 Положения, является персонифицированной, нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Банковская карта удостоверяет предусмотренное ч.3 ст.847 ГК РФ право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, как электронное средство платежа и, в свою очередь, является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 09.02.2019 г. следователем ОРПТО ОП №9 СУ УМВД России по г.Омску вынесено постановление о возбуждении уголовного дела №11901520058000130 по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159.6 УК РФ в отношении неустановленных лиц, и принятии дела к своему производству.

Из указанного постановления следует, что 07.02.2019 г. неизвестное лицо, находясь в неизвестном месте, путем вмешательства в функционирование средств хранения и передачи компьютерной информации и информационно-телекоммуникационных сетей АО "ИТ Банк", похитило денежные средства в сумме 22 529 470,53 рублей с корреспондентского счета АО "ИТ Банк" (л.д. 71).

Постановлением следователя ОРПТО ОП №9 СУ УМВД России по г.Омску от 09.02.2019 г. АО "ИТ Банк" было признано потерпевшим по уголовному делу №11901520058000130 (л.д. 72).

Часть денежных средств с корреспондентского счета Банка № 30101810750045209702 в сумме 144 664,79 руб., была направлена на счет № 40817810712184081932 открытый в Филиале № 6318 в г. Самаре 0018 Банка ВТБ (ПАО) на имя ФИО1.

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО "ИТ Банк" указывает на отсутствие каких-либо гражданско-правовых оснований для перечисления вышеуказанной денежной суммы с корреспондентского счета кредитного учреждения на банковский счет ответчика ФИО1.

Согласно Выписке по счету № ответчика ФИО1, 07.02.2019г. с корреспондентского счета АО "ИТ Банк" № на указанный счет поступили денежные средства в сумме 144 664, 79 руб., основанием операции указано «предоплата за электроматериалы по счет-фактуре №85/2019. НДС не облагается». Со счета ФИО1, денежные средства в сумме 100 000 руб. были сняты посредством банковской карты через банкомат (л.д. 70).

Указанная в выписке по счету № в качестве основания для перечисления денежных средств сделка, не заключалась, поскольку денежные средства перечислялись не со счета клиента, а напрямую с корреспондентского счета АО "ИТ Банк" № (строка 682 Выписки по корреспондентскому счету об операциях за 07.02.2019) (л.д. 61-69).

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт приобретения ФИО1 денежных средств за счет АО "ИТ Банк" подтвержден документально, подтверждено отсутствие у ответчика каких-либо законных оснований для приобретения или сбережения полученных от истца денежных средств, как в силу договора, так и в силу какого-либо другого обязательства, оснований для освобождения ответчика от возврата денежных средств, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ, не установлено, суд приходит к выводу, что полученные ответчиком денежные средства в размере 144 664,79 руб. являются неосновательным обогащением и подлежат возврату истцу - АО "ИТ Банк".

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Так как при подаче иска АО "ИТ Банк" была оплачена госпошлина в сумме 4093 руб., что подтверждается платежным поручением №804 от 28.09.2020 г., требования истца подлежат полному удовлетворению, суд взыскивает с ответчика сумму госпошлины в вышеуказанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ИТ Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «ИТ Банк» неосновательное обогащение в размере 144 664 рубля 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4093 рубля, всего 148 757 (сто сорок восемь тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 79 копеек. 

Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий